Ո՞ր բանկում է ավելի լավ և ավելի շահավետ ավանդ բացելը - TOP-20 բանկերը և սակագների համեմատությունը

28մայիս

Փողը միայն վճարումներ կատարելու գործիք չէ։ Դրանք ոչ միայն պետք է պահպանվեն, այլ ցանկալի է նաև։ Խնայողությունների ծավալն ավելացնելու արդյունավետ միջոցներից են ավանդները։ Շատ բանկային կազմակերպություններ առաջարկում են դրանք բացել, իհարկե, տարբեր պայմաններով։ Ինչպես ընտրել շահավետ ավանդներ ձեզ համար, մենք այսօր կքննարկենք:

Ներդրում` հայեցակարգ և էություն

Ավանդը որոշակի գումար է, որը դուք փոխանցում եք բանկային կազմակերպությանը՝ տոկոսների տեսքով եկամուտ ստանալու համար: Ավանդատու դառնալը հեշտ է. պետք է պայմանագիր կնքել բանկային հաշվին ռուբլով կամ այլ արժույթով գումար դնելու մասին:

Ցանկացած քաղաքացի իրավունք ունի ավանդ դնել ֆիզիկական անձանց համար՝ անկախ նրա սոցիալական վիճակից և նյութական վիճակից։

TOP-20 բանկերը, որտեղ կարող եք ավանդ բացել

Մենք կվերլուծենք ավանդների բացման պայմանները մի քանի չափանիշների համաձայն:

Մենք նաև անմիջապես նշում ենք կարևոր տեղեկություն. Բոլոր տվյալները, որոնք վերաբերում են տոկոսադրույքներին և բացման պայմաններին, ստացվում են բանկային կազմակերպությունների պաշտոնական կայքերից: Դա կարող է փոխվել, լրացվել, սա բանկերի իրավասությունն է։

Tinkoff բանկ

1. Նվազագույն ավանդ- 50,000 ռուբլի;
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը- 3 ամիս;
3. Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը- 24 ամիս;
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը – 5,5%
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը – 8,8%;
6. Հաշվարկային %- ավանդի վրա կամ, հաճախորդի խնդրանքով, քարտի վրա.
7. Համալրում– անկախ ժամանակից, ինտերնետի միջոցով;
8. Հեռացում մասերով- Ինչ էլ որ ժամանակն է քեզ հարմար:

Ամփոփում:բացման հարմարավետություն, ցանկացած պահի հաշիվը հանելու և համալրելու հնարավորություն, ներդրման բավականին մեծ գումար: Բանկը մասնակցում է ավանդների ապահովագրման համակարգին, որի մասին այսօր նշեցինք։ Հաճելի բոնուսներից կարելի է նշել, որ յուրաքանչյուր ոք, ով ավանդ է բացում, դառնում է բանկային դեբետային քարտի սեփականատեր: Հնարավոր է նաև ավանդ բացել տարբեր արժույթներով։

1. Նվազագույն ավանդ- 1 ռուբլի (կախված բացվող ավանդի տեսակից);
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը– 30 օր («Պահպանել» ավանդ);
3. Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը- 36 ամիս;
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը – 3%;
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը – 7%;
6. % -ի կուտակում - տեղի է ունենում կախված ավանդի տեսակից.
7. համալրում -Միգուցե;
8. Հեռացում մասերով- թույլատրվում է.

Ամփոփում:բանկը, անշուշտ, հուսալի է, կայուն, պետության կողմից աջակցվող: Մասնակցում է ավանդների ապահովագրման համակարգին, կարող եք ավանդ բացել առանց անձամբ գրասենյակ այցելելու: Միևնույն ժամանակ, մենք նշում ենք, որ տոկոսադրույքները շատ ցանկալի բան են թողնում։

ՎՏԲ 24

1. Նվազագույն ավանդ- 200,000 ռուբլի;
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը- 90 օր;
3. Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը- 60 ամիս;
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը – 4,10%;
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը – 7,4%;
6. % -ի հաշվարկ - ամեն ամիս;
7. համալրում -Միգուցե;
8. Հեռացում մասերով– հնարավոր է (Հարմարավետ ներդիր):

Ամփոփում:առաջին մարման գումարը մեծ է, ոչ բոլորը կարող են այն կատարել: Առկա ավանդների թիվը փոքր է, բայց դա դժվար թե բացասական կողմ համարվի։ Միաժամանակ հնարավոր է ժամանակից շուտ միջոցներ հանել, ինչպես նաև համալրել ավանդը։

1. Նվազագույն ավանդ- 10 ռուբլի (ավանդ «Պահանջով»);
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը- կախված ավանդի տեսակից.
3. Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը- կախված ավանդի տեսակից.
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը – 0,01%
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը- 8,75% (ավանդ «Ներդրումային»);
6. % -ի հաշվարկ - ամեն ամիս;
7. համալրում -այո, «Կառավարվող», «Կուտակային», «Կենսաթոշակային եկամուտ» ավանդների գծով.
8. Հեռացում մասերով– այո, «Ցպահանջով» և «Կառավարվող» ավանդների վրա:

Ամփոփում:կանխավճարի չափը հասանելի է բոլորին, ավանդի պայմանների հետ կապված սահմանափակումներ չկան։

1. Նվազագույն ավանդ- 1000 ռուբլի;
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը- 3 ամիս;
3. Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը- 2 տարի;
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը – 7,25%
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը – 9,0%
6. % -ի կուտակում - ձեր ընտրությամբ (ամեն ամիս կամ կապիտալիզացիա);
7. համալրում -Միգուցե;
8. Հեռացում մասերով- ոչ բոլոր տեսակի ավանդների համար:

