Главная / Вклады и депозиты / Кому положена социальная ипотека и как ее получить? Программа «Социальная ипотека Процентная ставка по социальной ипотеке в.

Кому положена социальная ипотека и как ее получить? Программа «Социальная ипотека Процентная ставка по социальной ипотеке в.

Социальная ипотека в Сбербанке в 2019 году – это оптимальный вариант стать владельцем квартиры или дома. Ведь высокая стоимость недвижимости является существенной преградой для многих россиян в решении жилищной проблемы. Одним из вариантов выхода из ситуации является ипотечный кредит. Но и он далеко не всем подойдет из-за высокой процентной ставки, больших расходов, сопровождающих оформление, заоблачных цен на жилье. Поэтому, чтобы сделать ипотеку более доступной для социальных категорий населения, из бюджета выделяются деньги, чтобы компенсировать часть понесенных заемщиком расходов по кредиту.

Актуальная информация

Льготная ипотека от Сбербанка в 2019 году реализована только по программам, поддерживаемых АИЖК. С помощью агентства можно получить более выгодные условия кредитования на:

покупку жилья на вторичном рынке;
приобретение квартиры на этапе строительства;
рефинансирование существующей задолженности;
потребительский кредит под залог недвижимости.

Также в активе организации есть специальные программы кредитования для молодых семей, военных, учителей, врачей и ученых.

Ипотека для государственных служащих в Сбербанке финансируется за счет региональных или федеральных бюджетов, что влияет на условия кредитования. У более богатых регионов, конечно, больше возможностей компенсировать или субсидировать по ипотеке.

Кстати, в 2017 году стартовала новая льготная программа. В соответствии с ее условиями процентная ставка по ипотеке составляет от 7% годовых – в зависимости от региона. Например, в Новгородской области плата по кредиту стартует от 8% годовых, во Владимирской – от 7%. Программа еще не работает во всех регионах, однако количество федеральных субъектов, где уже можно получить льготный кредит на покупку квартиры в новострое, постепенно увеличивается. Кроме этого, в ближайшие планы АИЖК входит расширить действие этой программы и на объекты на вторичном рынке.

Формы поддержки заемщиков при соципотеке:

денежная компенсация при оплате авансового взноса;
льготная процентная ставка;
частичная или полная компенсация процентов или тела кредита.

Кто может претендовать

Претендовать на бюджетную ипотеку от Сбербанка совместно с АИЖК могут представители социально значимых профессий, а также военные, молодые или малообеспеченные семьи.

Важно учесть, что воспользоваться социальной ипотекой можно только один раз.

Но, чтобы стать участником программы, необходимо соответствовать определенным требованиям, которые устанавливаются органами региональной власти и банком.

Молодые семьи

Молодыми считаются семьи, где возраст хотя бы одного супруга менее 35 лет. Условия льготной ипотеки в Сбербанке в 2019 году для этой категории клиентов следующие:

плата по кредиту – от 10,25% годовых; если сделка заключается с помощью электронной регистрации, ставка составит 9,75% годовых;
максимальный срок действия договора – до 30 лет;
аванс – от 20%.

Это акционное предложение, которое доступно широким слоям населения. Банк также принимает участие в кредитовании семей по программе «Жилище», в рамках которой можно приобрести жилье только эконом-класса.

Военнослужащие

Воспользоваться льготным кредитным продуктом «Военная ипотека» могут военнослужащие-участники накопительно-ипотечной системы. К потенциальным заемщикам выдвигаются следующие требования:

наличие высшего военного образования, офицерского звания;
служба по контракту более 3 лет – для прапорщиков и мичманов;
второй контракт на службу – для сержантов, старшин, матросов, солдат.

Военные, которые отвечают требованиям ст. 9 Федерального закона от 20.07.2004 г. «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», могут воспользоваться программой Сбербанка или взять кредит с помощью АИЖК. Условия банка предусматривают плату по кредиту в размере 10,9% годовых, максимальный срок кредитования – 20 лет, первоначальный взнос – от 20%, сумма ипотеки – не более 2,22 млн рублей.

В агентстве можно заключить договор под 11,5% годовых, при этом сумма кредита не может превышать 2,1 млн рублей. Аванс и максимальный срок кредитования аналогичны условиям программы Сбербанка.

