Տան հիփոթեքի ապահովագրություն՝ արժեքը, անհրաժեշտ է, փաստաթղթեր

Հիփոթեքային ապահովագրությունը ապահովագրության առանձին տեսակ է: Այստեղ կան որոշ առանձնահատկություններ, որոնց մասին դուք պետք է իմանաք նախքան հիփոթեքի համար փաստաթղթեր ստորագրելը: Ինչպե՞ս է տրվում հիփոթեքային ապահովագրության քաղաքականությունը: Որո՞նք են պայմանները և որքան կարժենա այդ ամենը: Այս բոլոր նրբերանգները շատ անհանգստացնող են այն մարդու համար, ով քիչ է տիրապետում ապահովագրական հարցերին։

Արդյո՞ք ինձ անհրաժեշտ է հիփոթեքային ապահովագրություն:

Եթե ​​պահանջվում է. Նախքան այս տեսակի վարկ վերցնելու որոշում կայացնելը, պետք է նախօրոք շատ բան մտածել: Սովորաբար բանկը պահանջում է ապահովագրել ոչ միայն բուն բնակարանը, այլև հենց վարկառուի կյանքն ու աշխատանքը, քանի որ նա ռիսկի չի դիմի և կպահանջի վճարել համապարփակ ապահովագրության համար: Այսպիսով, ֆինանսական կազմակերպությունը հզոր և միանգամայն օրինական կերպով պաշտպանում է իր շահերը։

Գոյություն ունի վարկային հարաբերությունները կարգավորող դաշնային օրենք՝ 1998 թվականի հուլիսի 16-ի «Հիփոթեքի մասին», որի համաձայն՝ բոլոր անշարժ գույքը պետք է ապահովագրված լինի՝ ռիսկերը նվազագույնի հասցնելու համար։

Առանց ապահովագրության, ֆինանսական հաստատությունը պաշտոնապես իրավունք չունի հրաժարվել վարկից, բայց գործնականում այնպիսի տոկոս է սահմանվում, որ մարդն ինքը հրաժարվում է գումար վերցնել նման պայմաններով: Բանկը պարտավոր է հաճախորդին ընտրության հնարավորություն տալ, թե որ ապահովագրական ընկերությունում նա կապահովագրի բնակարանը հիփոթեքով, բայց դուք չեք կարող հրաժարվել այս ֆինանսական գործարքից:

Ապահովագրության չափը կախված է բուն գույքի վիճակից: Եթե ​​որոշեք ապահովագրել ձեր սեփական կյանքը, ինչպես պահանջվում է բանկի կողմից, ձեր առողջական վիճակը հաշվի կառնվի: Հիփոթեքային ապահովագրության շատ նրբերանգներ կան. Եկեք պարզենք այն հերթականությամբ:

Բնակարանի հիփոթեքի ապահովագրություն. Առանձնահատկություններ և նրբերանգներ

Ի՞նչ պետք է հաշվի առնել հիփոթեքի համար վարկային պայմանագիր կնքելիս: Հիփոթեքային վարկեր առաջարկող բանկերը սովորաբար աշխատում են մի քանի խոշոր ապահովագրական ընկերությունների հետ: Դուք՝ որպես հաճախորդ, կարող եք ընտրել ցանկացած ապահովագրական կազմակերպություն, բայց այնուհանդերձ այն ընկերությունների ցանկից, որոնք բանկը ձեզ ցույց կտա:

Որո՞նք են մյուս նրբությունները: Եթե ​​հաճախորդը հրաժարվում է վճարել կյանքի ապահովագրության համար, բանկի աշխատակիցներն իրավունք ունեն այս դեպքում բարձրացնել բնակարանների տոկոսադրույքը 1%-ով:

Բոլոր փաստաթղթերը լրացնելուց հետո կարող եք ապահով կերպով ստանալ ձեր բնակարանի բանալիները, որոնք վերցնում եք ապառիկ։ Այսպիսով, դա նաև շահավետ է հաճախորդի համար։ Նա հանգիստ է, իմանալով, որ ցանկացած չնախատեսված իրավիճակում ապահովագրական ընկերությունը կհոգա այն բոլոր ծախսերը, որոնք պետք է փոխհատուցի բանկին։

Բոլոր ապահովագրված իրադարձությունները, որոնց համար վճարումներ են կատարվում, նշված են պայմանագրում: Դուք պետք է ստուգեք այս ցուցակը:

Հիփոթեքային ապահովագրության տեսակները

Բնակարանի հիփոթեքային ապահովագրության մի քանի տեսակներ կան. Ստորև մենք կքննարկենք յուրաքանչյուրի առանձնահատկությունները և նախ թվարկենք դրանք.

