«Сбербанк» - Ипотека с господдержкой для семей с детьми. «Сбербанк» - Ипотека с господдержкой для семей с детьми Указ президента об уменьшении процента по ипотеке

Какие банки работают с семейной ипотекой. Как работает льготная программа по кредиту на недвижимость.

Льготная ипотека в 2018 году

Проблема приобретения жилья стоит особенно остро у молодых семей. Наличие собственной квартиры не просто роскошь, а жизненная необходимость. Многие граждане России живут в аварийном жилье и тесных условиях. На сегодняшний день существует программа льготного ипотечного кредитования, частично финансируемая государством.

Семейная ипотека с господдержкой 6% с 2018 года: законодательное основание

В 2018 году высшими органами власти было принято решение о создании программы государственной поддержки семей с двумя и более детей. В рамках неё категориям, граждан, которые подходят по базовым критериям предоставляется льготная ставка по ипотечному кредитованию равная шести процентам.

В рамках реализации проекта составлен перечень банков, с которым у государства достигнуты договорённости. Суть программы сводится к тому, что молодым семьям с детьми ставка по кредиту будет представлена в размере шести процентов, а компенсацию за потерю денежных средств банку выплачивает государство. Средняя ставка в России на данный момент равна десяти процентам, то есть четыре из них — государственное финансирование.

Указ Президента РФ В.В.Путина

В конце 2017 года президент России Владимир Владимирович Путин поручил органам исполнительной власти подготовить законопроект, в соответствии с которым семьям, у которых рождается второй или третий ребёнок будут предоставлены льготные условия по ипотечному кредитованию.

Во время прямой линии с президентом был задан вопрос относительно семей, у которых рождается четвертый и пятый ребенок. Они по текущим условиям не вправе претендовать на льготу. Владимир Владимирович заверил, что эти положения будут пересмотрены.

Постановление правительства

Постановление правительства номер 1711 было принято тридцатого декабря того же года, опубликовано десятого января 2018, но вступила в силу с первого дня нового года.

В нем изложены основные правила и условия предоставления льгот и субсидий, а также сроки и порядок реализации программы. В постановлении оговорено, что если семья уже взяла ипотеку, то при рождении второго или третьего ребёнка они также получат право на льготную процентную ставку.

Срок действия 6% ипотечной программы с государственной поддержкой 2018

На текущий момент сроки программы выглядят следующим образом:

• при рождении второго ребёнка — 3 года;
• при появлении на свет третьего — 5 лет.

В течение этого периода проценты сверх шести банкам будет компенсировать государство. Действие программы на данный момент ограничено 2022 годом. То есть вплоть до конца этого года в семье появится второй или третий ребёнок, то они смогут вступить в льготную программу.

В программе учитываются именно рожденные дети с российским гражданством, если семья усыновила ребенка, то права на льготное ипотечное кредитование они не получают.

Условия действия ипотечной программы

Под действие программы попадает достаточно большое количество семей, но одновременно с этим есть и ряд нюансов, вызывающих недовольство среди населения. В частности к ним относится то, что семьи, в которых уже есть двое или более детей не могут получить господдержку. Также есть ограничения по стоимости жилого помещения:

• для крупных городов (Москва, Санкт-Петербург и их областей) — восемь миллионов;
• для регионов — три миллиона рублей.

Если ипотека была взята до первого января 2018 года, то сделать пересчёт по более выгодной ставке в шесть процентов не получится.

В каких банках действует государственная программа субсидирования под 6%

С одной стороны все банки, занимающиеся ипотечным кредитованием, могут работать по льготной программе. Кредитные организации в данном случае не теряют денег, так как часть средств выплачивают заемщики, а остальное компенсирует государство. На практике для того, чтобы банк участвовал в программе, ему требуется:

• пройти государственную проверку;
• подать заявку на субсидирование;
• быть в перечне Минфина.

Для того, чтобы ознакомиться с перечнем кредитно-финансовых организаций, которые получают господдержку достаточно зайти на сайт Министерства Финансов.