Ամփոփում:ոչ բոլոր ավանդները հասանելի են համալրման համար, կանխիկացման համար անհրաժեշտ է պատվիրել մի քանի օր առաջ: Դրական կողմեր. Դուք կարող եք կառավարել ձեր ավանդը առանց գրասենյակ այցելելու:

1. Նվազագույն ավանդ- 100 ռուբլի («Կենսաթոշակ» ավանդի վրա);
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը- 90 օր;
3. Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը-1095 օր;
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը - 0.01% (ցպահանջ ավանդ)
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը- 7,8% («Արձակուրդ» ավանդի վրա);
6. % -ի հաշվեգրում - ժամկետի վերջում;
7. համալրում -Այո;
8. Մասնակի հեռացում -միայն «Դինամիկ» ավանդի վրա։

Ամփոփում:ավանդների ապահովագրման համակարգին մասնակցող բանկ, կա անհատական ​​խորհրդատվության հնարավորություն:

1. Նվազագույն ավանդ – 10000 ռուբլի;
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը – 3 ամիս;
3. 2 տարի;
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը – 6,5%;
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը – 7,35%;
6. Հաշվարկային % – օրական, ամսական;
7. համալրում -այո, դա հնարավոր է;
8. Հեռացում մասերով – այո, հնարավոր է։

Ամփոփում:առցանց բացելիս նկատվում է դրույքաչափի բարձրացում, բանկը ներառված է ավանդների ապահովագրման համակարգում՝ համեմատաբար փոքր նվազագույն ներդրում։

Բանկի բացում

1. Նվազագույն ավանդ – 50,000 ռուբլի;
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը – 3 ամիս;
3. Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը – 2 տարի;
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը – կախված է ավանդի տեսակից.
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը – 8%;
6. Հաշվարկային % – Ամսական 1 անգամ (կապիտալացումը հասանելի է);
7. համալրում -Միգուցե;
8. Մասնակի հեռացում -գուցե Free Governance ավանդի վրա:

Ամփոփում:կա ավանդի գումարը համալրելու հնարավորություն, առցանց բացումը հնարավոր է։

Ալֆա բանկ

1. Նվազագույն ավանդ – 10000 ռուբլի;
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը – 3 ամիս;
3. Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը -ավելի քան 3 տարի;
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը – 4,5%;
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը – 7,2% Pobeda + ավանդի վրա;
6. Հաշվարկային % – ամեն ամիս;
7. համալրում -Այո;
8. Մասնակի հեռացում -Այո՛։

Ամփոփում:կա լուրջ եկամուտ ստանալու հնարավորություն, բայց դրա համար անհրաժեշտ է նվազագույն ներդրում կատարել մեծ քանակությամբ՝ մինչև 3 միլիոն ռուբլի:

1. Նվազագույն ավանդ – 30000 ռուբլի;
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը – 1 ամիս;
3. Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը – 36 ամիս;
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը – 5%;
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը – 8,5%;
6. Հաշվարկային % – ամեն ամիս;
7. համալրում -այո, ըստ «Միշտ ձեռքի տակ» ավանդի.
8. Հեռացում մասերով – Միգուցե.

Ամփոփում:հնարավոր է նվազագույն ներդրում կատարել մի քանի վճարումներում, կա ամսական համալրման հնարավորություն։

1. Նվազագույն ավանդ- 10,000 ռուբլի;
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը – 1 ամիս;
3. Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը – 24 ամիս;
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը – 6,0%;
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը – 9%;
6. Հաշվարկային % – պայմանագրի ավարտին;
7. համալրում -Այո;
8. Հեռացում մասերով – Այո՛։

Ամփոփում:Ինտերնետի միջոցով ավանդ բացելու համար ավելացվում է 0.25%: Հնարավոր է գումար հանել և չկորցնել տոկոսները։

UBRD

1. Նվազագույն ավանդ – 1000 ռուբլի;
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը – 6 ամիս;
3. Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը – 4 տարի;
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը – 5% (ոսկու և արծաթի ավանդների վրա);
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը – 9%;
6. Հաշվարկային % – ամեն ամիս;
7. համալրում -Այո;
8. Հեռացում մասերով – հասանելի.

Ամփոփում:առաջին մարման փոքր գումար, ավանդների ընտրությունը լայն է.

1. Նվազագույն ավանդ – 1000 ռուբլի;
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը – 90 օր;
3. Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը – 36 ամիս;
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը – 7,4%;
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը – 8,3%;
6. Հաշվարկային % -Ամսական 1 անգամ;
7. համալրում -Այո;
8. Հեռացում մասերով – Այո՛։

Ամփոփում:բանկը բարձրացնում է ավանդների տոկոսադրույքը այն անձանց համար, ովքեր այն բացել են ինտերնետի և բանկոմատների միջոցով (+0,3%): Բացի այդ, տոկոսն ավելի բարձր կլինի, եթե դուք աշխատավարձով հաճախորդ կամ թոշակառու եք:

1. Նվազագույն ավանդ – 10000 ռուբլի;
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը – 366 օր;
3. Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը – 366 օր;
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը – 6,3%;
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը – 8,10%;
6. Հաշվարկային % – ամեն ամիս;
7. համալրում -Այո;
8. Հեռացում մասերով – Այո՛։

Ամփոփում:մենք տեսնում ենք, որ նվազագույն ներդրումը փոքր է, հնարավոր է կանխիկացնել և համալրել ավանդները, ինչպես նաև կարող եք ամեն ամիս ստանալ%:

