Bedingungen und Berechnung einer Hypothek bei der Russischen Agrarbank

Analysiert man die Konditionen der Hypothek bei der Rosselkhozbank im Jahr 2017 und die Zinssätze dafür, erkennt man, dass diese maßgeblich vom Status des Kreditnehmers und anderen Faktoren abhängen. Schauen wir uns genauer an, wie Zinsen entstehen, welche Anforderungen an Kreditnehmer gelten und versuchen, die Höhe der monatlichen Rate mit einem Hypothekenrechner zu berechnen.

Die Rosselkhozbank bietet im Jahr 2017 mehrere Hypothekenprogramme für unterschiedliche Personen und unterschiedliche finanzielle Situationen an. Die Bedingungen des grundlegenden Hypothekendarlehensprogramms werden für die meisten von Interesse sein, daher werden wir sie zunächst analysieren.

Die Bedingungen des Grundprogramms sind:

Der Ehegatte einer natürlichen Person ist obligatorischer Mitkreditnehmer. Eine Ausnahme kann das Vorliegen eines Ehevertrages sein. Insgesamt können Sie im Rahmen der Hypothek bei der Rosselkhozbank bis zu 3 Personen als Mitkreditnehmer zur Erhöhung der Kreditsumme heranziehen, auch wenn diese nicht mit Ihnen verwandt sind.

Die Bildung des Zinssatzes hängt vom Status des Kunden, der Höhe der eingeworbenen Mittel und der Höhe der Anzahlung ab. So können junge Familien mit günstigeren Bedingungen rechnen (eine Familie, in der einer der Ehegatten unter 35 Jahre alt ist, oder ein alleinerziehender Elternteil unter 35 Jahren), Personen, die bei der Russischen Landwirtschaftsbank einen Lohn beziehen, „zuverlässig“ Bankkunden (die einen Kredit unverzüglich aufgenommen und zurückgezahlt haben) und Mitarbeiter öffentlicher Organisationen. Einen günstigeren Prozentsatz erhalten Sie auch beim Kauf von Immobilien bei Partnern der Russischen Agrarbank (die aktuelle Liste finden Sie auf der offiziellen Website).

Die Verweigerung des Abschlusses eines Personenversicherungsvertrages wirkt sich auf den Zinssatz aus. In diesem Fall wächst es um +1 %. Die folgende Tabelle listet alle möglichen Prozentwerte auf. Beachten Sie jedoch, dass diese Werte unter Berücksichtigung der Vollkaskoversicherung erstellt wurden.

Die festgelegten Zinssätze ändern sich während der gesamten Laufzeit der Hypothek nicht. Um die Transaktion abzuschließen, muss die Rosselkhozbank ein vollständiges Dokumentenpaket einschließlich einer Einkommensbescheinigung vorlegen. Der Kreditnehmer hat das Recht, die Bedingungen für die Schuldentilgung selbst zu wählen – differenzierte oder Annuitätenzahlungen.

Hypothek plus Mutterschaftskapital

Das Mutterschaftskapital kann als Anzahlung für den Kauf einer Immobilie verwendet werden. Die Höhe der ersten Zahlung muss mindestens 10 % des Preises der gekauften Immobilie auf dem Zweitmarkt und mindestens 20 % beim Kauf von Neubauten betragen. Sie können bei der Russischen Landwirtschaftsbank eine Hypothek ohne Anzahlung beantragen, sofern auf dem Mutterschaftskapitalkonto ein Betrag vorhanden ist, der größer oder gleich den oben genannten Werten ist. Die Zinssätze in diesem Programm sind unverändert und entsprechen den Werten aus der obigen Tabelle.

Als zusätzliche Unterlagen für die Antragstellung müssen eine staatlich anerkannte Bescheinigung über das Mutterschaftskapital (Familienkapital) und eine Bescheinigung der Pensionskasse der Russischen Föderation über den Kontostand (mit der obligatorischen Bescheinigung) beigefügt werden Siegel der Regionalfiliale). Nach Abschluss des Hypothekendarlehensgeschäfts ist es zur Tilgung der Schulden erforderlich, innerhalb von 3 Monaten Mutterschaftskapital zu überweisen.

Zielhypothek, abgesichert durch bestehende Immobilien

In diesem Hypothekendarlehensprogramm der Rosselkhozbank können andere Immobilien im Besitz einer Einzelperson als Sicherheit dienen. Die Hypothekenbedingungen haben sich geringfügig geändert: Der Höchstbetrag der zugewiesenen Mittel darf 70 % des Schätzwerts der Sicherheit nicht überschreiten. Dem Antragspaket müssen alle verfügbaren Unterlagen für die verpfändete Immobilie beiliegen.

Auch die Zinssätze der Rosselkhozbank ändern sich leicht. In diesem Programm gibt es keine Boni für junge Familien und es gibt keinen Unterschied zwischen dem Kauf auf dem Sekundär- oder Primärmarkt. Bei der Auswahl einer Wohnung oder eines Reihenhauses im Wert von weniger als 3.000.000 ₽ wird der Prozentsatz auf 9,60 % pro Jahr für bevorzugte Kategorien von Einzelpersonen und 9,75 % für alle anderen festgelegt, und wenn der Betrag mehr als 3.000.000 ₽ beträgt, auf 9,30 % und 9 0,45 % bzw. Wer ein Eigenheim erwerben möchte, kann für die genannten Kundenkategorien mit einem Zinssatz von 11,50 % und 12,00 % rechnen.

Registrierung auf 2 Dokumenten

Mit diesem Programm können Sie eine Hypothek nur für zwei Hauptdokumente aufnehmen, die Konditionen der Russischen Landwirtschaftsbank und die Zinssätze werden jedoch verschärft. Für die Beantragung benötigen Sie einen Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation und ein zweites Ausweisdokument Ihrer Wahl: einen Führerschein, einen Reisepass für Reisen ins Ausland, eine Bescheinigung eines Mitarbeiters in föderalen Machtstrukturen.

Die wichtigsten Änderungen in den Konditionen der Rosselkhozbank sind:

• Reduzierung der maximalen Hypothekensumme auf 8.000.000 Rubel für Moskau, die Region Moskau und St. Petersburg und auf 4.000.000 Rubel für andere Regionen;
• Verkürzung der Kreditlaufzeit auf 25 Jahre;
• Erhöhung der Anzahlung um bis zu 40 % beim Kauf einer Wohnung und bis zu 50 % bei der Wahl eines Eigenheims oder Reihenhauses.

Auch der Zinssatz der Rosselkhozbank steigt im Vergleich zu den Standardkonditionen, die Prämien einer jungen Familie entfallen. Aber Sie können trotzdem Geld sparen, indem Sie einen Kauf über Bankpartner tätigen. Die Hypothekenzinssätze für 2 Dokumente können Sie der folgenden Tabelle entnehmen.

Sonderangebote von Entwicklern

Sonderangebote von Bauträgern für Hypotheken in Zusammenarbeit mit der Russischen Landwirtschaftsbank gelten nicht in allen Städten. Heute sind es 7 Unternehmen in 4 Städten – Moskau, Lipezk, Ischewsk und Syktywkar. Konditionen und Zinssätze unterscheiden sich je nach ausgewähltem Objekt und Bauträger. Im Jahr 2017 beträgt der minimal mögliche Prozentsatz in Moskau 6,50 % pro Jahr, in anderen Städten kann es auf 6,00 % sinken.

Militärhypothek

Wohnungsbaukreditprogramm für militärische Teilnehmer des Spar- und Hypothekensystems (NIS). Nachfolgend finden Sie die Konditionen der Russischen Agrarbank:

• Der Höchstbetrag der zugewiesenen Mittel beträgt ₽2,23 Millionen.
• Die Kreditlaufzeit beträgt 3 bis 24 Jahre, muss jedoch vor Vollendung des 45. Lebensjahres des Kreditnehmers enden.
• Der Zinssatz ist fest und beträgt 10,75 % pro Jahr.
• Anzahlung von mindestens 10 % des Wohnungspreises.

So berechnen Sie die Höhe der Hypothek der Rosselkhozbank mit einem Hypothekenrechner

Wir empfehlen die Verwendung des untenstehenden Hypothekenrechners, der es ermöglicht, die Höhe der monatlichen Zahlung für die Hypothek der Rosselkhozbank im Jahr 2017 vorab zu berechnen. Nach Erhalt des Ergebnisses können Sie sich mit dem Zeitplan zur Änderung der Zahlungshöhe vertraut machen.

Um die Höhe der regelmäßigen Zahlung zu berechnen, füllen Sie die entsprechenden Zeilen des Rechners mit den Werten des Zinssatzes (entnehmen Sie der Tabelle oben und addieren Sie 1 % im Falle einer Kündigung der Versicherung) und der Laufzeit (Standardbedingungen) aus bis 30 Jahre) und der Höhe der Hypothek (abzüglich der Höhe der Anzahlung). Die Art der Rückzahlung wird vom Kreditnehmer bestimmt und kann sowohl annuitätisch, also zu gleichen Teilen, als auch differenziert, also mit einer Verringerung des Auszahlungsbetrags, erfolgen. Es bleibt nur noch, auf die Schaltfläche „Berechnen“ zu klicken und sich mit der Grafik und dem Ergebnis vertraut zu machen.

Der Hypothekenrechner dient nur zu Informationszwecken. Die endgültige Höhe des Zinssatzes, die Höhe der monatlichen Zahlung und weitere Konditionen kann nur ein Spezialist der Russischen Agrarbank nach Analyse aller Unterlagen sagen.

Für die Berechnung auf dem Hypothekenrechner dank der Website Kalkulation

Wie beantrage ich online bei der Rosselkhozbank und welche Voraussetzungen gelten für Kreditnehmer?

Vor der Antragstellung empfehlen wir Ihnen, sich neben dem Studium der Zinssätze auch mit den Anforderungen für Kreditnehmer vertraut zu machen:

• Einzelbürger der Russischen Föderation;
• Das Alter des Kreditnehmers beträgt mindestens 21 Jahre und maximal 65 Jahre, muss jedoch nach der Rückzahlung der Schulden erfolgen;
• Berufserfahrung von mindestens 6 Monaten am aktuellen Arbeitsplatz und mindestens 1 Jahr in den letzten 5 Jahren (bei Personen, die persönliche Nebengrundstücke leiten, ab 12 Monaten);
• Die Registrierung ist in jedem Fachgebiet der Föderation obligatorisch.

Der bequemste Weg, eine Hypothek zu beantragen, ist die Einreichung eines Online-Antrags auf der offiziellen Website der Russischen Agrarbank. Das Ausfüllen des Formulars dauert 15 Minuten. Nach der Vorentscheidung ist es notwendig, alle Unterlagen zur Bankfiliale zu bringen. Danach wird der Antrag bis zu 5 Werktage lang geprüft und im Falle einer positiven Entscheidung können Sie mit der Immobilienauswahl beginnen. Um eine Wohnung oder ein Haus auszuwählen, haben Sie 90 Tage Zeit – so lange ist ein positiver Hypothekenentscheid gültig.

Die Konditionen und Zinssätze der Rosselkhozbank unterscheiden sich kaum von ähnlichen Angeboten anderer Banken. Wenn Sie sich für eine Hypothek entscheiden, sollten Sie diese Programme mit den Zinssätzen der Wettbewerber vergleichen und die Höhe der Zahlungen mit einem Hypothekenrechner berechnen. Nur so können Sie sicher sein, dass Sie sich für das günstigste Angebot entschieden haben.