Требования к участнику и кредиту: кто имеет право на льготные 6%

К основным требованиям для участников относятся:

1. Семья в составе родителей и двух или трёх детей, последний из которых появился после первого января текущего года.
2. Планирование приобретения жилья в виде квартиры и дома в кредит или наличие ипотеки, взятой в этом году.

Что касается самого кредита, то он должен соответствовать следующим критериям:

1. Быть взят в любом российском банке или в агентстве ипотечного кредитования.
2. Сумма займа не может превышать допустимую программой для конкретного субъекта.
3. Обязательно заключение договора страхования.

Покупка квартиры допустима только на первичном рынке жилья. Притом, осуществляется ли приобретение в сданном доме или на стадии строительства значения не имеет.

Большинство банков ставит в качестве дополнительного критерия наличие обоих супругов и официально оформленный брак. Неполные семьи принять участие в данной социальной программе не вправе, но для них предусмотрены иные проекты.

Как оформить льготную ипотеку для семей с двумя и более детьми

Для оформления по льготной ставке семье достаточно просто обратиться в любой российский банк и подать документ. При заключении договора указывается ставка, по которой будет осуществляться платёж по итогам реализации программы, он не может быть увеличен в одностороннем порядке банком.

Если семья вступит в программу при рождении второго ребёнка, а до 2022 года у них появится третий, то срок льготного кредитования будет увеличен.

Документы

На государственном уровне нет утвержденного перечня документации, которая необходима для оформления кредита. Данный список утверждает каждый банк самостоятельно. В большинстве случаев к требуемым материалам относятся:

• документы, удостоверяющие личность заемщика;
• свидетельства о рождении всех детей;
• информация об уровне дохода гражданина, на которого оформляется ипотека;
• страховка и документация на приобретаемое жилье.

Часть кредитно-финансовых организаций запрашивает дополнительный перечень бумаг, и они имеют на это законное право. Решение о выдаче ипотеки принимается уполномоченными сотрудниками банка.

Заявление и оформление

При подаче заявления на ипотеку по программе господдержки осуществляется стандартная процедура, в рамках которой клиент подает заявление и пакет документов. Единственным отличием является то, что к числу обязательных материалов прикладываются свидетельства о рождении детей – именно они являются основанием для назначения льготной ставки.

Срок рассмотрения документов не превышает одной недели. Как правило, быстро принимается решение относительно трудоустроенных граждан с хорошим уровнем дохода.

Рефинансирование льготной программы для семей с двумя и более детьми 2018: условия

Для того, чтобы попасть под программу рефинансирования уже имеющего ипотечного кредита, у семьи должны быть соблюдены следующие условия:

1. Кредит был взят после первого января 2018 года в одном из банков, который есть в списке Минфина.
2. Второй или третий ребенок появился на свет уже в текущем году.

При соблюдении данных критериев родители вправе обратиться в свой банк и написать заявление на рефинансирование ипотеки.

Семейная ипотека в Сбербанке: особенности оформления

В целом семейная ипотека от Сбербанка повторяет основные положения государственной программы, но и имеет ряд отличий. К ним относятся:

1. Заемщик не обязан стоять в очереди на улучшение условий жизни.
2. Зачастую банк предлагает более выгодные условия, то есть ниже, чем шесть процентов.
3. Один из супругов обязан быть младше тридцати пяти лет.
4. Требуется подтверждение высокого официального уровня заработной платы.
5. Первый взнос равняется минимум десяти процентам.

Семейная ипотека с государственной поддержкой Агентства ипотечного жилищного кредитования

1. Заем сроком от трех до тридцати лет, притом, до восьмого года с льготной ставкой в шесть процентов.
2. Первоначальный взнос должен быть равен минимум двадцати процентам, но для него могут использоваться разного рода социальные субсидии.
3. Необходимо личное страхование граждан.

Другие виды помощи семье с ипотекой

Государственная программа 2018 года не единственный проект Правительства, направленный на помощь семьям в решении жилищных условий. К иным программам относятся:

• материнский капитал – едино разовая выплата за рождение второго ребенка, одним из направлений использования является покупка или постройка жилья;
• военная ипотека – программа для семей военнослужащих, с целью накопления взноса для первого займа;
• социальные кредиты для работников бюджетных учреждений.

Среди многообразия программ поддержки семей, каждой ячейке общества стоит выбрать наиболее привлекательный проект для них. Однако, государство лишь осуществляет поддержку, для того чтобы стать участником семейной ипотеки у родителей должен быть существенный официальный уровень дохода.

Льготная программа по ипотеке направлена на повышение рождаемости в стране и поддержку семей, у которых двое или более детей. Особенностью проекта является то, что, несмотря на многочисленных кандидатов для участия в ней, большая категория многодетных семей не попадает под критерии. В связи с этим существует возможность внесения в будущем корректировок в проект.

Полезное видео

Готовясь к очередному своему переизбранию, действующий российский президент в конце 2017 года озвучил несколько новых мер, которые действительно будут полезны для многих семей и понравятся избирателям. В частности, именно первому лицу было доверено объявить о правительственных наработках по повышению рождаемости в стране. Ситуация с демографией в России действительно неудовлетворительная, и одной программой материнского капитала, тем более в том виде, в котором она все эти годы существует не обойтись. Среди новинок, в частности, можно отметить появление , о которых мы говорили чуть раньше. Еще одно нововведение — льготная ипотека для семей с детьми. Что говорит новый закон об ипотеке под 6 процентов в 2018 году, кто может претендовать на такую льготу, как ее получить.

Льготная ипотека под 6 процентов годовых в 2018 году — кто может получить

Правительство России буквально на прошлой неделе наконец сформулировало детали льготной социальной ипотеки, которая вводится в 2018 году. До этого известна была лишь основная суть программы, но не было разъяснений для министерств и банков по поводу механизма финансирования льготной ипотеки. Теперь механизмы прописаны, и семьи имеют возможность начинать обращаться за получением нового кредита на льготных основаниях либо за рефинансированием взятого ранее кредита.

Какая семья имеет возможность получить льготную ипотеку под 6 процентов по новому закону? Должны соблюдаться следующие условия:

• начиная с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года в семье должен родиться второй или третий ребенок,
• семья берет ипотеку под покупку квартиры в новостройке (либо рефинансирует взятый раньше кредит, но квартира также должна была быть купленной в новом доме).

Суть программы льготной ипотеки в данном случае в том, что семья в течение некоторого времени (подробнее об этом чуть ниже) будет совершать взносы по ипотечному кредиту из расчета 6% годовых. Проценты свыше оплатит государство.

К примеру, если банк предлагает кредит под 11% годовых, то вы оплачиваете 6%, а оставшиеся 5% за вас внесет бюджет.

Льгота будет действовать на протяжении всего периода, на который взят кредит?

Нет, государство не будет помогать вам с ипотекой всегда. В том случае, если у вас родился второй ребенок, льгота будет действовать три года после начала выплат или после начала периода рефинансирования. Если же ребенок — третий, то поддержка государства будет продолжаться уже пять лет .

Обратите внимание, что в сумме можно таким образом получать льготу восемь лет. Это совсем не возбраняется. Просто пример — ваш второй ребенок появился на свет 1 июля 2018 года, и 1 сентября вы оформили льготную ипотеку под 6 процентов. В течение трех лет, до 1 сентября 2021 года, государство будет помогать вам с выплатой процентов по ипотечному кредиту. Затем помощь должна прекратиться, но если примерно тогда же, в августе-сентября у вас появится третий ребенок, льготу можно продлить на пять лет уже благодаря его появлению на свет. Субсидировать процент по ипотеке государство будет в вашем случае до 2026 года.

Тем не менее, нужно понимать, что, поскольку государство не намерено субсидировать ваш ипотечный кредит постоянно, нужно внимательнее подходить к выбору банка и условиям кредита. Даже если первые 3-5 лет вас не будет очень сильно волновать, под какой процент вы взяли кредит, после этого оплата процентов целиком ляжет на вас, о чем помнить нужно уже сейчас.

Есть ли ограничения по стоимости нового жилья

Есть. Программой можно воспользоваться только в том случае, если взятое вами в ипотеку жилье стоит не более трех миллионов рублей. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей сумма выше — восемь миллионов рублей . Это связано с высокой стоимостью недвижимости в этих регионах.

В принципе, такое ограничение вполне разумно, и за указанные суммы семья может приобрести как минимум двух- а то и трехкомнатную квартиру в своем регионе.

Разумеется, никакие кредиты в иностранной валюте в данном случае не допускаются.

Насколько актуален новый закон о льготной ипотеке

Новинка, судя по всему, достаточно актуальна. По крайней мере, если верить правительству. Как сообщается, согласно соцопросам и исследованиям, которые были проведены, примерно 620 тысяч семей готовы взять ипотеку на таких условиях, а еще 630 тысяч уже взявших ипотечные кредиты — воспользоваться возможностью по реструктуризации его под 6 процентов.

Исходя из этих данных, в министерстве строительства подсчитали, что программа льготного кредитования ипотеки обойдется российскому бюджету в 600 миллиардов рублей. Имеется ли в виду 2018 год или весь период действия программы, в Минстрое не уточнили.

Что, если процент по ипотеке в России будет снижаться?

Действительно, в последние пару лет налицо снижение ставок по ипотечным кредитам. Так, в 2017 году впервые в истории стоимость ипотеки снизилась в среднем по стране до отметок ниже 10%. На фоне рекордно низкой инфляции и постоянного снижения Центробанком величины ключевой ставки (а проценты по любым кредитам зависят от нее напрямую), вполне резонно ожидать при сохранении этого тренда стандартных ставок по ипотеке в те же 6 процентов в ближайшие годы.

Сам Минстрой полагает, что такая ситуация может возникнуть как раз к 2022 году, и после этого потребность в субсидировании кредитов для молодых семей отпадет сама по себе.

В то же самое время независимые аналитики полагают, что ставки по ипотеке в 6 процентов могут ожидать нас намного раньше.

Очевидно, что если через два-три года проценты по ипотеке в России снизятся для всех до уровня в шесть процентов, в правительстве будут задумываться над тем, чтобы сделать льготный процент для семей с детьми еще более низким. Однако, пока рассуждать об этом достаточно рано. В начале 2018 года средняя ставка по ипотеке чуть ниже 10 процентов, и 6-процентный кредит — это довольно выгодный вариант.

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» - 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

• Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
• Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
• Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
• Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
• При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
• Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

• Смерти Застрахованного лица
• Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

• Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

• 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

На сегодняшний день жилищный вопрос остается самой острой проблемой. Кроме того, именно наличие собственной жилплощади является ключевым моментом при решении семьями вопроса о рождении двух и более детей.

Правительство ведет постоянную работу по повышению численности рождаемости в нашей стране. Одним из итогов такого курса становится принятие указа Президента РФ, согласно которому семьи, имеющие детей, смогут оформить ипотеку под 6 % годовых.

В статье мы более подробно рассмотрим, на каких условиях действует такая программа? Какие существуют требования к заемщику, и главное – как и где, оформить ипотеку под новые проценты?

Как известно в ноябре 2017 года президент РФ Путин В.В. направил на рассмотрение Правительству указы, которые призваны оказать поддержку семьям с детьми. Речь шла не только о продлении материнского капитала, и выплатах ежемесячного пособия, но и о начале программы субсидирования ипотеки.

Для того чтобы доступная ипотека стала реальностью должны были возникнуть следующие обстоятельства:

• Снижение уровня инфляции до отметки 3%;
• Снижение ключевой процентной ставки ЦБ РФ до уровня 10,5%;
• Стабилизация экономики;
• Ипотека становится самым главным банковским продуктом. Она дает регулярный доход банкам, и вместе с тем обладает низким уровнем риска.

Эти предпосылки послужили началом того, что теперь российские семьи смогут не просто взять ипотеку, но и рассчитывать на поддержку со стороны государства.

Согласно принятому постановлению, программа субсидирования ипотеки продлится в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. На выполнение поставленных задач, государство выделило сумму 600 млд. рублей.

Государственная программа создана с целью:

1. Стимулирование рождаемости. Законодатель на государственном уровне создает благоприятные условия для того, чтобы молодожены смогли обеспечить себя жильем, и не боялись создавать большие семьи. Кроме того, если появляется третий и последующий ребенок, то семья может рассчитывать на поддержку со стороны государства еще на 5 лет;
2. Стимулирование роста рынка недвижимости. Согласно программе, государство предоставляет возможность оформить льготную ипотеку только на первичном рынке, и только у юридического лица. Другими словами, заемщик не сможет оформить квартиру, например, у знакомых или родственников, в какой-нибудь «хрущевке». А это значит, что будут строиться новые дома, с современной отделкой, с новыми коммуникациями, детскими площадками во дворах, и отвечать современным системам безопасности.

Согласно нормативному акту, основным оператором при реализации программы выступит АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования». Данное агентство наряду с банками будет продавать ипотечные займы по ставке 6% годовых. Министерство Финансов должно компенсировать кредитным учреждениям разницу между действующей ключевой ставкой (на сегодняшний день она составляет 10,5%) и льготной.

Постановление РФ так же содержит подробное описание процесса по возмещению банкам недостающего дохода. Такой порядок в основном касается самих финансовых учреждений, и на обычных гражданах никак не отразится. Однако законодатель не исключает возможность того, что АИЖК может отказать банку в предоставлении субсидий. Поэтому к выбору кредитного учреждения нужно отнестись с особой внимательностью.

Читайте также:

Что делать если потерял паспорт?

Как известно, субсидирование ипотеки носит временный характер, и зависит от количества детей в семье. Однако определен максимальный срок льготной ипотеки – это 5 лет. В связи с этим напрашивается вопрос: «А что будет потом»?

При окончании срока субсидирования, заемщику будет установлена новая процентная ставка по ипотеке. Причем во внимание берется ключевая ставка ЦБ РФ, которая действовала на момент подписания ипотечного договора. Как утверждают эксперты, для обычных плательщиков эта цифра не будет заметна. Однако программа находится на начальном этапе, и делать какие-то прогнозы еще рано.

Условия программы субсидирования ипотеки

Главным условием для реализации программы субсидирования ипотеки, является рождение в семье второго или третьего ребенка в период действия Указа. Другими словами, второй и последующие дети должны появиться после 1 января 2018 года, и не позднее 31 декабря 2022 года.

В Постановлении правительства оговаривается, что если в период действия льготной ипотеки, а это 3 года, в семье появляется еще один ребенок, то срок действия программы продлевается еще на 5 лет.

Государство может оказать поддержку и тем семьям, которые оформили ипотечный займ до наступления января 2018 года. Но только если заемщики соответствуют следующим условиям:

• В семье рождается второй и третий ребенок;
• В ипотеку оформлялась квартира в новостройке.

Если же семья подпадает под такие критерии, то она может смело обратиться в банковское учреждение, и совершить процедуру рефинансирования займа под 6%.

Еще одно обязательное условие предоставления субсидий по ипотеке – это наличие российского гражданства.

Кто может воспользоваться программой

Как уже говорилось ранее, воспользоваться программой субсидирования ипотечных кредитов могут семьи, в которых родился второй, третий и последующие дети после 01.01.2018 года. Эти же требования распространяются на семьи, которые усыновили детей.

Вместе с тем принятие Указа спровоцировало волну негодований среди россиян. На различных форумах ведутся оживленные дискуссии. Пока одни семьи радуются тому, что смогут вскоре переступить порог собственного дома, другие выражают негодования. Понять таких людей возможно. Скорее всего, в них просто говорит обида. Ведь те, кто успел родить второго ребенка в прошлом году, вряд ли подпадут под условия программы.

Как говорит законодатель, программа субсидирования ипотеки начинает свое действие только с 01 января 2018 года. Она направлена на повышение уровня рождаемости, и сдвинуть сроки, или пересмотреть некоторые пункты невозможно.

Какие существуют требования к кредиту

Как показывает практика, для того чтобы стать участником государственной программы по субсидированию ипотеки мало подходить под условия этой программы.

Читайте также:

Как выплачиваются дивиденды по акциям российских компаний

Всем известно, ипотечные займы оформляют кредитные учреждения, у которых имеется свое представление о предполагаемом заемщике. И это не удивительно, ведь банки должны знать, кому они предоставляют деньги, и сможет ли этот человек погасить задолженность в полном объеме.

Вместе с тем существуют определенные параметры, которые обязательны для выплаты субсидий. К таковым относятся:

1. Ипотечный кредит оформляется только в рублях;
2. Существует максимальный порог размера кредита. Для регионов он составляет не более 3 млн. рублей, а для жителей Москвы, Московской области, Санкт – Петербурга, и Ленинградской области – 8 млн. руб.;
3. Обязательно должен быть первоначальный взнос. Его размер устанавливает банковское учреждение самостоятельно. В среднем такой показатель равен 20 % от стоимости покупаемого жилья;
4. Процентная ставка по кредиту не должна превышать 6% на период льготного кредитования;
5. После завершения строительства и сдачи жилья покупателям, заемщик в обязательном порядке должен застраховать свое жилье, а так же свою жизнь. Отказ в страховании может послужить поводом для отказа в предоставлении льготной ипотеки;
6. После подписания документов, заемщик вносит платежи в банк ежемесячно равными частями.

Как видно из перечня требования по льготной ипотеке мало чем отличаются от обычного ипотечного займа. Однако в связи с тем, что размер платежа для клиента существенно уменьшается, возрастает процент одобренных заявок.

Как и где оформить ипотечный займ под 6%

Для того чтобы воспользоваться программой субсидирования ипотеки заемщику нужно сделать следующее:

• Обратиться в банк;
• Оформить обычную ипотеку;
• Представить необходимые документы, доказывающие право на предоставление субсидий;
• После рассмотрения документов, банк принимает решение, и снижает процентную ставку;
• Далее государство перечисляет банку недополученный доход.

Как видно клиенту не нужно совершать каких-то дополнительных действий, и доказывать свое право на льготные условия. Банковское учреждение самостоятельно оповещает контролирующий орган. Оформление субсидий происходит так же без участия заемщика, на основании представленных им документов.

Стоит отметить, что порядок действий заемщиков может быть условным. Вполне вероятно, что со временем многие пункты могут быть дополнены и пересмотрены.

На стадии запуска программы еще рано говорить о полном списке банковских учреждений, которые примут участие в государственной программе. Однако можно с полной уверенностью сказать, что основные лидеры банковского сектора обязательно будут выдавать льготные ипотечные займы.

Необходимо обратить внимание, что 6% — это льготная ставка, которую банк готов предоставить заемщику, в случае если он подпадает под условия программы «Субсидирования ипотечных займов». Заемщик сначала выбирает банк, и оформляет ипотечный продукт по общим основаниям. Затем предоставляет в банк документы, подтверждающие его участие в государственной программе субсидирования ипотеки. Далее банк рассматривает его заявление, и предоставляет льготную скидку на установленный законом срок.

Читайте также:

Черты характера успешного трейдера

Например, Сбербанк оформляет ипотеку под 8% годовых. Участник госпрограммы подписывает стандартный договор с учреждением, в котором указывается, что он взял ипотечный займ под 8% сроком на 15 лет. Спустя какое-то время в семье рождается второй или третий ребенок. С наступлением таких обстоятельств, у клиента банка появляется возможность оформления льготной скидки с 8% до 6% сроком на 3 года, или пять лет. После истечения льготного периода, остаток кредита клиент будет выплачивать снова по тарифу 8%.

Для сравнения в таблице представлены ипотечные продукты основных банков на квартиры в новостройках. Данные условия являются общими, а скидки и бонусы могут предоставляться в индивидуальном порядке.

Радостное известие о Постановлении Правительства РФ, Указе Владимира Владимировича Путина о том, что семьи с детьми смогут с 2018 года брать ипотеку под 6%, часто неправильно трактуется. Важно развеять мифы и четко определить направление субсидированной ипотеки, ведь не всегда хочется читать скучный текст постановлений, указов и приказов. Основные вопросы, на которые нужно получить ясный, точный ответ - какие цели преследует программа, на какую категорию населения рассчитана, срок действия 6% ставки, какие банки работают с АИЖК, какое жилье можно приобрести и за какую стоимость, по какой ставке погашать кредит, после окончания льготного периода.

Для чего разработана программа ипотеки 6%

К концу 2017 года стало понятно, что строительные компании, застройщики работают сами по себе, ориентируясь на свои желания, а покупатели решают покупать или нет квартиры, исходя из своих возможностей. В итоге, ситуация в России сложилась плачевная: застройщики не могли реализовать многоквартирные объекты, а покупатели - купить их из-за высокой стоимости. Проигрывали все - застройщики признавали себя банкротами, банки не могли вернуть инвестированные в стройку деньги, а жилищный вопрос захлестнул города России, где неподъемные процентные ставки банков не позволяли брать ипотеку семьям с детьми.

Цели программы:

• повысить рождаемость;
• снизить ключевую процентную ставку ЦБ РФ (сделать все ипотечные предложения более доступными для граждан);
• оживить рынок недвижимости - помочь застройщикам сбыть только что достроенные и строящиеся многоквартирные здания;
• вернуть организациям банковской системы средства, которыми финансировались стройки, проекты;
• помочь семьям в покупке квартир, в основном, эконом-класса. Уменьшить проценты, которые они должны платить банку за кредит;
• вернуть банкам в виде субсидий разницу в процентах, которые они могут потерять в выданных гражданам займах;
• обеспечить защиту вкладов граждан при покупке жилья по ДДУ.

Для реализации всех целей программы Президентом, Минфином и Центробанком издаются Приказы, Указы, пересматриваются законы. В.В. Путина, как Президента современного государства волнует регулирование деятельности банковской системы. Поэтому вопрос о снижении ключевой ставки рекомендован к серьезному рассмотрению Минфином и Центробанком. В ближайшие год ипотека и другие кредитные продукты должны стать более доступными для широкого круга граждан России.

Чтобы исправить положение и удовлетворить потребности строительных, финансовых организаций, помочь приобрести достойные квартиры семьям с детьми, была разработана Программа субсидирования АИЖК и банков-партнеров.

Важно помнить, что не во всех офисах перечисленных банков работают по семейной ипотеке. Кроме этого, вам могут отказать, если лимит средств у банка исчерпан. Основная организация, которая занимается реализацией Указа В. В. Путина - это АИЖК (Дом.РФ). Актуальные банки партнеры списком перечислены на официальном сайте организации.

С Агентством Ипотечного Жилищного Кредитования сотрудничают и застройщики. Некоторые жилые комплексы строятся именно в рамках реализации программы. В каком из многоквартирных домов предложат приобрести квартиру по ипотеке 6%, узнайте в вашем городе.

Важно! Банк должен иметь лицензию, аккредитацию и быть партнером АИЖК. Застройщика выбирайте по этим же параметрам.

Кто имеет право на семейную ипотеку

Если вы граждане РФ, и у вас с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 г. родятся второй и/или третий ребенок, то:

• имея двоих детей, можете рассчитывать на 3 года ипотеки по 6% от установленной банком процентной ставки;
• рождение 3 ребенка дает возможность в течение 5 лет;
• если третий ребенок родится в течение 3 лет субсидированной ипотеки, то срок продляется до 8 лет.

После этого срока действует полная процентная ставка банка, которая указана в договоре.

Если ребенок родится после того, как льготный период пройдет, то сроки не плюсуются.

Неполные семьи могут воспользоваться возможностью при условии, что у родителя:

• доход позволяет погасить заем по полной процентной ставке банка;
• зарплата «белая»;
• может предоставить справку о доходах;
• работает больше 3 - 6 месяцев в одной и той же компании (в зависимости от условий банка).

От чего зависит процентная ставка

После того, как пройдет льготный период, вы будете вносить платежи по кредиту по процентной ставке, действующей на момент подписания ипотечного договора.

По Указу Путина Минфин и Центробанк РФ рассмотрели уровень ключевой процентной ставки. На начало лета 2018 года она составляет 7,25%.

Согласно Постановлению Правительства №1711 от 30.12.2017 г., % ставка банка для заемщиков субсидированной ипотеки должна быть лишь на 2 пункта выше ключевой ставки ЦБ РФ.

Например, если у вас в семье родился 2 ребенок, было принято решение взять ипотеку, то:

• в договоре с банком должна быть указана ставка не выше 9,5 %;
• 3 года вы будете вносить платежи по ипотеке в размере 6%;
• через год вы решились на третьего ребенка. Отнесли в банк свидетельство о рождении. Вам сделали перерасчет и заключили дополнительный договор. Теперь вы, в общей сложности 8 лет будете вносить платежи по 6% годовых;
• по истечении этого срока (3 года + 5 лет = 8 лет) начинаете вносить платежи на погашение кредита под 9, 5% годовых. То есть, государство уже не будет вносить за вас 3,5%.

Внимание! Тщательно изучите кредитный договор. Процентная ставка должна быть указана точно. Если в документе расплывчатые условия, по которым ваши платежи будут рассчитываться на усмотрение банка или по ситуации через 3 года, то есть риск попасть в кредитную кабалу.

Но в этом вопросе нужно учитывать и то, что ключевая ставка еще будет падать. Обращайте внимание на имидж банка, его надежность и добросовестность.

Важно! Платежи вносятся только аннуитетным способом.

Если материнский капитал, как первый взнос принимают не все банки, то в виде частично-досрочного погашения их можно использовать всегда. Учтите, что целевые деньги требуют отчета, и интересы детей здесь - основной критерий.

Какую недвижимость можно купить

Основное условие - жилье приобретается только у юридического лица. Кроме этого не должно быть никаких претензий к документам постройки, квартиры. Документы должны быть юридически «чистыми». Это означает, что вы можете приобрести жилье от застройщика. Например, квартиру в новостройке или в строящемся доме (по ДДУ).

На покупку квартиры в городах России, банк имеет право кредитовать вас на сумму до 3 млн. руб.

В Москве, Санкт-Петербурге, Московской, Ленинградской областях - до 8 млн. руб., потому что стоимость жилья там выше. Например, в небольшом городе за 3 миллиона можно купить трехкомнатную квартиру.

Первый взнос -20%, но некоторые банки снижают эту планку до 15%.

В залог нужно оставить квартиру, которую покупаете - это обязательно.

Какие гарантии защиты взносов по ДДУ

Чтобы не получилось так, что вы вносили деньги по договору долевого участия, а потом застройщик обанкротился, стройка заморозилась и ваши деньги пропали, Правительство выступило с рекомендацией разработать программу по защите вкладов дольщиков. Минфин и ЦБ РФ в сотрудничестве с банками организовали систему защиты вкладов. Теперь ваши взносы поступают в специальный резервный фонд на расчетный счет в банке. Застройщик может воспользоваться этими деньгами только после окончания строительства и сдачи объекта. Если компания-застройщик обанкротится, вам буду возвращены почти все ваши деньги.

Но человека, который надеется въехать в новую квартиру в определенный срок такая ситуация не очень радует. Поэтому АИЖК предлагает приобретать жилье у надежных компаний-партнеров программы. В этом случае, рисков у вас не будет.