1. Նվազագույն ավանդ – 1000 ռուբլի;
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը – 6 ամիս;
3. Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը – 36 ամիս;
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը - 7,0%;
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը – 8,22% (եթե ավանդ եք դնում 3 միլիոն ռուբլի);
6. Հաշվարկային % – Ամսական 1 անգամ կամ ժամկետի ավարտին.
7. համալրում -Այո;
8. Հեռացում մասերով – Ոչ

Ամփոփում:բացումը հասանելի է ռուբլով և արտարժույթով, դուք չեք կարող մասամբ հանել գումարը, բայց միևնույն ժամանակ կարող եք համալրել ամբողջ գիծը:

1. Նվազագույն ավանդ – 5000 ռուբլի;
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը – 6 ամիս;
3. Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը – 1 տարի;
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը – 7,5%;
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը – 8,25% («Կապիտալ»);
6. Հաշվարկային % – ամեն ամիս, ամեն եռամսյակ;
7. համալրում -Այո;
8. Հեռացում մասերով – Այո՛։

Ամփոփում:Բանկի կայքը պարունակում է տեղեկատվություն, որ ավանդներն ընդունվում են միայն ռուբլով, բացի այդ, դուք կարող եք ստանալ ավելացված տոկոս, եթե ավանդ բացեք ինտերնետի միջոցով: Թույլատրվում է ժամկետից շուտ փակել ավանդը և չկորցնել կուտակված գումարը:

1. Նվազագույն ավանդ – 5000 ռուբլի;
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը – 1 ամիս;
3. Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը – 24 ամիս;
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը – 6,5%;
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը – 8,6%;
6. Հաշվարկային % – օրական (եթե «Պահանջով» ավանդը բացված է);
7. համալրում -Այո;
8. Հեռացում մասերով – Այո՛։

Ամփոփում:Դուք կարող եք համալրել բաց ավանդները և հանել միջոցների մի մասը:

Բանկ «Ուգրա

1. Նվազագույն ավանդ – 100 ռուբլի;
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը – 61 օր (ըստ «Հատուկ հաճախորդ» ավանդի)
3. Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը – 36 ամիս;
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը – 6%;
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը – 10%;
6. Հաշվարկային % – Ամսական 1 անգամ;
7. համալրում -Այո;
8. Հեռացում մասերով – Այո՛։

Ամփոփում:ավանդները կարող են համալրվել և մաս-մաս հանվել, սկզբում կարող եք փոքր գումար մուտքագրել:

Բանկ Uralsib

1. Նվազագույն ավանդ – 1000 ռուբլի;
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը – 90 օր;
3. Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը – 36 ամիս;
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը – 6,1%;
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը – 9,0%;
6. Հաշվարկային % – ամեն ամիս;
7. համալրում -Այո;
8. Հեռացում մասերով – Այո՛։

Ամփոփում:բանկային հաստատությունն առաջարկում է ավանդների լայն տեսականի, որոնցից ընտրելու շատ տարբերակներ կան:

1. Նվազագույն ավանդ – 30000 ռուբլի;
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը – 91 օր;
3. Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը – 720 օր;
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը – 6,5;
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը – 8,5%;
6. Հաշվարկային % – յուրաքանչյուր եռամսյակ, ժամկետի վերջում.
7. համալրում -թույլատրելի;
8. Հեռացում մասերով – Այո՛։

Ամփոփում:բանկն առաջարկում է բավականին լայն ընտրություն, ինտերնետ բանկում բացելիս տոկոսը մի փոքր ավելի բարձր է լինում։

Համեմատական ​​աղյուսակ բոլոր բանկերի համար

բանկային հաստատություն	Ավանդի առավելագույնը	Բացման վճար	Հեռացման/համալրման հնարավորություն
10%	100 ռուբլի	Այո այո
9%	1000 ռուբլի	Այո այո
UBRD	9%	1000 ռուբլի	Այո այո
9%	1000 ռուբլի	ոչ բոլոր ավանդների համար
Պրոմսվյազ բանկ	9%	10 000 ռուբլի	Այո այո
Tinkoff բանկ	8,8%	50 000 ռուբլի	Այո այո
8,7%	10 ռուբլի	Այո այո
8,6%	5000 ռուբլի	Այո այո
Ռուսական ստանդարտ / Sovcombank	8,5%	30 000 / 30 000	Այո այո
8,3%	1000 ռուբլի	Այո այո
8,25%	5000 ռուբլի	Այո այո
Տնային վարկային բանկ	8,22%	1000 ռուբլի	ոչ այո
8,1%	1000 ռուբլի	Այո այո
Բանկի բացում	8%	50 000 ռուբլի	Այո այո
7,8%	100 ռուբլի	Այո այո
ՎՏԲ 24	7,4%	200 000 ռուբլի	Այո այո
7,3%	10 000 ռուբլի	Այո այո
Ալֆա Բանկ	7,2%	10 000 ռուբլի	Այո այո
7,0%	1 ռուբլի	Այո այո

Մեր զրույցի հաջորդ մասում մենք կքննարկենք, թե ինչպես ճիշտ համեմատել ներդրումները:

Ինչպես համեմատել տարբեր ավանդներ

Հասկանալի է, որ համեմատության համար ամենակարեւոր ցուցանիշը մարդկանց մեծամասնությունը համարում է տոկոսադրույքը։ Բայց ոչ պակաս կարևոր են այն ցուցանիշները, որոնք մենք արդեն դիտարկել ենք վերը նշված աղյուսակում՝ գումար հանելու և հաշիվը համալրելու հնարավորությունը:

Եկամտի մակարդակը, որը դուք ստանում եք ավանդի վրա, հիմնականում կախված է դրույքաչափից: Եթե ​​ավանդ բացեք արտարժույթով, ապա ավելի քիչ եկամուտ կստանաք, եթե ռուբլով – ավելին։ Արտարժութային ավանդների տոկոսադրույքները միշտ ավելի ցածր են, քան ռուբլով:

Առանձին-առանձին նշում ենք, որ ներկայումս գնալով ավելի տարածված է դառնում ավանդների բացումը առանց բանկի գրասենյակ այցելելու, առցանց կամ բանկոմատի միջոցով: Որոշ բանկեր առաջարկում են նման բացման ստանդարտից մի փոքր ավելի բարձր տոկոս: Այս մասին գրել ենք նաև հոդվածում։

Եթե ​​կարդում եք տարբեր փորձագետների առաջարկությունները, նրանք նշում են, որ ավանդ ընտրելիս չպետք է առաջնահերթություն տալ այնպիսի ցուցանիշի, ինչպիսին է տոկոսադրույքը: Պատահում է, որ դրանց բարձր մակարդակը թաքցնում է մեծ ռիսկ կամ բոլորովին անբարենպաստ պայմաններ։ Գովազդում նշված դրույքաչափը – իրականում ներքևում:

Համեմատության համար կա ևս մեկ չափանիշ՝ նվազագույն և առավելագույն վճարումների չափը։ Չի կարելի ասել, որ այն մեծ դեր է խաղում, բայց արժե ուշադրություն դարձնել դրան, քանի որ նվազագույն ներդրումը կապված է դեբետային գործարքների հետ։ Պարզ ասած, սա նշանակում է, որ եթե գումարը մասամբ հանեք, ապա այդ գումարը պետք է մնա հաշվում:

Դուք չեք կարող հանել այս գումարից ավելի, դուք կկորցնեք այն ամենը, ինչ կուտակվել է: Սա հատկապես կարևոր է այն ներդրողների համար, ովքեր ունեն փոքր քանակությամբ միջոցներ, դրանք ներդնում են՝ ցանկացած պահի առավելագույնը հանելու համար:

Ավանդի տեղաբաշխման նպատակները

Թվում է, թե ոչ մի բարդ բան չկա. դուք բացում եք ավանդ, որպեսզի գումար չկորցնեք, խնայեք այն, ինչպես նաև ավելացնեք դրա գումարը: Բայց կան նաև մի շարք այլ նպատակներ։ Եկեք խոսենք նրանց մասին:

1. Վաստակեք.

Մի զարմացեք, դա լիովին հնարավոր է: Հաճախ բանկային կազմակերպություններն իրականացնում են այլ բնույթի ակցիաներ: Եթե ​​հանգամանքները լավ ընթանան, կարող եք լրացուցիչ եկամուտ ստանալ։

2. Ստացեք նպաստներ.

Որպես օրինակ վերցնենք Ռուսաստանի Դաշնության խոշորագույն բանկերից մեկը։ Այն ունի հետևյալ պայմանը՝ որոշակի գումարով ավանդ բացող անձի համար կգործեն հիփոթեքային վարկավորման արտոնյալ պայմաններ։ Պատկերացրեք՝ ցանկացողներն այնքան էլ քիչ չեն։

3. Պաշտպանեք ձեր գումարը գնաճից:

Եթե ​​դուք նման նպատակ եք դրել ձեզ համար, ապա կարող եք ընտրել գրեթե ցանկացած տեսակի ներդրում, բոլորն էլ կօգնեն դրան: Տանը արկղի մեջ փող պահելը լավագույն տարբերակը չէ, վաղ թե ուշ գնաճը կուտի, ու ոչ ոք ապահովագրված չէ գողերից։

4. Խնայեք մեծ գնման համար:

Բոլորս էլ գիտենք, որ կան մարդիկ, ովքեր իրենց գրպանում փող չունեն։ Այդպիսի մարդկանց մասին ասում են՝ մի միլիոն տուր, 2 ժամում կծախսի։ Արդյունքում ստացվում է, որ իսկապես լուրջ բանի համար գումար է պետք, բայց չկա։

Այս դեպքում օգնության է հասնում բանկային ավանդը։ Եվ ավելի լավ է այնպես, որ հնարավոր չլինի ժամանակից շուտ գումար հանել։ Հետո կաշխատի։

Իսկ հիմա ավելի մանրամասն խոսենք, թե ընդհանրապես ինչ ավանդներ կան և ինչպես են դրանք դասակարգվում։

Որոնք են ներդրումները

Մեծ թվով հաճախորդներ ներգրավելու նպատակով բանկային կազմակերպությունները մշտապես ընդլայնում են ավանդների շրջանակը՝ ավելացնելով ավելի ու ավելի նորերը։ Այժմ մենք կդիտարկենք մեզ համար ավանդների ամենատարածված տեսակները` սովորական մարդիկ:

Բոլոր ներդրումները կարելի է բաժանել 2 կատեգորիայի. շտապԵվ poste restante.Ժամկետային ավանդները բացվում են որոշակի ժամկետով, ցպահանջ ավանդները կոնկրետ ժամկետ չունեն։

Խնայողություններ.

Նշենք, որ ամենաբարձր ցուցանիշները այս խմբին են։ Բացի այդ, նման ավանդներին միշտ չէ, որ թույլատրվում է գումար հանել, ինչպես նաև միջոցներ մուտքագրել հաշվին:

գնահատված.

Նման ավանդի առկայության շնորհիվ դուք կարող եք վերահսկել ձեր ֆինանսները և կառավարել ձեր խնայողությունները: Մեկ այլ նման ներդրում կոչվում է ունիվերսալ:

Կուտակային.

Տրամադրվում է այն հաճախորդների համար, ովքեր նախատեսում են այն համալրել ավանդի ողջ ժամկետի ընթացքում: Դրանք առավել հաճախ օգտագործվում են այն մարդկանց կողմից, ովքեր խնայում են թանկարժեք գնումները:

Հատուկ.

Սրանք ավանդներ են, որոնք առաջարկվում են բացել հաճախորդների որոշակի խմբերի համար: Սա ներառում է վճարումներ ուսանողների, թոշակառուների և այլնի համար:

Ըստ եղանակների.

Նվիրված է տարվա որոշ ժամանակի։ Նրանք հաճախ ունեն բավականին բարձր դրույքաչափեր, բայց չկա rollover տարբերակ:

Հիփոթեք.

Նախատեսված է նրանց համար, ովքեր ցանկանում են ինքնուրույն խնայել հիփոթեքի կանխավճարի համար: Նրանք կարող են համալրվել, բայց չեն կարող ինքնաբերաբար թարմացվել:

Միջոցների մի մասը կամ ամբողջ գումարը պայմանագրի ավարտից անմիջապես հետո ուղղվելու է հիփոթեքային վճարի վճարմանը: Այժմ Ռուսաստանի Դաշնությունում նման ավանդ չկա բոլոր բանկային հաստատություններում։

ինդեքսավորված.

Այս ավանդը պատկանում է ժամկետային կատեգորիային և կապված է ակտիվի արժեքի փոփոխության հետ: Ակտիվը կարող է լինել դոլարը, արժեթղթերը, թանկարժեք մետաղները և այլն։

Բազմաարժույթ.

Նման ավանդի իմաստն այն է, որ միջոցները պահվում են տարբեր արժույթներով. ամենից հաճախ դրանք ռուբլու, եվրոյի և դոլարի են: Կա, իհարկե, հնարավորություն գումար կուտակելու ավելի էկզոտիկ արժույթներով, բայց դա սովորական չէ։

Այս տեսակի ավանդների հիմնական առավելությունը շահութաբերությունը չկորցնելու և դրամական միջոցների մի արժույթից մյուսը փոխանցելու հնարավորությունն է: Սա կոչվում է փոխակերպում: Հանձնաժողովը, որպես կանոն, դրա համար չեն վերցվում, բայց այստեղ տոկոսադրույքներն ավելի ցածր են, քան ավանդների այլ տեսակների համար։

Երեխա.

Բացվել է դեռ 16 տարեկան չլրացած երեխայի անունով։ Ներդրումը նպատակային է:

Համարակալված։

Մարդը դրամական միջոցներ է մուտքագրում դրան միայն կանխիկ: Նման ավանդ բացելիս հաճախորդը կարող է հույս դնել իր հաշվի ամբողջական անանունության վրա:

Ինչպես ընտրել բանկ ավանդ դնելու համար

Ընտրելով բանկային կազմակերպություն, որին կարող եք վստահել փողը և չվախենալ կորցնելուց, արժանապատիվ ժամանակ կպահանջվի:

Այս առաջադրանքը մի փոքր հեշտացնելու համար մի քանի խորհուրդ կա.

1. Մի անտեսեք այլ մարդկանց արձագանքները: Ծանոթացե՛ք դրանց, հաստատ ավելորդ չի լինի։ Պարզապես հատուկ ուշադրություն դարձրեք նրանց, որոնք ներկայացված են ցանցում որպես ամբողջություն, այլ ոչ թե բանկային կազմակերպության պաշտոնական կայքերում:
2. Բացասական կերպով ուսումնասիրել բանկի մասին հրապարակումների համար տեղեկատվությունը լրատվամիջոցներում:
3. Բանկ այցելելիս ստուգեք, թե ինչպես են գործում ավանդների տոկոսադրույքները. եթե դրանք չափազանց բարձր են, սա զգուշանալու պատճառ է.
4. Դուք կարող եք օգտվել Banki.ru պորտալում տեղադրված տեղեկատվությունից։ Այստեղ դրական կողմն այն է, որ կայքի բոլոր տվյալները ներկայացված են պարզ լեզվով, թեման հասկանալու համար պետք չէ լինել տնտեսագիտության ոլորտի փորձագետ;
5. Պարզեք, արդյոք բանկն ունի մասնաճյուղեր և մասնաճյուղեր;
6. Ընտրության կարևոր չափանիշը բանկի մասնակցությունն է պետական ​​ավանդների ապահովագրման համակարգին։ Այս տեղեկատվությունը անվճար հասանելի է ինտերնետում, այն գտնելը խնդիր չի լինի։
7. Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի պաշտոնական կայքում կարող եք դիտել բանկային կազմակերպությունների հաշվետվության հետ կապված տեղեկատվությունը: Այստեղ միակ բացասականն այն է, որ հասարակ մարդու համար դժվար է դա հասկանալ, մասնագետի օգնություն է պահանջվում։
8. Կարևոր ցուցանիշ է գումարը։
9. Կարող եք հարցնել բանկի վարկանիշների մասին, դրանք հրապարակվում են հատուկ գործակալությունների կողմից։ Իհարկե, դժվար է հետևել դրանց, բայց միանգամայն հնարավոր է օգտագործել որպես լրացուցիչ տեղեկատվություն։
10. Անուղղակի նշան, որ բանկի գործերը լավ չեն, հաճախակի ձախողումներն են տարբեր գործառնությունների իրականացման ժամանակ:

Սխալներ, որոնք մենք թույլ ենք տալիս բանկ ընտրելիս

Պոտենցիալ ավանդատուի համար միշտ չէ, որ հնարավոր է համարժեք գնահատել ընտրված բանկային կազմակերպության հուսալիությունը:

Սխալները, ի դեպ, թույլատրվում են ամենաբանալը.

1. Ընտրելով ավանդի ամենաբարձր տոկոսադրույքը. Դա թելադրված է իրենց միջոցների չափն ավելացնելու ցանկությամբ։ Եթե ​​ձեր նպատակը միայն սա է, ապա ավելի լավ է օգտագործել այլ ֆինանսական գործիք: Շատ բարձր դրույքաչափերը չպետք է գրավեն, այլ վանեն հաճախորդին։ Նրանց ներկայությունը ցուցանիշ է, որ բանկին անհրաժեշտ են միջոցներ, ունի ֆինանսական դժվարություններ։
2. Չափազանց վստահություն բանկային մասնագետների նկատմամբ. Եթե ​​նույնիսկ աշխատողը խոսում է համոզիչ ու գեղեցիկ, նրա խոսքը պետք է ինչ-որ բանով հաստատվի։ Կայուն և հուսալի հաստատությունները հաճախորդներին տրամադրում են հանրությանը հասանելի ողջ տեղեկատվությունը:
3. Ավանդի բացում սպասարկող բանկային կազմակերպությունում. Հաճախ ավանդատուներն իրենց միջոցները վստահում են բանկին, որտեղ նրանք ստանում են աշխատավարձ կամ այլ տեսակի մշտական ​​վճարումներ: Սա հարմար է, բայց ձեզ հարկավոր չէ ամբողջ գումարը մեկ հաստատություն տանել, ավելի լավ է այն բաժանել մի քանիսի վրա:
4. Հետևելով չստուգված առաջարկություններին. Ձեր ընկերների և հարազատների փորձը կարևոր է, բայց պետք չէ կուրորեն հետևել դրան։ Դրանք ամենից հաճախ հիմնված են կոնկրետ անձի կարծիքի վրա, այլ ոչ թե գործերի իրական վիճակի վրա:

Մի փոքր ամփոփելով՝ ուզում եմ ասել, որ բանկային կազմակերպության ընտրությանը պետք է մոտենալ մեծ ուշադրությամբ և մանրակրկիտությամբ։ Ավելի լավ է ժամանակ ծախսել ձեզ համար ամենահարմար բանկ փնտրելու համար, քան ռիսկի ենթարկել ձեր դրամական խնայողությունները:

Պետական ​​ավանդների ապահովագրություն

Այս համակարգի ներդրման շնորհիվ անձը կարող է վերադարձնել իր գումարը, նույնիսկ եթե բանկը ճանաչված է կամ նրա լիցենզիան ուժը կորցրած է ճանաչվել։

2017 թվականին ապահովագրվել են մինչև 1,400,000 ռուբլի ավանդներ: Եթե ​​ունեք ավանդներ մի քանի բանկերում, և բոլոր վարկային կազմակերպությունները սնանկացել են, յուրաքանչյուրից կստանաք 1,400,000:

Այս ծրագիրը վերաբերում է նաև արտարժույթով ներդրված ավանդներին։ Գումարն այս դեպքում կհաշվարկվի այն փոխարժեքով, որը գործում է բանկի կողմից լիցենզիան ուժը կորցրած ճանաչելու օրը: Վերահաշվարկն իրականացվում է ռուբլով:

Ավանդի բացումից հրաժարվելու պատճառները

Բանկային կազմակերպությունը, առանց պատճառաբանելու, կարող է հրաժարվել հաճախորդի մոտ ավանդ բացելուց:

Դա տեղի է ունենում հազվադեպ, և պատճառները կարող են ունենալ հետևյալ բնույթը.

• 14 տարեկանից ցածր հաճախորդ;
• Հաճախորդը հնարավորություն չունի ներկայացնելու իր ինքնությունը հաստատող անձնագիր կամ այլ փաստաթուղթ.
• Ավանդ բացել ցանկանում է այլ պետության քաղաքացի, ով չի կարող հաստատել Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում գտնվելու իր իրավունքը։

Մեր հոդվածի հաջորդ մասում մենք ավելի մանրամասն կանդրադառնանք 20 բանկային կազմակերպություններին, որոնք արդեն ապացուցել են իրենց հուսալիությունը: Մարդիկ վստահում են նրանց իրենց փողերը՝ չվախենալով իրենց անվտանգության համար: Առաջարկում ենք վերլուծել այդ հաստատությունների կողմից առաջարկվող ավանդների տողերը, ապա եզրակացություն անել, թե որ բանկում է ավելի լավ ավանդ բացել։

անձնական եկամտահարկը և ֆիզիկական անձանց ավանդները

Ավանդային ծրագրերի մեծ մասը վճարում չի պահանջում: Հարկը կգանձվի միայն այն դեպքում, եթե եկամտի չափը գերազանցի օրենքով սահմանվածը։ Բայց այս տարի բանկային կազմակերպությունները նվազեցրել են ավանդների տոկոսադրույքները՝ կապված ապահովագրական տոկոսադրույքների բարձրացման հետ: Այնպես որ, շահութաբերության բարձր մակարդակ սպասելի չէ։

Կարող եք հարցնել՝ ինչ-որ բան պետք է վճարե՞ք, թե՞ ոչ։ Պատասխանենք այսպես՝ վճարումների այս ուղղությունը գործնականում չի վերահսկվում։ Եթե ​​վճարման ծանուցում ստանաք, իհարկե, կատարեք վճարումը: Բայց եթե 3 տարվա ընթացքում այս մասին ծանուցում չեք ստացել, չեք կարող վճարել:

Ավանդի տոկոսներ. ինչպես հաշվարկել

Սկզբից մենք անմիջապես նշում ենք, որ պետք չէ ամբողջությամբ վստահել ավանդի տոկոսների չափին, որը նշված է բանկային կազմակերպության գովազդում: Նախքան ձեր դժվարությամբ վաստակած գումարը բանկին վստահելը, փորձեք ինքներդ հաշվարկել տոկոսները: Դա կարող է ձեզ բարդ թվալ, բայց մենք կփորձենք բացատրել, թե ինչպես դա անել հնարավորինս պարզ ձևով:

Նախ պետք չէ ամբողջությամբ վստահել ավանդի հաշվիչի հաշվարկին։

Նրանք իրական արդյունքներ չեն ցուցադրի, քանի որ.

1. Նրանց ֆունկցիոնալությունը խղճուկ է, հաշվիչը հաշվի չի առնում բոլոր մանրամասները։ Հետեւաբար, դուք կարող եք հրաժարվել օգտագործել այն եւ փորձել ամեն ինչ հաշվարկել ձեռքով:
2. Հաշվեք ամեն ինչ, նախքան բանկի և ավանդի տեսակը որոշելը: Սա անհրաժեշտ է տարբեր առաջարկներ գնահատելու և համեմատելու համար:
3. Հարցերի դեպքում դիմեք բանկային խորհրդատուներին, նրանք կպարզաբանեն բոլոր անհրաժեշտ կետերը։

Իսկ հիմա ուղղակիորեն անցնենք տերմինաբանությանը և հաշվարկներին։

Ավանդների տոկոսները հաշվարկվում են երկու եղանակով. օգտագործելով բարդ կամ պարզ տոկոսային բանաձևեր:Երկու դեպքում էլ հիմնական պարամետրը ավանդի տոկոսադրույքն է:

Ավանդի տոկոս հասկացության ներքո հասկացեք այն գումարը, որը բանկը վճարում է իր հաճախորդին իր գումարն օգտագործելու համար:

Դրույքաչափը սովորաբար սահմանվում է պայմանագրում, նշեք այն որպես տարեկան տոկոս: Փոխարժեքը կարող է լինել լողացող կամ ֆիքսված:

Եթե ​​խոսքը գնում է հաշվեգրման պարզ եղանակի մասին, ապա դրանք ոչ թե ավելացվում են ավանդի գումարին, այլ փոխանցվում են ավանդատուի բաց հաշվին։

Երկրորդ տարբերակում այն ​​եկամուտը, որը կուտակվում է, ավելացվում է ավանդի մարմնին, պարզվում է, որ դրա հիմնական գումարն աճել է, ինչը նշանակում է, որ աճում է նաև ընդհանուր շահութաբերությունը։

Բանաձևեր

Մենք հաշվարկում ենք տոկոսները պարզ հաշվեգրման դեպքում.

S = (P x I x t / K) / 100, Որտեղ:

• S - հաշվեգրված%;
• P-ն այն գումարն է, որը դուք ներդրում եք.
• I - ավանդի տոկոսադրույքը տարվա համար;
• t - օրերի քանակը, որոնց համար հաշվարկվելու է %;
• K - տարվա օրերի քանակը (մի մոռացեք նահանջ տարիների մասին):

Օրինակ.Քաղաքացի Օ.-ն բացել է ավանդ՝ 200000 ռուբլու չափով, 12 ամիս ժամկետով, տարեկան 9,5%-ով։ %-ի հաշվարկը պարզ է. Ավանդի ժամկետի ավարտից հետո Օ.-ի եկամուտը կկազմի՝ (200,000 * 9,5 * 365 / 365) / 100 \u003d 19,000 ռուբլի:

Եթե ​​ենթադրվում է բարդ տոկոսների հաշվարկ, ապա հաշվարկը կունենա հետևյալ տեսքը.

S = (P x I x j / K) / 100, Որտեղ:

• S - հաշվեգրված%;
• P - ձեր ավանդադրված գումարը.
• I - տարվա ավանդի տոկոս;
• j-ը հաշվարկային ժամանակահատվածում օրերի քանակն է.
• K-ն տարվա օրերի քանակն է:

Օրինակ.Քաղաքացի Օ.-ն բացել է ավանդ 200000 ռուբլու չափով, 6 ամիս ժամկետով, տարեկան 9,5% կապիտալիզացիայով։ Ավանդի ժամկետի ավարտից հետո Օ.-ի եկամուտը կկազմի՝ (200,000 * 9,5 * 180 / 365) / 100 \u003d 9369 ռուբլի: (6 ամսով):

Ավանդ արտարժույթով. նրբերանգներ

Ներկա տնտեսական պայմաններում ավանդատուները նախընտրում են իրենց գումարների մի մասը պահել արտարժույթով։ Եթե ​​դուք պատրաստ եք բացել նման ավանդ, ապա հիշեք. եթե բանկը կորցնի լիցենզիան, ավանդի գումարը ձեզ կվճարվի ռուբլով:

Բացի այդ, կա ևս մեկ նրբություն. DIA-ն սկսում է ապահովագրական վճարումները ձեր բանկից լիցենզիան չեղյալ համարելուց 14 օր հետո: Եվ այս ընթացքում փոխարժեքը կարող է բարձրանալ, ուստի կարող եք որոշակի գումար կորցնել։

Ի՞նչ ռիսկեր կան ներդրողների համար

Սա կարևոր հարց է, որը չի կարելի անպատասխան թողնել։ Ի վերջո, բոլորը լավ գիտեն, որ ցանկացած մեդալ ունի երկու կողմ՝ դրական և բացասական։ Ավանդների բացման առավելությունների մասին մենք արդեն խոսել ենք, այժմ կքննարկենք հնարավոր ռիսկերը։

Առավել տարածված են հետևյալները.

• Բանկային կազմակերպությունը սնանկ է ճանաչվել.
• Անձնական եկամտահարկի վճարում;
• երկար ժամանակ բացված ավանդների տոկոսադրույքների բարձրացում.
• Իրացվելիության ռիսկ;
• Վերաներդրումների ռիսկերը.

Իսկ հիմա մի փոքր ավելին։

Բանկը սնանկ է ճանաչվել։

Նման իրավիճակի հավանականությունը որոշակիորեն նվազեցնելու համար ձեր խնայողությունները տեղադրեք տարբեր բանկային կազմակերպություններում՝ 1,400,000 ռուբլի չգերազանցող գումարներով: Եթե ​​բանկի հետ ինչ-որ բան պատահի, պետությունը ձեզ կվերադարձնի գումարը։

ԱԱՀ-ի վճարում.

Դա պետք է արվի միայն այն դեպքում, եթե ձեր ավանդի տոկոսադրույքը 5%-ով բարձր է վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքից: Այնուհետև ստիպված կլինեք վճարել, ընդ որում՝ ավելցուկային գումարի 35%-ի չափով։

Երկար ժամանակ բացված ավանդների տոկոսադրույքների բարձրացում.

Եթե ​​ավանդ եք բացում տարեկան 9%-ով, 36 ամիս ժամկետով, իսկ մեկ տարի անց տոկոսադրույքը դարձել է 12%, դուք կորցնում եք եկամտի 3%-ը:

Իրացվելիություն.

Նման ռիսկ առաջանում է, եթե դուք ժամանակից շուտ խզում եք ժամկետային ավանդի պայմանագիրը: Ավելի լավ է բացել ավանդ, որտեղ միջոցները կարող են մասամբ հանվել:

Վերաներդրումների ռիսկ.

Ենթադրենք, դուք բացել եք ավանդ 6 ամսով, 10% տոկոսադրույքով: Դուք նախատեսում եք վերաներդնել այս միջոցները: Բայց 6 ամիս անց տոկոսադրույքներն իջել են, և այժմ կարող եք տարեկան ստանալ միայն 8%:

Ռիսկերը նվազագույնի հասցնելու համար ուշադիր ընտրեք բանկը:

Ավանդների խարդախություն

Վերջին շրջանում բանկային կազմակերպություններից լիցենզիաների չեղարկումը օրինաչափ է։ Բայց խնդիրն այն է նաև, որ 27 հազար մարդ դիմել է Ավանդների ապահովագրման գործակալություն՝ հայտարարություններով, որ մարդիկ չեն կարող իրենց դրամական միջոցները վերադարձնել։ Ինչպես պարզվեց, բանկերի կողմից ավանդների հետ կապված խարդախ գործողություններ են եղել։

Ո՞րն է այս խաբեության իմաստը: Պարզվել է, որ բանկային կազմակերպություններն իրենց ավանդատուների հաշիվներից գումար են հափշտակել։ Կատարվել է կրկնակի հաշվապահություն, և անձը չի էլ իմացել, որ իրեն թալանել են։ Հաշվապահական հաշվառման մեջ այն տվյալները, որ ավանդներ են բացվել, կա՛մ ընդհանրապես չեն նշվում, կա՛մ խիստ նվազեցված չափով. 500,000-ի փոխարեն արտացոլվել է ընդամենը 50 ռուբլի:

Լիցենզիաները ուժը կորցրած ճանաչելուց հետո ավանդատուները կանգնել են այն փաստի առաջ, որ իրենց հաշիվներին գումար չկա, փոխհատուցելու ոչինչ չկա։

Ինչպե՞ս պաշտպանվել ձեզ նման մանիպուլյացիաներից: Ցավոք սրտի, դա անհնար է 100%-ով անել։ Բայց խորհուրդ ենք տալիս բոլոր փաստաթղթերը պահել բնօրինակով՝ գործարքները հաստատող պատվերներ, ավանդներ բացելու պայմանագրեր և այլն: Եվ գործեք ակտիվ, մի սպասեք, որ իրավիճակն ինքնին կարգավորվի։

Շարունակեք այս ալգորիթմի համաձայն.

• Դիմեք բանկային կազմակերպությանը ապահովագրական հատուցման հայտով՝ կցելով ձեր ձեռքի տակ եղած փաստաթղթերը.
• Բանկի դիմումը ներկայացվում է Ապահովագրական գործակալություն.
• Գործակալությունը գրանցում և վերանայում է այն.
• Եթե ​​որոշումը դրական է, ապա վճարումների ռեգիստրը կփոփոխվի.
• Արդյունքում դուք կստանաք ձեր գումարն ամբողջությամբ։

Իհարկե, այս պրոցեդուրան կստիպի ձեզ ծախսել ոչ միայն ժամանակ, այլեւ նյարդեր։ Չնայած, ամենայն հավանականությամբ, արդյունքը դրական կլինի։

Կարող եք նաև խորհուրդ տալ ավանդներ դնել այն բանկերում, որոնք ամենախոշորներից են: Սա որոշակիորեն նվազեցնում է լիցենզիայի հետկանչման և խարդախության ռիսկը: Բայց սա բոլորի անձնական խնդիրն է, մենք ոչինչ չենք պարտադրի։

Եզրակացություն

Այսպիսով, մեր սիրելի ընթերցողներ, այժմ դուք գիտեք, թե ինչպես ընտրել ճիշտ բանկը և ավանդ բացել դրանում: Եթե ​​ձեր միջոցները հաջողությամբ տեղադրեք, ոչ միայն գումար կխնայեք, այլև եկամուտ կստանաք: Հիմնական բանը բանկ ընտրելն է խելամտորեն, և ավելի լավ է միջոցները տեղաբաշխել մի քանի կայուն բանկային հաստատություններում: