Հնարավո՞ր է թոշակառուին վարկ վերցնել՝ վարկառուին ներկայացվող պահանջներ, տրամադրման պայմաններ, անհրաժեշտ փաստաթղթեր և ապահովագրություն

Մի քանի տարի առաջ կենսաթոշակային տարիքի չաշխատող անձանց վարկավորման ծառայությունները հասանելի չէին։ Աշխատող բանկիրներին մերժել են վարկեր տրամադրել ծերության հետ կապված ռիսկերի պատճառով: Վերջին տարիներին փոխվել է վերաբերմունքը քաղաքացիների այս կատեգորիայի նկատմամբ։ Այսօր թոշակառուը համարվում է վարկային հաստատության ամենացանկալի հաճախորդներից մեկը։

Կենսաթոշակառուների վարկավորման առավելությունները

Թոշակառուները քաղաքացիների այն կատեգորիան են, որոնք ստանում են ոչ թե ամենամեծ, այլ մշտական ​​երաշխավորված եկամուտ։ Շատերը շարունակում են աշխատել, կենսաթոշակային խնայողություններ անել և աշխատանքից լրացուցիչ եկամուտ ստանալ՝ վարկային կազմակերպությունների տեսանկյունից սրանք իդեալական վարկառուներ են։ Ունենալով ամուր փորձ, նրանք պատասխանատու են, բծախնդիր, ճշտապահ և հակված չեն իմպուլսիվ ծախսերին:

բանկային հաստատություն

Գնահատելով թոշակի անցած վարկառուների բարեխիղճությունը՝ բանկային կազմակերպությունները ստեղծում են արտոնյալ վարկավորման ծրագրեր այս կատեգորիայի անձանց համար։ Նախ, արտոնյալ հաշվարկն առաջարկվում է այն հաճախորդներին, ովքեր արտոնություններ են փոխանցում վարկային հաստատության հաշվին: Երկրորդ, թոշակառու հաճախորդի հետաքրքրությունը վարկային պրոդուկտների նկատմամբ թույլ է տալիս ֆինանսական հաստատությանը մեծացնել իր վարկային պորտֆելը:

Թոշակի անցած վարկառուի համար

Թոշակի անցած վարկառուի համար ձեռնտու է նաև ֆինանսական հաստատություն վարկ ստանալու համար դիմելը: Կենսաթոշակային կարգավիճակ ունեցող ցանկացած քաղաքացի կարող է արտոնյալ պայմաններով վարկ վերցնել խոշոր բանկում. վարկի համար դիմելու ընդամենը 2 փաստաթուղթ, իջեցված սակագներ, զեղչեր կրեդիտ քարտի ծառայությունների վրա, ճկուն տոկոսադրույք՝ պայմանով, որ արտոնություններ ստանալու համար բացված հաշվի վրա: նույն ֆինանսական հաստատությունը:

Ինչ վարկեր են տրվում թոշակառուներին

Շատ լուրջ ֆինանսական հաստատություններ ունեն մի քանի վարկավորման ծրագրեր, որոնք նախատեսված են կենսաթոշակային կարգավիճակ ունեցող մարդկանց համար. նման վարկերի չափը հաշվարկվում է կենսաթոշակային վճարումների չափի հիման վրա: Դուք կարող եք դասակարգել վարկային ապրանքները և ընդհանրապես.

• սպառող;
• միկրովարկ, կանխիկ վարկ կենսաթոշակառուների համար;
• առանց երաշխավորի;
• երաշխավորի հետ;
• առանց անվտանգության;
• ապահովված (ապահովված գույքով);
• թիրախ - հիփոթեք, ավտովարկեր;
• վերաֆինանսավորում;
• ԿՐԵԴԻՏ քարտ.

Աշխատող թոշակառուների համար վարկ ստանալն ավելի հեշտ է. Հավելյալ կայուն եկամուտը թույլ կտա ավելի մեծ վարկի գումար պահանջել ավելի ցածր տոկոսադրույքով, փոխառու միջոցների մարման ժամկետն ավելի երկար կլինի: Կենսաթոշակային կարգավիճակ ունեցող չաշխատող անձի համար մի փոքր ավելի դժվար է վարկի դիմելը, բայց նա կարող է հույս դնել փոքր (մինչև 300 հազար ռուբլի) կարճաժամկետ սպառողական վարկ կամ միկրովարկ ստանալու վրա։