Учителя

Ипотека для бюджетников в Сбербанке в 2019 году, к которым относятся также учителя, оформляется на общих основаниях. Однако, если работники сферы образования соответствуют требованиям, установленным региональными органами власти, они вполне могут претендовать на социальную ипотеку. Так, к примеру, в Подмосковье получить льготный кредит на квартиру могут учителя начальных классов, русского языка и литературы, математики, английского языка. Они также должны соответствовать следующим критериям:

минимальный рабочий стаж – 3 года;
российское гражданство;
отсутствие в собственности жилья на территории области;
отсутствие просрочек и плохой кредитной истории;
наличие первой или высшей квалификационной категории либо ученой степени.

Но и это еще не все. Чтобы претендовать на льготы по кредиту, учителям нужно заключить трудовой контракт на срок не менее 10 лет.

Пенсионеры

Кредитование пенсионеров на покупку жилья не очень популярно среди банков. Это довольно рискованная категория клиентов обычно с невысоким уровнем доходов. Однако люди преклонного возраста могут претендовать на получение соципотеки. Для этого клиент должен соответствовать следующим условиям:

возраст на момент окончательного погашения кредита – не более 75 лет;
достаточный уровень платежеспособности;
необходимость в улучшении жилищных условий – пенсионер проживает в помещении, где общая площадь на каждого члена семьи не соответствует нормам (менее 18 м2 на человека), или в здании, которое не соответствует санитарно-гигиеническим требованиям.

Медработники

Ипотека для медицинских работников в Сбербанке, в принципе, оформляется на тех же условиях, что и учителям. Некоторые отличия все же есть. Итак, претендовать на соципотеку в Подмосковье могут:

врачи скорой помощи, участковые терапевты, педиатры, реаниматологи, сердечно-сосудистые хирурги, урологи, гематологи, эндокринологи, патологоанатомы и т.д.;
максимальное возрастное ограничение – 50 лет (по сравнению с 45 годами для остальных заемщиков);
педиатрам и участковым терапевтам необязательно иметь ученую степень или 1 уровень квалификации.

Льготная ипотека медицинским работникам – это действенный способ привлечения специалистов, в которых остро нуждается регион. В 2016 году врачам по этой программе было предоставлено 287 квартир.

Участники боевых действий

Ипотека ветеранам боевых действий в Сбербанке предоставляется в рамках программы «Жилье для российской семьи», по условиям которой можно приобрести жилье только эконом-класса. Претендовать на участие в соципотеке могут военнослужащие:

Ипотека в Сбербанке для ветеранов боевых действий может оформляться и на стандартных условиях.

Нуждающиеся семьи

Ипотека малоимущим семьям в Сбербанке на стандартных условиях не оформляется. Это связано с тем, что уровень доходов заемщика из этой категории находится на низком уровне. Единственный вариант для таких граждан – воспользоваться соципотекой, чтобы часть расходов по погашению кредита взял на себя региональный или федеральный бюджет.

К категории малоимущих относят семьи или одиноких людей, доход которых на каждого члена семьи ниже прожиточного минимума, установленного в каждом федеративном субъекте. Например, в Москве в четвертом квартале 2016 года эта сумма составляет 15 092 рубля.

Также стоить учесть, что ипотека для малоимущих семей в Сбербанке по социальной программе возможна, если соискатель займа соответствует следующим условиям:

числится в очереди на квартиру;
площадь на одного проживающего менее 18 м2;
проживает в помещении, которое непригодно для жизни;
относится к одной из категорий: учитель, медработник, госслужащий, ветеран боевых действий и т.д.;
имеет трех и более несовершеннолетних детей;
является инвалидом, или в семье есть дети-инвалиды.

Многодетные семьи

Ипотека для многодетной семьи в 2019 году в Сбербанке реализуется только по государственной программе «Жилище». Стоит отметить, что субсидированием и датированием заемщиков данной категории занимаются региональные и федеральные бюджеты, поэтому условия компенсации необходимо уточнять. При этом, чтобы стать участником социальной ипотеки, в некоторых регионах нужно иметь более 3 детей. Так, в Красноярском крае для получения соцвыплаты процентной ставки по ипотеке нужно, чтобы в семье было четверо и более детей возрастом до 16 лет. А многодетные семьи в Новосибирской области, где больше 5 детей и доход на каждого члена семьи менее прожиточного минимума, могут рассчитывать на помощь в размере 100 000 рублей для ремонта жилья.

Льготная ипотека для многодетных в Сбербанке доступна при условии, что заемщик соответствует следующим стандартным критериям:

возраст – от 21 года до 65 лет (на момент окончательного погашения кредита);
наличие российского гражданства;
проживание в регионе присутствия банка;
достаточный уровень дохода для обслуживания кредита после выплаты компенсации или субсидии;
отсутствие просроченной задолженности;
трудовой стаж на последнем месте работы – не менее полугода при наличии 1 года общего за последние 5 лет.

Чтобы ипотека для многодетных семей в 2019 году в Сбербанке стала более доступной, клиенты данной категории могут для погашения части кредита или уплаты авансового взноса использовать деньги материнского капитала.

Матери-одиночки

Чтобы получить льготную ипотеку в Сбербанке матери или отцу-одиночке, необходимо подтвердить статус нуждающегося в улучшении жилищных условий, а также соответствовать стандартным требованиям банка (см. выше). Напомним, что матерями-одиночками являются женщины:

которые родили и воспитывают детей вне брака, при этом в свидетельстве о рождении ребенка не заполнена графа об отцовстве;
усыновившие и воспитывающие детей самостоятельно.

Как оформить

Процесс оформления социальной ипотеки состоит из следующих этапов:

Уточнить, какие программы и подпрограммы соципотеки действуют в регионе фактического проживания.
Узнать, на какие именно льготы можно претендовать. Это описывается в специальном региональном нормативно-правовом акте.
Собрать необходимые документы и подать их в соответствующий орган местного муниципалитета.
После постановки на квартирный учет собрать соответствующие бумаги для оформления ипотеки в Сбербанке.
Выбрать недвижимость для покупки. Важно учесть, что она должна отвечать параметрам экономичного жилья.
При положительном решении о кредитовании оформить документы, сопровождающие сделку, и получить кредит.

После этого остается лишь добросовестно выполнять свои обязательства по кредитному договору.

Перечень документов

Для того чтобы оформить льготную ипотеку, потенциальному клиенту необходимо представить следующие документы:

заявление на ипотеку;
копию документа, подтверждающего уровень квалификации;
свидетельства о браке/рождении детей;
копию трудовой книжки с отметками работодателя;
паспорта супруги(а) и детей (при наличии);
автобиографию и анкету с фото 4Х6;
копию диплома о высшем образовании;
характеристику с места работы;
выписку с финансово-лицевого счета;
другие документы, которые подтверждают квалификационный уровень и профессиональную подготовку.

Социальная ипотека – какие возможности есть у заёмщиков: Видео

Нестабильная ситуация в экономике государства привела к тому, что уменьшился у россиян интерес к приобретению недвижимости. Чтобы как-то поддержать население страны, государство решило продлить свои программы льготного ипотечного кредитования. В 2016 году нуждающиеся в жилье смогут воспользоваться специальными, весьма привлекательными предложениями.

Суть льготной ипотеки 2016 года

У программы льготного кредитования на следующий год будут свои особенности. Государством было принято решение выдавать льготную ипотеку, только если заемщик собирается приобретать недвижимость у застройщика. Приобрести жилье у некого физического лица, даже если это новая квартира, с поддержкой от государства не получится. Средства от льготной ипотеки могут быть еще использованы для участия в долевом строительстве.

Процентная ставка по льготной ипотеке в 2016 году составит 12%. Банки, которые согласятся на выдачу ипотечного кредита населению под такой низкий процент, будут получать от государства субсидию. В следующем году государственный проект социального жилищного кредитования планируют поддержать следующие кредитно-финансовые учреждения: Газпромбанк, Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24, Банк Открытие, Банк Москвы и многие другие. На льготное кредитование банк согласится, только если недвижимость будет приобретена у аккредитованного им застройщика. Таким образом банки стараются понизить риск заемщика оказаться в сложной ситуации из-за заключения сделки с застройщиками-аферистами. Сам же банк в таком случае получает ликвидный залог.

Условия социальной ипотеки на 2016 год

Сейчас уже известны основные условия кредитования с государственной поддержкой на следующий год и для всех финансово-кредитных организаций эти правила являются едиными. Обязательным будет внесение первоначального взноса в размере 20%. Максимальный срок возврата кредитного долга составит 30 лет. Для Санкт-Петербурга и Московской области максимальный размер кредита с поддержкой от государств равняется 8 миллионам. Для жителей остальных регионов этот показатель уменьшается до 3 миллионов. Годовая ставка будет не больше 12%. При желании банк сможет установить меньший размер годовой ставки.

Человек, который пожелает воспользоваться таким предложением, должен быть готов к тому, что для получения максимально выгодной ставки ему потребуется оформить сразу несколько страховок: застраховать залоговое имущество, свою жизнь и здоровье, а также оплатить полис страхования трудоспособности. Каждый банк может устанавливать и иные ограничения. Так, например, государственную поддержку нельзя будет в Сбербанке совмещать с иными льготными или акционными предложениями. В случае с получением жилищного кредита по социальной программе человек даже не сможет воспользоваться материнским капиталом.

Кому положен социальный ипотечный кредит в 2016 году?

Принять участие в льготной программе жилищного кредитования сможет каждый человек, который нуждается в приобретении жилья и соответствует требованиям, установленным банком-кредитором. Стоит отметить, что кроме льготного годового процента такие граждане получат предложение приобрести недвижимость где-то на 20% дешевле, в сравнении со стоимостью аналогичных объектов на рынке недвижимости.

Остаётся отметить, что льготная ипотека предполагает ряд преференций, например,

Идея проекта, предложенного Сбербанком, представлена в организации поддержки молодым семьям с целью обеспечения их необходимыми условиями для скорейшего улучшения имеющихся условий жилого имущества. Чтобы ипотечный кредит “Молодая семья” стал привлекательным для большего количества семей, его дополнили льготными нововведениями с обеспечением необходимых условий по приемлемому возвращению Банку тела кредита и причисляемых процентов.

Какие требуются условия ипотеки “Молодая семья” в Сбербанке на 2016 год?

Нормы оформления кредита упрощены по максимуму. Представителям членов общества, называемого молодой семьей, достаточно проработать по месту труда 4 месяца. В общем счете стажа требуется более шестимесячного периода. Суммарный размер взноса, выплачиваемый первоначально, не должен быть менее 10%.

Бонусом для пользователей банковской услуги становится участие родственников, родителей в лице созаемщиков. Желающие смогут участвовать в заявке. Банк рассмотрит суммарные доходы всех участников-заявителей, членов семьи, включая и пенсионные, прочие социальные отчисления.

Для получения своего кредита родителям не нужно иметь каких-либо льготных справок из государственных структур, как это требуют для социальной ипотеки. Сбербанк предоставляет простые условия, с какими сталкиваются повседневно молодые участники финансовых отношений. Можно отметить, что прогноз ипотеки 2016 от Сбербанка благоприятен по расчетам и выплатам. Конкуренция будет низкой, потому как желающих взять деньги на жилье в банке уже меньше на 40%. Причем рамки периода погашения его можно самостоятельно определять при подаче заявления от полутора десятков месяцев, например, и до 30 лет по допустимому банком максимуму.

Получение ипотечного кредита «Молодая семья» гарантировано, если люди, представляющие молодую семью, подходят по некоторым критериям:

Возраст супругов ограничивается по минимальному показателю 21 годом и 35 годами по максимальному уровню;
Они трудоспособны и финансово готовы погашать сумму кредита, предоставленного Сбербанком, включая проценты;
Приобретение либо строительство жилья произойдет на российской территории;
Наличие семейного капитала, если есть дети, не менее 10% от общей стоимости жилого имущества, какое планируется приобретать, у кого детей пока нет, обязаны вносить не менее 15%;
Также не исключение представители семей неполных, где возраст единственного существующего родителя также не превышает 35 лет, у кого есть дети.

Другим бонусом для представителей молодых семей с пополнением банковская организация делает уступку. На трехлетний срок с непрерывной продолжительностью, с момента рождения ребеночка, на имеющийся ипотечный займ предоставляются кредитные каникулы. Условием этого сюрприза должны быть своевременные выплаты по кредитным платежам, включая проценты.

О порядке получения документов «Молодая семья»

Как и в любом банке, клиентам Сбербанка необходимо пройти несколько этапов по сбору стандартного пакета документов. Получить все необходимое нужно обязательно. А чтобы решить для себя, на какой срок брать кредит, пригодится калькулятор ипотеки “Молодая семья” Сбербанка 2016 года. Ведь с каждым сезоном особенности получения процентов могут меняться, что особенно важно для пользователей.

Последовательность действий получения кредита представлена этим алгоритмом:

Составление заявления при посещении ближайшего отделения филиалов сети Сбербанка;
Предоставление клиенту перечня необходимых документов;
Сбор документации согласно полученному списку с последующим предоставлением представителю кредитования в Сбербанке;
Ожидание решения по заявлению;
В случае благоприятного для пользователя ответа последующее оформление договора;
Обязательное страхование объекта обеспечения по кредиту в Сбербанке;

К моменту получения кредита стоит получить и собрать для предоставления к моменту заключения договора некоторый перечень документов по наличию, строительству и функциональности жилья.

Вряд ли пользователям захочется затягивать с принятием решения, ведь прогноз ипотеки Сбербанка на 2017 годне предполагает возникновения изменений для получателей займа.

Невозможно получить допуск договору со стороны руководства банка по какому-либо из ипотек для молодых семей без:

Подлинника с копией документа, удостоверяющего личности каждого участника (паспорта);
Документов, информирующих размеры официальных доходов участников займа (справки 2-);
Подлинников с подлинными копиями документов, свидетельствующих о браке, о рождении единственного или нескольких детей;
При участии созаемщиков – документов, подтверждающих родство основных заемщиков;
При наличии государственных льгот, – сертификата на субсидию, для осуществления первого взноса.

Вспомогательные условия получения ипотеки в Сбербанке в 2016 году

У банковского продукта есть некоторые нюансы. Современные пользователи смогут предусмотреть подходящие для себя условия получения ипотеки в Сбербанке в 2016 году. Льготных пунктов достаточно для предоставления их нуждающимся гражданам. Среди них становятся трудоспособные граждане, в том числе и получатели пенсионного обеспечения. В числе пользователей привилегий присутствуют сотрудники заведений, получивших аккредитацию в Сбербанке. При использовании расчетной карты Сбербанка для перечисления на нее заработный выплат от других финансовых организаций.

Несущественно изменит картину начисления по процентной ставке, если в молодой развивающейся семье отсутствует элемент в виде детей или есть 1 отпрыск:

0,5%, если нет персональной карты, оформленной Сбербанком, для перевода заработных отчислений клиента;
1% при отказе от желательного оформления страхового полиса жизни и здоровья непосредственно заемщика соответственно предоставленным требованиям от Банка.

Калькулятор ипотеки “Молодая семья” Сбербанка 2016

Общедоступный инструмент, каким руководствуются в банке при расчетах некоторых условий по кредитованию, представлен в виде онлайн-калькулятора. В результате расчета будут выявлены суммы по выплатам, сроки, на какие семья может рассчитывать реально. Для этого им следует указать:

Цену на жилье;
Количество собственных средств;
Кредитную сумму, которой не хватает для покупки;
Показатели сроков лет, месяцев на кредитование;
Стоимость жилья согласно независимой оценке эксперта;
Процентное соотношение кредитования соизмеримо с залогом;
Сумму ежемесячного платежа на кредит и страховой взнос, их совокупный размер;
Сумму ежемесячных доходов всех участников ипотеки.

Не менее важно узнать условия страхования ипотеки в Сбербанке в 2016 году для желающих обзавестись отдельным жильем. Вариант расчетов представлен далее.

Такие обстоятельства по получению ипотеки «Молодая семья» в любом из отделений Сбербанка предоставлены для всех граждан, планирующих обзавестись жильем без продолжительного накопления нужной суммы.

С 1 января 2018 года программа «Обеспечение жильем молодых семей», или, как ее привыкли называть, «Молодая семья», была интегрирована в государственную программу «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации». В связи с этим, молодым семьям, решившим оформить ипотеку с социальной поддержкой в 2019 году, стоит обратить внимание именно на эту госпрограмму.

Условия участия

Условия участия на 2019 год такие:

возраст обоих супругов на момент принятия решения об участии семьи в программе не должен превышать 35 лет;
семья должна иметь доход, которого достаточно для оформления кредита. Либо у молодой семьи должны быть средства, которых хватит на оплату средней стоимости покупаемого жилья. При этом она должна превышать размер субсидии, предоставляемой по данной госпрограмме.

Также стоит отметить, что если у одного из супругов нет гражданства Российской Федерации, то необходимо наличие в семье хотя бы одного ребенка. Ко всему прочему к участию в программе допускаются неполные молодые семьи с одним и более ребенком, где родитель имеет гражданство РФ.

Однако соответствие вышеуказанным требованием еще не дает права на социальную поддержку. Молодой семье помимо всего прочего необходимо доказать, что она нуждается в улучшении жилищных условий. Признание граждан таковыми регулируется 51 статьей Жилищного кодекса Российской Федерации.

В целом, можно выделить четыре группы лиц, которые могут быть признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий:

Лица, которые не имеют в собственности какой-либо недвижимости и не снимают жилье. По крайне мере официально. В добавок к этому, таким же требованиям должны соответствовать и члены их семьи. Здесь стоит упомянуть о том, кто же по закону является членами семьи: супруг и супруга, родители, дети, усыновители и усыновленные, дедушки и бабушки, родные братья и сестры, внуки.
Лица, снимающие жилье, которое не отвечает нормам по минимально положенной жилплощади на одного члена семьи. При этом данные нормы в каждом регионе разнятся и зависят от нескольких факторов: состав семьи, особенность жилого фонда, обеспеченность жильем в данном субъекте РФ и др.
Лица, проживающие в помещении, которое не отвечает требованиям, предъявляемым к жилым помещениям. Сюда относится аварийное или ветхое жилье, помещения, которые не обладают даже минимальным набором коммунальных услуг.
Лица, которые делят жилплощадь с тяжелобольными. При этом нахождение с ними в одном помещении может нанести вред здоровью или создает избыточный дискомфорт.

Размер субсидии

На общих условиях (для молодых семей, не имеющих детей) размер социальной выплаты составляет 30 процентов от средней стоимости жилья. Если в семье есть хотя бы один ребенок, то субсидия увеличивает до 35 процентов. В случае выплаты паевого взноса размер социальной помощи ограничится той суммой, которой можно погасить задолженность по выплате остатка пая, но все равно не будет превышать 30-35 процентов от стоимости жилья. Тоже самое касается оплаты ипотечного кредита.

Средняя стоимость жилья вычисляется по формуле: стоимость 1 кв. метра жилья * общую площадь жилья:

стоимость 1 кв. метра жилья устанавливается в каждом регионе отдельно. Однако она не должна превышать среднюю рыночную стоимость в данном субъекте РФ;
общая площадь жилья для семьи, состоящей из двух человек (супруг + супруга или родитель + ребенок), — 42 кв. метра, а для семьи из трех и более человек (супруги + дети, один родитель + дети) — 18 кв. метров на одного человека.

Небольшой пример для семьи из двух человек, проживающих в Московской области, где средняя цена за 1 кв. метр составляет 61 тыс. рублей.Средняя стоимость жилья = 42*61 000. Получаем 2 562 000. Размер социальной помощи составляет 30% от нормативной стоимости. То есть для конкретно взятой семьи он будет равен 768 600.

Куда можно потратить социальную помощь

Социальные выплаты используются:

На постройку собственного жилья.
На уплату паевого взноса в полном размере. Однако только в том случае, если жилье после этого перейдет в полное владение семьи. Реализовать этот пункт могут только те молодые семьи, где один из супругов является членом жилищного кооператива.
На уплату первого взноса в случае ипотечного кредитования.
На приобретение жилья эконом класса на первичном рынке. Однако это должно быть предусмотрено в договоре, заключаемом с той организацией, в которой молодая семья приобретает жилье.
На выплату ипотечного кредита, но не пеней и штрафов по нему.
На оплату договора в долевом строительстве.

Стоит заострить внимание на том, что социальная поддержка, предоставляемая по программе «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации», не может быть потрачена на покупку жилого помещения у близких родственников (супруги и супруга, родителей, усыновителей, дедушек и бабушек, родных братьев и сестер).

Наиболее благоприятно обстановка складывается для молодых многодетных семей и семей с двумя детьми, которые еще не получили материнский капитал. Благодаря предоставляемой государством помощи, можно существенно сократить расходы на покупку жилья. Так, если вы подходите по требованиям для участия в проекте «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» и берете ипотеку, скажем, на 1 млн. рублей, то государственную субсидию, предоставляемую в рамках программы, можно потратить на первоначальный взнос. После этого получить материнский капитал и погасить еще часть задолженности. В итоге остаток суммы будет примерно равен 200 тыс. рублей.

Необходимые документы

Если вы решили поучаствовать в данной госпрограмме, первое, что вам нужно сделать, — собрать необходимый пакет документов. Опять-таки, входящие в состав пакета документы могут отличаться в зависимости от региона. Вследствие этого перед обращением правильнее будет уточнить у местной администрации, какие документы следует собирать.

Общий пакет документов:

Заявление в двух экземплярах. Образец можно получить в администрации по месту жительства.
Оригиналы и копии документов, удостоверяющих личности каждого члена семьи. Если в семье есть дети, не достигшие 14 лет, необходимо предоставить их свидетельства о рождении.
Свидетельство о браке. В том случае, если заявителем выступает неполная семья, то документ предоставлять не нужно.
Документ, доказывающий, что семья нуждается в улучшении жилищных условий. О том, как признать свое жилье непригодным для проживания, лучше всего поинтересоваться в местной администрации. В общих же случаях такими документами могут быть выписка из ЕГРП, справка об оценке недвижимости, справка из комитета по земельным ресурсам.
Документы о финансовом положении семьи. В частности, нужно доказать, что семья, претендующая на улучшение жилищных условий, в состоянии внести первый взнос по ипотечному кредитованию и в дальнейшем выплачивать его (2-НДФЛ, выписки из банков о наличие средств).
Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования каждого совершеннолетнего члена семьи.

Важно! Все копии документов должны быть нотариально заверены.

Куда обращаться

Реализаций программы занимаются органы местного самоуправления. Чаще всего документы необходимо подавать в местную администрацию. Однако в крупных городах для этих целей могут быть организованы специальные ведомства. Так, в Санкт-Петербурге данным вопросом занимается Центр по строительству жилья для молодежи, а в Москве Департамент жилищной политики и жилищного фонда города.

Если вы обладаете возможностью выхода в интернет, то можно попытаться найти информацию о программе «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» на официальном сайте вашей местной администрации. Там же, скорее всего, будет указан и необходимый перечень документов.

Оформление ипотеки

Благодаря программе «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации», у граждан, подходящих под ее условия, существует возможность оформить ипотеку с государственной поддержкой в виде субсидии, которая идет на погашение первоначального взноса.

Стоит отметить, что выбор кредитной организации и программы ипотечного кредитования остается за участниками. Соответственно, условия предоставления субсидии и выплаты по ипотеки могут сильно отличаться в зависимости от регионального законодательства и банка, в который обращаются молодые семьи.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми отличается от обычного ипотечного кредитования тем, что государство берет на себя обязательство по частичной оплате кредита. И если бездетные семьи получают льготы в виде оплаты 30% от средней стоимости жилья, то семьи с детьми в праве рассчитывать уже на 35%. Естественно, если только они соответствуют требованиям, упомянутым выше.

При оформлении ипотеки вам необходимо предоставить в кредитную организацию следующие документы:

оригинал и копию паспорта;
справку с места регистрации;
оригинал и копии документов о семейном положении;
документы об образовании;
копию трудовой книжки;
копию трудового договора;
справку по форме 2-НДФЛ;
заполненный работодателем запрос из банка, который подтвердит реальный заработок кредитора;
сертификат на субсидию по программе «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации».

Все копии документов должны быть нотариально заверены, а копия трудовой книжки ко всему прочему подписана работодателем. При определенных обстоятельствах банковские организации могут потребовать от заемщика и другие документы. Например, паспорта созаемщиков.

Наиболее тесно с государством по программе «Обеспечение жильем молодых семей» работает Сбербанк (https://www.sberbank.ru/ru/person/additional/zhilprog/ms). Однако выбор банка не играет особой роли, поскольку средства по сертификату, предоставляемому данной программой, можно использовать как первоначальный взнос практически в любой банковской организации, которая соответствует установленным требованиям. Здесь важно понимать, что ипотечные предложения от банков под названием «Молодая семья» не имеют ничего общего с программой «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации». Поскольку программа предусматривает только субсидирование, а то, в каком банке вы будете его использовать, — исключительно ваше решение.

Полезные документы

Вконтакте

Ипотечный кредит представляет собой кредит на приобретение квартиры или дома. Обычно размер такого кредита составляет от 1 до 3 миллионов рублей, а срок его погашения растягивается на довольно длительный период, который, как правило, составляет 10-15 лет, а то и больше. В настоящее время многие молодые семьи выбирают приобретение квартир именно с помощью ипотечных кредитов, т.к. это с одной стороны позволяет получить жилье «здесь и сейчас», а с другой стороны – может оказаться даже дешевле, чем, например, аренда того же самого жилья.

К сожалению, небольшие зарплаты и высокий уровень инфляции в стране не позволяют людям накопить на свое жилье без помощи заемных средств. Не удивительно, что более половины всех сделок с недвижимостью осуществляются как раз по ипотечным кредитам. Однако, стоит отметить, что стали гораздо привлекательнее, чем в подавляющем большинстве других банков. В первую очередь это связано с тем, что Сбербанк является крупнейшим банков страны и пользуется государственной поддержкой, а, во-вторых, он привлекает средства (вклады) от населения по более низким ставкам, поэтому и средний процент по кредитам (в том числе и ипотечным) в нём ниже.

Правила оформления ипотеки в Сбербанке

Пресс-служба Сбербанка сообщает, что условия ипотеки в Сбербанке в 2016 году стали заметно более привлекательными. По сравнению с прошлым годом, проценты по кредитам такого рода снизились на 1-2 процентных пункта. Даже, оформляя ипотечный кредит на общих основаниях, можно легко рассчитывать на процентную ставку в 13% для новостроек и 12,5% для подержанного или уже построенного нового жилья. Однако, самым лучшим вариантом является ипотека с государственной поддержкой – здесь процентная ставка составляет всего 11,5%. Если сравнить условия ипотеки в Сбербанке в 2016 году с другими коммерческими банками, то в большинстве случаев ставки по ипотеке составляют 14-15%. Всё это говорит о том, что в Сбербанке действительно выгоднее брать ипотечный кредит на квартиру или дом.

Имейте в виду, что получить ипотеку в Сбербанке могут только те заёмщики, которые удовлетворяют определенным условиям, а именно:

на момент оформления кредита возраст заёмщика должен быть не меньше 21 года;
на момент окончания выплаты кредита возраст заёмщика должен быть не более 75 лет (в некоторых случаях не более 65 лет);
трудовой стаж на последнем (текущем) месте работы должен быть не менее полугода;
общий трудовой стаж за последние 5 лет должен быть не менее 1 года;
в случае гибели заемщика, его супруг должен стать приемником по данному кредиту.

К сожалению, на этом ограничения не заканчиваются, и кроме них есть ещё целый ряд ограничений. В частности, размер ипотечного кредита в Сбербанке может составлять от 45 тысяч до 8 миллионов рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга из-за более дорогой недвижимости максимальный кредитный лимит увеличен до 15 миллионов рублей). Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от общей суммы займа, в качестве которого может послужить материнский капитал. В том случае если вы не можете официально подтвердить свои доходы, то первоначальный взнос для вас составит 50% от стоимости жилья.

Чтобы оформить ипотеку по упрощенному варианту потребуется паспорт и второй документ удостоверяющий личность (водительское удостоверение, загранпаспорт и пр.). Более сложный вариант – это предъявление справок с места работы, предоставление документов об имуществе, выступающем в качестве залога, оформление поручителей. Разумеется, заемщики неохотно собирают полный комплект документов, но здесь нужно иметь в виду, что в таком случае процентная ставка по ипотеке будет ниже, чем если вы оформите кредит только по паспорту и второму документу. Поэтому для получения выгодного кредита в ваших же интересах собрать как можно более полный комплект документов. Пожалуйста, обратите внимание на то, что ипотечный кредит всегда выдается только под залог недвижимости, в качестве которой может выступать как сама приобретаемая недвижимость, так и любая иная собственность заемщика.

Какая переплата по стандартному ипотечному кредиту?

Размер переплаты по стандартному ипотечному кредиту для клиентов Сбербанка, являющихся участниками «зарплатного» проекта колеблется от 13 до 15 процентов, причем на минимальную процентную ставку могут рассчитывать только те клиенты, которые сразу внесут более половины стоимости недвижимости. А вот для лиц, не являющихся клиентами Сбербанка, дела обстоят несколько хуже – их переплата вырастет на 0,5%. К тому же, если в качестве залога по ипотеке будет выступать сам ипотечный объект, то это во время оформления кредита прибавит к переплате ещё 1% от общей стоимости жилья. При отказе страховать жизнь и здоровье переплата увеличится еще на 1%.

Особые ипотечные программы Сбербанка

Стоит отметить, что для некоторых категорий заемщиков предоставляются особые условия ипотеки в Сбербанке в 2016 году , поэтому если вы попадаете под одну из этих категорий, то вы легко можете рассчитывать на более привлекательные условия, чем в общем случае. Например, молодые семьи могут использовать материнский (семейный) капитал в качестве первоначального взноса и для погашения платежей. Сертификат семейного капитала также может быть залогом. Пожалуйста, обратите внимание, что в качестве созаёмщиков молодой семьи может выступать сразу шесть человек, доход которых будет тоже учитываться при оценке платежеспособности молодой семьи. Однако, процентная ставка в таком случае станет пониженной только после того, как в Сбербанк поступят деньги от материнского капитала.

Кроме молодых семей на особые условия ипотеки в Сбербанке в 2016 году претендуют и военнослужащие. Они могут получить ипотеку от Сбербанка на сумму до 1,9 миллиона рублей под 12,5% годовых на срок до 15 лет. Однако, тут есть одно ограничение – погашение ипотеки должно произойти раньше, чем заёмщику исполнится 45 лет. Как правило, льготные условия военнослужащим предоставляются в случае наличия свидетельства их участия в специальной программе, которая предполагает погашение части кредита за счет средств государства. Кроме того, военные освобождаются от сбора полного комплекта документов и не обязаны оформлять страховку.

Не зависимо от того, по какой ипотечной программе вы собираетесь кредитоваться, мы рекомендуем вам внимательно ознакомиться с графиком платежей и просчитать на калькуляторе, по какой именно процентной ставке вам будут начислять проценты. Помните, что внимательное изучение кредитного договора – гарант успешного кредитования.