Ապահովագրության օբյեկտ;

Վարկառուի առողջությունը և կատարողականը.

Բնակարանի անվանումը;

Վարկառուի պատասխանատվության ապահովագրություն.

Աշխատանքի կորուստ.

Հասկանալի է, որ ապահովագրության օբյեկտը, այսինքն՝ բուն տունը կամ բնակարանը, անշուշտ ապահովագրված է։ Հանկարծակի հրդեհ կամ կողոպուտ և վանդալիզմ - այս բոլոր գործոնները, որոնք տեղի են ունենում մեր կյանքում, հնարավոր չէ կանխել: Ապահովագրության գումարը նշանակելիս այն դեր է խաղում՝ այս բնակարանը նոր է, թե հին, փայտյա հատակներ ունի, մաշվածություն: Ոչ ստանդարտ բնակարանների ապահովագրումը, ինչպիսին է գաղտնի տունը, ավելի թանկ կլինի, քան սովորական բնակարանը:

Զինվորական հիփոթեք վերցնողների համար հիփոթեքային առանձին պայմաններ. Զինվորական անձնակազմի համար տրամադրվում են որոշակի արտոնություններ, իսկ նրանց վարկի մի մասը վճարվում է պետական ​​գանձարանից։ Այնուամենայնիվ, այս դեպքում զինվորականն ինքը պետք է վճարի ապահովագրության համար, և այստեղ արտոնությունները չեն գործում։

Ավելի լավ է ապահովագրել ձեր աշխատունակությունը, երբ վատառողջ եք կամ արդեն ունեք քրոնիկական հիվանդություններ։

Title Ապահովագրություն

Եկեք ավելի մանրամասն բացատրենք, թե ինչ է բնակարանի սեփականության իրավունքի ապահովագրությունը: Ապահովագրության այս տեսակն անհրաժեշտ է, երբ կա հավանականություն, որ դուք չեք կարողանա սեփականացնել գնված բնակարանը: Բայց դրանք հազվադեպ դեպքեր են։ Սովորաբար, եթե բնակարանը կամ տունը նոր է կառուցվել և դեռ սեփականատեր չի ունեցել, դա բացարձակապես անհրաժեշտ չէ։

Նման ապահովագրությունը երաշխավորում է ապահովագրական ընկերությունից որոշակի գումարի վճարում այն ​​դեպքում, երբ առք ու վաճառքի ընթացքում որոշ փաստաթղթեր սխալ են կատարվել, և ձեր գնումը օրենքով անվավեր է: Ապահովագրողից միջոցները ստանում է ձեր վարկային գործակալը, այսինքն՝ բանկը:

Որքա՞ն է վճարելու ապահովագրական ընկերությունը: Գործակալությունը կվճարի բանկից ձեր պարտքով վերցրած գումարի և գույքի իրական արժեքի տարբերությունը: Եվ միայն այն դեպքում, եթե դուք ապահովագրում եք ստացված բնակարանն իր ամբողջ արժեքով, այլ ոչ թե մասնակի։

Նման ապահովագրության արժեքը կազմում է ընդհանուր գումարի մոտավորապես 0,5%-ը, ոչ ավելին: Օրենքի շրջանակներում ապահովագրության վճարման ժամկետը չի կարող գերազանցել 3 տարին։

Կյանքի ապահովագրություն

Նման քաղաքականության հիմնական տարբերությունը դրույքաչափի կախվածությունն է ապահովագրված անձի տարիքից: Բացի այդ, գումարը կախված կլինի այնպիսի գործոններից, ինչպիսիք են հաճախորդի մասնագիտությունը և նրա առողջության ընդհանուր վիճակը: Եթե ​​հաճախորդն ունի էքստրեմալ հոբբի կամ աշխատում է վտանգավոր ոլորտում, ապա տոկոսը նույնպես բարձր կլինի:

Դուք կարող եք ապահովագրել հետևյալ դեպքերում.

Ժամանակավոր անաշխատունակություն;

Հաշմանդամություն;

Հաճախորդի մահը.

Եթե ​​հաճախորդը մահացել է բանտում, պատերազմում կամ կամավոր վտանգելով իր կյանքը, ապա ապահովագրությունը կմերժվի մահացածի ընտանիքին։

Լինում են դեպքեր, երբ ձեր ընտրած բանկը ստիպում է ձեզ կյանքի ապահովագրության պայմանագիր կնքել, նույնիսկ եթե դա անհրաժեշտ չեք համարում։ Ի՞նչ անել այս դեպքում: Նախապես պատրաստեք տեղեկանք հիվանդանոցից: Եթե ​​դուք տեղեկանք եք բերում այն ​​մասին, որ դուք գերազանց առողջություն ունեք և չեք ներկայանում բժշկի գրասենյակ, ապա նման քաղաքականության արժեքը կլինի նվազագույն: Բացի այդ, կյանքի ապահովագրությունը հաշվի է առնում հաճախորդի տարիքը: Եթե ​​նա 40 տարեկանից ցածր է, ապա շատ բանկերում տոկոսադրույքն ավելի ցածր է, քան այն դեպքերում, երբ հաճախորդը 60 և ավելի տարեկան է։ Ուստի այս տեսակի ապահովագրության համար դիմելիս խորհուրդ է տրվում խնդրել հաշվարկ կատարել միանգամից մի քանի կազմակերպություններում և դրանցից ընտրել առավել բարենպաստ պայմաններ առաջարկողին։

Հիփոթեքային տան ապահովագրության արժեքը. Ինչպե՞ս խնայել:

Սկզբունքորեն, դուք կարող եք ապահովագրել բնակարաններ ցանկացած վայրում: Բայց գործնականում այս հարցը շատ խիստ կարգավորվում է բանկի կողմից։ Եթե ​​դուք պարզ սպառողական վարկ եք վերցնում, ապա բանկի աշխատակիցներն առանձնապես չեն պնդի ապահովագրության վրա։ Բայց հիփոթեքային պայմանագիր կնքելիս ամեն ինչ շատ ավելի խիստ է։ Նրանք հաճախ ընտրում են տան ապահովագրություն հիփոթեքի համար ՎՏԲ 24-ում կամ Սբերբանկում: Բայց որտեղ է լավագույն վայրը: Յուրաքանչյուր բանկ ունի իր առավելությունները, բայց նաև իր թերությունները:

Եթե ​​ՎՏԲ 24-ում հիփոթեքով ընտրում եք կյանքի և բնակարանի ապահովագրություն, ապա կարող եք վարկը մարել ոչ թե 20, այլ 5 տարում: Միևնույն ժամանակ ապահովագրության գինը նվազեցվում է 25%-ով: Դրա համար կա հատուկ ծրագիր. Այնուամենայնիվ, եթե ընտրում եք ապահովագրություն ՎՏԲ 24-ով, ապա համաձայնվում եք վճարել 2 պոլիս՝ բնակարանի անվտանգության և ձեր կյանքի ու առողջության համար:

Այս կազմակերպությունում քաղաքականության արժեքը կախված է նրանից, թե որ ծրագիրն է ընտրում հաճախորդը: Հաճախորդը կարող է նաև ընտրել գույքի ապահովագրության առաջարկվող տեսակներից մեկը.

1. Սեփականության կորուստ.
2. Երրորդ անձանց կողմից բնակարանին դիտավորյալ կամ ոչ դիտավորյալ վնաս պատճառելը:
3. Շինարարության փուլում սեփական կապիտալի մասնակցության ռիսկը:

Իսկ համապարփակ ապահովագրություն կցանկանա՞։ Համապարփակ ապահովագրության համար բոլոր խաղադրույքները կրճատվում են: Հնարավոր է ընտրել ապահովագրական ծրագիր անմիջապես ընկերության պաշտոնական կայքում:

Բայց Սբերբանկն առաջարկում է միայն մեկ տեսակի պարտադիր ապահովագրություն՝ անշարժ գույքի համար. սակայն մյուս տեսակները կամավոր են: Բայց ձեզանից կարող է պահանջվել նաև գնել սեփականության իրավունքի կորստի ապահովագրություն: Այս բանկում այս 2017 թվականի միջին տոկոսադրույքը կազմում է ձեր վարկային պարտավորությունների ընդհանուր գումարի տարեկան 0,225%-ը: Բայց դուք կարող եք ընտրել Սբերբանկի հետ համատեղ աշխատող 19 այլ ապահովագրական կազմակերպություններից մեկը:

Հիփոթեքով վերցված բնակարանի ապահովագրության արժեքը հաշվարկելիս հաշվի են առնվում հետևյալ գործոնները.

Ձեր բանկի պահանջները;

Վարկի գումար;

Բնակարանային վիճակը (տեխնիկական բնութագրերը);

Ապահովագրության ընդհանուր ժամկետ;

Նախկին գործարքների առկայությունը.

Դուք կարող եք շատ բան խնայել՝ գնելով մի քաղաքականություն, որը նախատեսում է համապարփակ ապահովագրություն: «ՎՏԲ 24»-ն առաջարկում է խնայել այս կերպ. Այսինքն՝ միաժամանակ ապահովագրել վարկային հաստատության կողմից առաջարկվող ապահովագրության բոլոր տեսակները։

Բայց Սբերբանկը տոկոսի վրա զեղչ կկատարի, եթե հաճախորդը թողարկի, Եթե ձեր առողջությունն ու աշխատունակությունը արդեն ապահովագրված են ինչ-որ կազմակերպությունում, դիմեք նրան և ապահովագրեք այնտեղ բնակարանները: Դուք անպայման զեղչ կստանաք։ Զեղչ կարելի է ստանալ, եթե անձը փոխել է գործունեության տեսակը, և նրա մասնագիտությունն այլևս ներառված չէ կյանքին վտանգ սպառնացողների ցանկում։ Դիմելիս նա ստիպված կլինի նվազեցնել ապահովագրավճարները։ Եթե ​​դուք հաշվարկում եք այս բոլոր նրբերանգները, կարող եք քաղաքականություն թողարկել բավականին բարենպաստ պայմաններով: Բայց, չնայած բոլոր զեղչերին, բնակարանների հիփոթեքային ապահովագրությունը դեռ շատ ծախսատար ներդրում է:

Ապահովագրության պայմանագրի երկարաձգում

Ապահովագրությունը վճարվում է ամբողջ ժամանակահատվածի համար, որի համար հաշվարկվում են վարկային վճարումները: Սակայն պայմանագիրը սովորաբար վերանայվում է ամեն տարի: Եթե ​​բոլոր պայմանները մնում են նույնը, և հաճախորդը գոհ է իրավիճակից, պայմանագիրը պարզապես երկարաձգվում է։ Բայց երբ իրավիճակը ինչ-որ կերպ փոխվում է, որոշակի փոփոխություններ են կատարվում փաստաթղթում։ Օրինակ, հաճախորդն արդեն մարել է վարկի զգալի մասը, և դրա մարման ժամկետը նվազել է։ Հետեւաբար որոշ տոկոսով կնվազի նաեւ ապահովագրված գումարը։

Տան ապահովագրություն. Պահանջվող փաստաթղթեր

Իհարկե, յուրաքանչյուր կազմակերպություն ունի իր պայմանները, բայց բոլորն էլ ենթակա են Ռուսաստանի Դաշնության նույն օրենքներին բոլոր ապահովագրողների համար: Փաստաթղթերը պետք է ճիշտ ներկայացվեն ապահովագրական ընկերությանը: Եթե ​​ֆինանսական հաստատությունների հետ աշխատելու փորձ չունեք, ապա անպայման խորհրդակցեք իրավաբանների հետ։

Փաստաթղթերի ցանկը շատ դեպքերում նույնն է և ներառում է.

Ձեր TIN;

Հայտարարություն;

Ստորագրված հիփոթեքային պայմանագիր;

Անձնագիր կամ ինքնությունը հաստատող այլ փաստաթղթեր.

բնակարանի սեփականության իրավունքը հաստատող փաստաթղթեր.

Գործեք հողի վրա, եթե տեղում տուն եք գնել:

Բոլոր փաստաթղթերը ներկայացնելուց և ստուգելուց հետո հաճախորդը վճարում է ապահովագրությունը և առաջին ապառիկը։ Պատահում է, որ հարմար է եռակողմ պայմանագիր կնքել։ Դրանում կողմերը կլինեն ձեր բանկը, դուք և ապահովագրական ընկերությունը:

Որպեսզի ապահովագրական ընկերությունը վերադարձնի գումարը, երբ ապահովագրական դեպքը, այնուամենայնիվ, տեղի է ունեցել, պետք է պահպանվեն հետևյալ պայմանները.

1. Բերեք անհրաժեշտ փաստաթղթերը, որոնք նշված են ձեր պայմանագրի պատճենում:
2. Ժամանակին վճարեք տուրքերը:
3. Տեղեկացրեք գործակալությանը միջադեպի մասին, եթե դա նշված է ձեր պայմանագրում:

Ապահովագրական ընկերությունն իրավունք ունի հրաժարվել վճարումից, եթե գոնե մեկ պրեմիա ժամանակին չի վճարվել:

Ապահովագրության արժեքը

Յուրաքանչյուր տեսակի ապահովագրության արժեքը տարբեր է: Եվ յուրաքանչյուր բանկ, իհարկե, ունի իր տոկոսադրույքները և իր նրբությունները: Եթե ​​դուք համաձայնել եք հիփոթեքային ապահովագրությանը Սբերբանկում, ապա քաղաքականության արժեքը կլինի ավելի ցածր, քան ՎՏԲ-24-ում, նույնիսկ եթե գործարք եք կնքում նույն ապահովագրական ընկերության հետ:

Ապահովագրության հաշվարկման բանաձևը ներառում է վարկի տոկոսադրույքը և պարտքի մնացորդը: Հաշվի են առնվում նաև այլ նրբերանգներ.

Վճարը վճարվում է միայն տարին մեկ անգամ։ Բայց եթե հաճախորդը, օրինակ, սկսել է վերանորոգումը գնված բնակարանում և չի կարողանում միաժամանակ վճարել այս գումարը, հնարավոր է պայմանավորվել դրա անսարքության մասին: Այնուհետեւ վճարը բաժանվում է 4 հավասար մասերի եւ վճարվում եռամսյակը մեկ։

Ապահովագրված իրադարձություններ

Ապահովագրական կազմակերպությունը նախատեսում է մի քանի ապահովագրական իրադարձություններ, որոնց առաջացման դեպքում բանկը կստանա պայմանագրում նշված գումարը: Տարբեր կազմակերպություններում հիփոթեքով տան ապահովագրության քաղաքականությունը տարբեր արժեք ունի և, համապատասխանաբար, ապահովագրում է մի քանի հնարավոր չնախատեսված իրավիճակներ: Դրանք սովորաբար ներառում են.

Ջրի խողովակների հետ կապված խնդիրներ (ջրհեղեղ);

Տան կոտրում;

Բնական աղետներ;

Վանդալիզմ;

հողի նստեցում;

Ջրհեղեղ ստորերկրյա ջրերի բարձրացման ժամանակ.

Որոշ ապահովագրողներ առաջարկում են նաև բնակարանի հիփոթեքային ապահովագրություն, եթե ինքնաթիռը բախվի շենքին: Մի խոսքով, ապահովագրված դեպքերի ցանկը կարող է բավականին լայն լինել։ Դուք ընտրում եք այն քաղաքականությունը, որը համապատասխանում է ձեզ: Պարտադիր չէ վճարել ապահովագրված իրադարձությունների ամբողջ ցանկի համար։

Ապահովագրական հատուցում

Անձը հիփոթեքի հետ միաժամանակ ապահովագրության պայմանագիր է կնքում: Բոլոր պայմանները, ներառյալ փոխհատուցման պայմանները, պետք է նշվեն ձեր ստորագրած պայմանագրում:

Ինչ վերաբերում է կյանքի ապահովագրությանը, ապա ապահովագրությունը պետք է ծածկի վճարման ողջ մնացած գումարը: Եթե ​​հաճախորդը հիվանդանում է կամ վիրավորվում, որի պատճառով նա չի կարող աշխատել, ապա ապահովագրական ընկերությունը պարտավոր է այս պահին վճարել ձեր վարկառուին վճարված գումարի 50-ից մինչև 70%-ը:

Փոխհատուցում

Եթե ​​հաճախորդն արդեն կատարել է բանկի նկատմամբ ունեցած իր բոլոր ֆինանսական պարտավորությունները, կարո՞ղ է նա հետ ստանալ ապահովագրության մի մասը, քանի որ ապահովագրությունը վճարվում է տարվա սկզբին՝ բոլոր 12 ամիսների համար: Եթե ​​դուք ապահովագրված եք ՎՏԲ-ում, ապա դա հնարավոր է: Դա անելու համար պարզապես անհրաժեշտ է ժամանակից շուտ խզել պայմանագիրը, և ձեզ կվերադարձվի գումարի մի մասը:

Անցած (2016) տարվանից կա օրինական հնարավորություն դատարանի միջոցով վերադարձնել գումարը, եթե բանկը ձեզ ինչ-որ ապահովագրություն է կիրառել: