Условия и как рассчитать ипотеку в россельхозбанке
Разбирая условия ипотеки в Россельхозбанке в 2017 году и процентные ставки по ней можно заметить, что они существенно зависят от статуса заемщика и других факторов. Давайте подробно разберем, как формируется процент, какие требования предъявляются к заемщикам и попробуем рассчитать на ипотечном калькуляторе сумму ежемесячного платежа.
В Россельхозбанке в 2017 году предлагается несколько программ ипотеки для разных людей и разных финансовых ситуаций. Условия базовой программы ипотечного кредитования будут интересны большинству, поэтому разберем их в первую очередь.
Условия базовой программы заключаются в:
В качестве обязательно созаемщика выступает супруг или супруга физического лица. Исключением может стать наличие брачного договора. Всего по условиям ипотеки в Россельхозбанке можно в качестве созаемщиков для увеличения суммы кредита привести до 3 людей, даже не являющихся для вас родственником.
Формирования процентной ставки зависит от статуса клиента, суммы привлекаемых денежных средств и размера первоначального взноса. Так на более выгодные условия могут рассчитывать молодые семьи (семья, в которой один из супругов моложе 35 лет или родитель одиночка возрастом до 35 лет), физические лица получающие заработную плату в Россельхозбанке, «надежные» клиенты банка (бравшие и погасившие кредит без просрочек) и работники бюджетных организаций. Так же получить более выгодный процент можно при приобретении недвижимости у партнеров Россельхозбанка (с актуальным списком можно ознакомится на официальном сайте).
На размер процентной ставки влияет отказ от заключения договора личного страхования. В этом случае она вырастает на +1% . Ниже в таблицы указаны все возможные значения процента. Но имейте в виду, что эти значения написаны с учетом полного комплексного страхования.
Цель ипотеки | Сумма | Где покупать | Льготные категории клиентов | Любые физические лица |
---|---|---|---|---|
Покупка квартиры, таунхауса с участком земли или апартаментов на вторичном рынке | До 3 млн ₽ | У партнеров | 8,95-9,00% | 9,10% |
9,15-9,20% | 9,30% | |||
Молодым семьям | ||||
8,95-9,00% | 9,10% | |||
Свыше 3 млн ₽ | У партнеров | 8,85-8,90% | 9,00% | |
9,05-9,10% | 9,20% | |||
Молодым семьям | ||||
8,85-8,90% | 9,00% | |||
Приобретения апартаментов, квартиры или танунхауса с участком земли на первичном рынке | До 3 млн ₽ | У партнеров | 8,95-9,00% | 9,10% |
9,15-9,20% | 9,30% | |||
Свыше 3 млн ₽ | У партнеров | 8,85-8,90% | 9,00% | |
9,05-9,10% | 9,20% | |||
Покупка дома или земельного участка | Не более 20 млн ₽ | 11,45-11,50% | 12,00% |
Устанавливаемые процентные ставки не меняются в течение всего срока ипотеки. Для оформления сделки в Россельхозбанк необходимо предоставить полный пакет документов, в том числе и справку о доходах. Заемщик сам вправе выбирать условия погашение задолженности — дифференцированными или аннуитетными платежами.
Ипотека плюс материнский капитал
Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса для покупки недвижимости. Сумма первого платежа должна быть не менее 10% от цены приобретаемой недвижимости на вторичном рынке и минимум 20% при покупке в новостроях. Можно оформить без первоначального взноса ипотеку в Россельхозбанке при условии нахождение на счет материнского капитала суммы, большей или равной указанным выше значениям. Процентные ставки в этой программе неизменны и соответствуют значениям из таблицы выше.
В качестве дополнительных документов для подачи заявки необходимо приложить сертификат государственного образца о материнском (семейном) капитале и справку из Пенсионного фонда РФ об остатке денег на его счету (с обязательным заверением печати регионального отделения). После заключения сделки ипотечного кредитования необходимо за 3 месяца перечислить деньги материнского капитала в счет погашения задолженности.
Целевая ипотека под залог имеющейся недвижимости
в Этой программе ипотечного кредитования Россельхозбанка в качестве залога может выступать другая недвижимость, являющаяся собственностью физического лица. Немного изменяются условия ипотеки: максимальная сумма выделяемых денежных средств не может превышать 70% от оценочной стоимости залогового имущества. К пакету документов для подачи заявки необходимо приложить всю имеющуюся документацию по отдаваемой в залог недвижимости.
Немного изменяются и процентные ставки Россельхозбанка. В этой программе недоступны бонусы для молодых семей и нет разницы между покупкой на вторичном или первичном рынке. При выборе квартиры или таунхауса на сумму менее 3 000 000 ₽ процент будет зафиксирован на значении 9,60% годовых для льготный категорий физических лиц и 9,75% для всех остальным, а при сумме более 3 000 000 ₽ 9,30% и 9,45% соответственно. Желающим обзавестись собственным домом можно рассчитывать на процентную ставку 11,50% и 12,00% для указанных категорий клиентов.
Оформление по 2 документам
Это программа позволяет оформить ипотеку только по 2 основным документам, но условия Россельхозбанка и проценты ставки буду ужесточены. Для подачи заявки понадобится паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор, удостоверяющий личность:водительское удостоверение, паспорт для выезда заграницу удостоверения служащего во властных федеральных структурах.
Главные изменения в условиях Россельхозбанка является:
- Уменьшение максимальной суммы ипотеки до 8 000 000 ₽ для Москвы, МО и Санкт-Петербурга и до 4 000 000 ₽ для остальных регионов;
- Снижение срока кредитования до 25 лет;
- Рост первоначального взноса до 40% при покупке квартиры и до 50% при выборе собственного дома или таунхауса.
Процентная ставка Россельхозбанка так же вырастает по сравнении со стандартными условиями, становится недоступны бонусы молодой семьи. Но по-прежнему можно сэкономить совершая покупку через партнеров банка. Процентный ставки ипотеки по 2 документам можно увидеть в таблице ниже.
Специальные предложения от застройщиков
Специальные предложения застройщиков по ипотеке совместно с Россельхозбанком действуют не во всех городах. На сегодня это 7 компаний в 4 городах — Москве, Липецке, Ижевске и Сыктывкаре. Условия и процентные ставки отличаются в зависимости от выбранного объекта и застройщика. В 2017 году минимально возможный процент по Москве составляет 6,50% годовых , в других городам может опускаться и до 6,00%.
Военная ипотека
Программа жилищного кредитования для военных участников накопительно-ипотечной системы (НИС). Ниже можно ознакомиться с условия от Россельхозбанка:
- Максимальный размер выделяемых денежных средств — 2,23 млн ₽.
- Срок кредитования от 3 до 24 лет, но должен закончится до наступления заемщиком возраста 45 лет.
- Процентная ставка фиксированная и составляет 10,75% годовых.
- Первоначальный взнос минимум 10% от стоимости квартиры.
Как рассчитать сумму ипотеки Россельхозбанка на ипотечном калькуляторе
Рекомендуем воспользоваться размешенном ниже ипотечным калькулятором, дающим возможность предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке Россельхозбанка в 2017 году. После получение результата можете ознакомиться с графиком изменением размера платежей.
Для расчета суммы регулярного платежа заполните соответствующие строки калькулятора значениями процентной ставки (берите из таблицы выше и добавьте 1% в случаи отказа от страховки), длительность (стандартные условия до 30 лет) и сумму ипотеки (за вычетом размера первоначального взноса). Способ погашения определяется заемщиком и может происходить как аннуитетным способом, то есть равными частями, так и дифференцированный, что значит с уменьшением размера платежа. Останется только нажать кнопку «Рассчитать» и ознакомьтесь с графиком и полученным результатом.
Ипотечный калькулятор используется только в ознакомительных целях. Окончательный размер процентной ставки, сумму ежемесячного платежа и другие условия может сказать только специалист Россельхозбанка после анализа всех документов.
За расчет на ипотечном калькуляторе спасибо сайту calcus
Как подать онлайн заявку в Россельхозбанк и какие требования к заемщикам
Перед подачей заявки кроме изучения процентных ставок рекомендуем ознакомиться с требованиями к заемщикам:
- Физическое лицо гражданин РФ;
- Возраст заемщика минимум 21 год и максимум 65 лет, но наступить они должны после погашения долга;
- Трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и по меньше мере 1 год за последние 5 лет (для людей ведущих личное подсобное хозяйство от 12 месяцев);
- Обязательно регистрация в любом субъекте Федерации.
Наиболее удобный способ оформление ипотеки это подача онлайн заявки на официальном сайте Россельхозбанка. Заполнение формы займет 15 минут. После озвучивания предварительного решения необходимо отнести в отделение банка всю документацию. После этого заявку рассматривают до 5 рабочих дней и в случае положительного решения вы можете заниматься подбором недвижимости. Для выбора квартиры или дома у вас есть 90 дней — именно столько действует положительное решение по ипотеке.
Условия и процентные ставки в Россельхозбанка не сильно отличаются от подобных предложений других банков. Если вы решили оформить ипотеку, то стоит сравнить эти программы с тарифами конкурентов и просчитать сумму платежей на ипотечном калькуляторе. Только так можно быть уверенным, что выбрали наиболее выгодное предложение.