Եթե ​​սոցիալական սոցիալական ցանցի չաշխատող հաճախորդը գրավ տրամադրի կամ համավարկ վերցնի երիտասարդ, աշխատող ազգականին, ապա մեծ երկարաժամկետ վարկ ստանալու հնարավորությունները կմեծանան, իսկ տոկոսադրույքը` ավելի ցածր: Եթե ​​կենսաթոշակային կարգավիճակ ունեցող քաղաքացին մուծող է և մուծում է կատարել այն նույն ֆինանսական հաստատությունում բացված ավանդում, որտեղ նա պատրաստվում է վարկ վերցնել, ապա վարկավորման պայմաններն ավելի բարենպաստ կլինեն։

Հաճախորդի վարկ

Աշխատող թոշակառուի համար էժան սպառողական վարկ ստանալը ամենահեշտն է այն բանկում, որտեղ բացված է հաշիվը, որին նա ստանում է նպաստ կամ աշխատավարձ: Որոշ բանկեր սպառողական վարկեր են տրամադրում ընդհանուր պայմաններով, իսկ տարիքային շեմը 65 տարեկանից ոչ ավելի է։ Վարկի գումարը հաշվարկվում է նպաստի հիման վրա. կենսաթոշակային կարգավիճակ ունեցող քաղաքացին կարող է ստանալ վարկ, որը չի գերազանցում իր կենսաթոշակի հինգը:

Վարկ կենսաթոշակառուների համար՝ առանց երաշխավորների և գրավի

Դժվար է, բայց հնարավոր է վարկային հաստատության կողմից տրամադրված վարկ ստանալ գործնականում ձեր սեփական վտանգի տակ և ռիսկով, առանց երաշխավորների և գրավի նպաստ ստացող անձի համար: Այս իրավիճակում առավելությունն այն է, որ Վարկային ծրագիրը կունենա մի շարք էական սահմանափակումներ.

• գումարը չի գերազանցի 100 հազար ռուբլի;
• ժամկետը կկազմի առավելագույնը 24 ամիս.
• նվազագույն տոկոսադրույքը կկազմի 12%:

ապահովված է անշարժ գույքով

Եթե ​​թոշակառուն որոշում է ընտրել անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկային ծրագիր, ապա բանկային հաստատության ռիսկերը զրոյացվում են։ Օգտագործելով ծրագիրը, վարկառուն կարող է հույս դնել մի շարք բոնուսների վրա.

• նվազեցված տոկոսադրույք;
• վարկի առավելագույն չափի ավելացում (անշարժ գույքի արժեքի մինչև 60%).
• վարկի ժամկետի երկարաձգում.

Հիփոթեքային վարկավորում

Օրինակ՝ բնակարան ձեռք բերել ցանկացող թոշակառուներին հիփոթեքային վարկ տրամադրելու պայմաններն ունեն իրենց առանձնահատկությունները։ Հիփոթեքի համար կարող է դիմել կենսաթոշակային տարիքի անձը, որը համապատասխանում է հետևյալ չափանիշներին.

• հայտատուի եկամուտը բավարար է վարկի պարտավորությունն ամբողջությամբ և ժամանակին վճարելու համար.
• ամսական վճարումները չպետք է գերազանցեն պոտենցիալ վարկառուի ընդհանուր եկամտի 45%-ը (վարկի պարտքը կենսաթոշակից հանելուց հետո պետք է լինի մի փոքր ավելի, քան ամսական կենսապահովումը).
• երաշխավորի կամ համավարկառուի առկայությունը (անհրաժեշտ չէ, բայց շատ ցանկալի է):

Վարկային քարտեր

Վարկային քարտերը հնարավորություն են տալիս շահառուներին օգտվել ֆինանսական ծառայության առավելություններից՝ առանց եկամտի ապացույց ներկայացնելու կամ աշխատելու պահանջի: Դուք կարող եք քարտով վճարել ապառիկ առանց միջնորդավճարի մինչև 2 ամիս: Քարտի տրամադրման ժամանակ արտոնություններն ու զեղչերը տրամադրվում են բազմաթիվ բանկերի կողմից՝ օրինակ՝ Tinkoff Bank, Vostochny Bank, Binbank: Կենսաթոշակային կարգավիճակ ունեցող անձանց վարկային քարտերը տրամադրվում են նույն քարտին փոխանցման պայմանով.

• կենսաթոշակային և այլ սոցիալական նպաստներ.
• լրացուցիչ եկամուտ կամ աշխատավարձ, եթե նպաստ ստացողը շարունակում է աշխատել:

Ինչպես ստանալ վարկ կենսաթոշակառուի համար ցածր տոկոսադրույքով

Վարկ ստանալու համար դիմելու համար պետք է դիմել բանկի մոտակա մասնաճյուղ: Բայց դրա ստացման դիմումը կարող է ուղարկվել վարկային հաստատության պաշտոնական կայքում տեղադրված էլեկտրոնային գրանցման ձևի միջոցով: Դիմումում անհրաժեշտ է նշել անձնագրի տվյալները, գրանցումը, կոնտակտային տվյալները, վարկի ցանկալի գումարը։ Դիմում առցանց լրացնելիս որոշումը կարելի է պարզել դիմումը ներկայացնելու օրվանից մեկ ժամվա ընթացքում։

Գրանցման կարգը

Նպաստներ ստացող անձի համար վարկ ստանալու ալգորիթմն ավելի պարզ է, քան սովորական վարկառուի համար։ Թոշակառուն կարիք չունի շատ փաստաթղթեր հավաքելու, հաճախ վարկային կազմակերպությունները առանց հերթի սպասարկում են կենսաթոշակային տարիքի մարդկանց։ Հաջորդականություն:

1. Հայտի ներկայացում. Դուք պետք է նշեք ձեր լրիվ անունը, ամսական եկամուտը, անձնագրի տվյալները, գրանցման հասցեն, կոնտակտային տվյալները և ստանալու համար նախընտրելի գումարը:
2. Լրացված և ստորագրված դիմումի փոխանցում բանկի աշխատակցին. Դիմումը կարող է կատարվել առցանց՝ ֆինանսական հաստատության կայքի միջոցով։
3. Սպասում է բանկի որոշմանը: Փոխառու միջոցների թողարկման վերաբերյալ ֆինանսական հաստատության կողմից որոշում կայացնելու ժամկետը 10 րոպեից մինչև 5 աշխատանքային օր է:
4. Այցելություն ֆինանսական հաստատություն՝ հայտի հաստատման դեպքում վարկային պայմանագիր կնքելու համար:

Պահանջվող փաստաթղթերի ցանկ

Ի տարբերություն սովորական վարկառուների, թոշակառուները վարկ ստանալու համար փաստաթղթերի հսկայական փաթեթ հավաքելու կարիք չունեն։ Ֆինանսական հաստատությունները պատրաստակամորեն վարկ են տալիս արտոնություններ ստացող անձանց՝ ներկայացնելով մի քանի փաստաթղթեր.

• Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիական անձնագիր.
• Կենսաթոշակառուի ID.
• Եկամտի վկայագիր 2-NDFL ձևով (ըստ պահանջի) կամ Ռուսաստանի Դաշնության կենսաթոշակային հիմնադրամի կողմից նպաստների չափի մասին վկայագիր:

Պահանջներ վարկառուներին

Թոշակի անցած վարկառուների պահանջների համար ֆինանսական հաստատությունները չունեն մեկ ստանդարտ: Ընդհանուր ցանկը ներառում է.

• տարիքային սահմանափակումներ;
• ունենալ կյանքի և առողջության ապահովագրության քաղաքականություն.
• վարկի ընդհանուր գումարը (սովորաբար ոչ ավելի, քան 5 կենսաթոշակային նպաստ);
• գրավի կամ երաշխիքի առկայությունը (պարտադիր չէ, բայց շատ ցանկալի է);
• դրական պատմություն - վատ վարկային պատմությունը կարող է հանգեցնել վարկ տրամադրելուց հրաժարվելու.
• արտոնյալ հաշվարկ - նույն հաստատությունում հաշվին նպաստներ ստանալիս:

Մինչեւ ո՞ր տարիքը թոշակառուն կարող է վարկ վերցնել.

Տարիքային միջակայքի վերին սահմանը միջինը 70 տարեկան է, ընդ որում տղամարդկանց համար տարիքային շեմն ավելի ցածր է, քան կանանց համար: Սահմանաչափը վերաբերում է վարկային պայմանագրի գործողության ժամկետին. վարկառուի տարիքը չպետք է գերազանցի այն մինչև դրամական միջոցների վերադարձը: Խոշոր բանկերը պատրաստ են ռիսկի դիմել և վարկեր տրամադրել 75 և բարձր տարիքի մարդկանց: Վարկային ծրագրերի պայմանները ազդում են տարիքային շեմի վրա. որքան շատ գումար վերցնի թոշակառուն վարկի վրա, այնքան կիջնի տարիքային շեմը։

Տարիքային սահմանափակման աղյուսակ.

Կյանքի և առողջության ապահովագրություն

Բանկերի մեծամասնությունը միջնաժամկետ և երկարաժամկետ վարկավորմամբ սահմանում է լրացուցիչ պահանջ՝ կենսաթոշակառուի կյանքի և առողջության պարտադիր ապահովագրություն։ Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրության համաձայն կյանքի և առողջության ապահովագրությունը կամավոր խնդիր է: Գործնականում բանկն իրավունք ունի հրաժարվել նման ապահովագրություն չունեցող թոշակառուին վարկ տրամադրելուց: Առավել հաճախ արտոնյալ պայմանները տրամադրվում են միայն այն դեպքում, եթե տրամադրվում է ապահովագրություն. եթե դուք հրաժարվում եք դրանից, ապա վարկի տոկոսադրույքը բարձրանում է 6% և ավելի:

Վարկավորման պայմաններ

Շատ վարկային կազմակերպություններ արտոնյալ պայմաններով գումար են տրամադրում թոշակառուներին։ Դրանք ներառում են.

• նվազեցված տոկոսադրույք - եթե ունեք կյանքի և առողջության ապահովագրություն, նույն հաստատությունում բացված սոցիալական նպաստ ստանալու համար.
• վարկի հարմարավետ պայմաններ - եթե թոշակառուն ունի համավարկառու, եթե կա գրավ.
• վարկի համար դիմելու ընդամենը 2 փաստաթուղթ.
• գրավի դիմաց նվազեցված դրույքաչափով մեծ գումարներ տրամադրելը կամ եթե հաճախորդն ունի երաշխավոր:

Որ բանկերը վարկ են տալիս թոշակառուներին

Կենսաթոշակային վարկավորումը հիմնականում իրականացվում էր հեղինակավոր դաշնային բանկային կազմակերպությունների կողմից, որոնք ունեն անբասիր հեղինակություն և պետական ​​կապիտալի մեծ մասնաբաժին, բայց առևտրային բանկերը սկսեցին ոչ պակաս գրավիչ առաջարկներ անել: Շահավետ վարկավորման ծրագրեր արտոնյալ դրույքաչափերով առաջարկում են հետևյալ վարկային կազմակերպությունները.

• Post Bank;
• Սովկոմբանկ;
• Բինբանկ;
• Ինտերպրոմբանկ;
• Սբերբանկ;
• Ուրալսիբ;
• Ռոսսելխոզբանկ;
• ՎՏԲ 24;
• Վերածննդի վարկ;
• UBRD.

Ռուսաստանի Սբերբանկ

Սբերբանկը պատրաստակամորեն վարկ է տալիս ցանկացած տեսակի կենսաթոշակ ստացող մարդկանց. գլխավորն այն է, որ հաճախորդի կենսաթոշակի հաշվարկն իրականացվում է կայուն և ամսական կտրվածքով: Վարկի գումարը հաշվարկվում է ըստ կենսաթոշակի չափի։ Սբերբանկն ունի 3 տեսակի վարկային ծրագիր տարեցների համար.

• սպառողական վարկ՝ առանց անձնական կարիքների հատուկ նշանակության.
• վարկային քարտեր;
• անշարժ գույքի վարկեր.

Վարկի առավելագույն չափը մեծացնելու համար վարկառուն կարող է գրավ ներգրավել կամ գրավ տրամադրել: Սբերբանկի կենսաթոշակային ծրագրին մասնակցելու համար վարկի համար դիմող անձը պետք է կենսաթոշակ ստանա այս հաստատությունում բացված հաշվեհամարին: Դուք կարող եք հաշվարկել գերավճարը, օգտագործելով Sberbank-ի պաշտոնական կայքում տեղադրված հարմար հաշվիչ:

Նպաստներ ստացող անձանց համար նախատեսված հատուկ վարկավորման ծրագիրը հանդիսանում է հիփոթեքը Ներքին գործերի նախարարության աշխատակիցների համար.

• Կանխավճարի նվազագույն շեմ չկա.
• տոկոսադրույքը `12,5% տարեկան;
• կենսաթոշակառուի ընտանիքը կարող է մայրական կապիտալն ուղղել տոկոսները մարելու համար.
• եթե ՆԳՆ աշխատակիցը ցանկանում է բնակարան ձեռք բերել նոր շենքում, նա իրավունք ունի օգտվել պետական ​​աջակցությունից՝ ստանալով առավել բարենպաստ դրույքաչափը՝ 11,4%:

Սովկոմբանկ

Սովկոմբանկը մշակել է 7 ծրագիր կենսաթոշակային նպաստ ստացող անձանց համար։ Վարկերը տրամադրվում են անկախ հաճախորդի զբաղվածությունից, տարիքային շեմը սահմանվում է 85 տարի: Արտոնյալ հաշվարկը հասանելի է այն անձանց, ովքեր իրենց կենսաթոշակը փոխանցել են Sovcombank-ում բացված հաշվեհամարին: Նվազագույն դրույքաչափը գործում է փոխառու միջոցների 80%-ից ավելի նպատակային օգտագործման դեպքում, առավելագույնը՝ 80%-ից պակաս: Sovcombank-ի կողմից վարկավորման միակ պարտադիր պայմանը կյանքի և առողջության ապահովագրությունն է 75 տարեկանից բարձր հաճախորդների համար:

Sovcombank-ի արտադրանքի աղյուսակ.

Ռոսսելխոզբանկ

Ռոսսելխոզբանկն ունի կենսաթոշակային կարգավիճակ ունեցող անձանց վարկավորման պրոդուկտների լայն տեսականի: Վարկի հայտը քննարկելիս հաշվի են առնվում վարկի համար դիմող անձի ցանկացած գործունեությունից եկամուտ՝ ձեռնարկատիրություն, հողագործություն, անշարժ գույքի վարձակալություն և այլն։ Վարկավորումը նպատակային չէ, կյանքի և առողջության ապահովագրությունից հրաժարվելու դեպքում սակագինը բարձրանում է 6%-ով։

Ռոսսելխոզբանկի ապրանքների աղյուսակ.

ՎՏԲ 24

ՎՏԲ 24-ում հատուկ կենսաթոշակային կարգավիճակ ունեցող հաճախորդների համար մշակված անհատական ​​ծրագրեր չկան. ֆինանսական հաստատությունը վարկեր է տրամադրում ընդհանուր հիմունքներով նպաստ ստացող անձանց: Բոլոր կատեգորիաների վարկառուների համար վարկ տրամադրելու պահանջներն ու պայմանները մոտավորապես նույնն են։ Կենսաթոշակային կարգավիճակ ունեցող վարկառուներին կարող է հետաքրքրել երկու ապրանք.

1. «Հարմարավետ».
2. «Մեծ»:

Հարմարավետ պրոդուկտը փոքր գումար վերցնելու հնարավորություն է համեմատաբար ցածր տոկոսադրույքով: Պայմաններ:

• Գումարը `մինչև 400,000 ռուբլի:
• Դրույքաչափը` 16 - 22%:
• Ժամկետը` 6-60 ամիս:
• Դրական վարկային պատմություն ունենալը.

«Խոշոր» ապրանքը սպառողական վարկ է կենսաթոշակառուների համար, որը ենթադրում է մեծ ծավալի վարկեր։ Աշխատող վարկառուները, ովքեր աշխատավարձ են ստանում VTB 24 քարտով, կարող են ակնկալել առավելագույն գումարի ավելացում մինչև 5 միլիոն ռուբլի, քանի որ նրանք համարվում են ավելի բարձր վճարունակությամբ հաճախորդներ: Պայմաններ:

• Գումարը՝ 400,000 - 3 միլիոն ռուբլի:
• Դրույքաչափը` 15 - 15,5%:
• Ժամկետը` 6-60 ամիս:
• Դրական վարկային պատմություն ունենալը.
• Վարկառուի եկամուտը` 20000 ռուբլիից:
• Մշտական ​​գրանցում այն ​​տարածաշրջանում, որտեղ գտնվում է ֆինանսական հաստատության մասնաճյուղը:

Վերածննդի վարկ

Նպաստ ստացող անձանց համար ոչ նպատակային վարկավորման հատուկ արտոնյալ ծրագիր է պատրաստել «Ռենեսանս Կրեդիտ»-ը` «Թոշակառուներ» կոչվող պրոդուկտը: Դիմելիս պահանջվում է ընդամենը 2 փաստաթուղթ՝ Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձնագիր և կենսաթոշակային վկայական: Պայմաններ:

• Գումարը` 30,000 - 200,000 ռուբլի:
• Դրույքաչափը` 11,9 - 25,7%:
• Ժամկետը` 24 - 60 ամիս:
• Անվտանգություն չի պահանջվում:
• Եկամուտի ստուգում չի պահանջվում:
• Քաղաքացիություն և մշտական ​​բնակություն Ռուսաստանի Դաշնությունում:
• Անուիտետի վճարումներով վերադարձ, վաղաժամկետ մարում հնարավոր է ցանկացած պահի առանց սահմանափակումների.
• Ժամկետանց պարտքի համար տույժ - տարեկան 20% ուշացման օրվանից:

Շահավետ վարկեր Մոսկվայում թոշակառուների համար

Եթե ​​Ձեզ անհրաժեշտ է Մոսկվայում թոշակառուների համար վարկ վերցնել, ուսումնասիրեք շահութաբեր ծրագրերի աղյուսակը.

Տեսանյութ