Открыть семейный счет в банке. Как управлять деньгами в семье

Для того чтобы воспользоваться новой опцией, надо скачать на смартфон мобильное приложение «Альфа Мобайл» и в нем бесплатно открыть семейный счет, к которому можно подключить до четырех членов семьи. Например, на одном счете могут быть зарегистрированы оба супруга, их ребенок, а также любимая теща. В рамках одного счета можно для каждого члена семьи выпустить дополнительную карту. Участниками семейного счета могут быть не только кровные родственники и супруги, но и близкие люди, в том числе гражданские супруги. Это может пригодиться в самых разных ситуациях, поясняют в банке: например, если клиенты будут откладывать деньги на совместное празднование Нового года или на большой подарок к свадьбе кого-то из близких.

Все расходы с семейного счета будут тут же отображаться в мобильном приложении - неважно, кто из участников совершил покупку. Все смогут узнавать, куда уходят деньги с семейного счета. Настройки открытости данных для каждого участника семейного счета клиент может установить по собственному усмотрению. Кроме того, если у клиента есть свои собственные, личные счета в Альфа-Банке, они останутся невидимыми для членов семьи.

Банк уже давно дает семьям премиальных клиентов страховку, а теперь сделал важный шаг в сторону всех семей - семейный счет в мобильном приложении, подчеркивают в «Альфе». Все переводы между членами семьи совершенно бесплатны, никакая комиссия не взимается. В ближайшей перспективе функционал семейного счета будет расширен: например, планируется ввести бесплатные переводы в другой банк, когда надо заплатить с семейного счета за детский сад, кружки или курсы.

Для семейного счета также можно настроить автоплатежи, которые помогут вовремя оплачивать регулярные расходы: услуги ЖКХ, электроэнергию, кредиты, услуги связи, Интернета. Это наглядно покажет всей семье, в том числе детям, какую часть общего бюджета «съедают» такие затраты. В рамках семейного счета клиенты могут открыть не только дебетовые, но и кредитные карты: проанализировать расходы своей семьи и принять решение, что будет более удобно и выгодно.

Альфа-Банк предложил своим клиентам открыть "семейный" счет в мобильном приложении и управлять общими деньгами вместе. Об этом пресс-служба банка сообщила 20 ноября 2017 года.

Согласно информации, чтобы не делить семейный бюджет по конвертам или разным счетам – "на продукты", "на хозяйство", "на бензин", "на дачу", или "на ЖКХ", можно сделать траты всех членов семьи упорядоченными и логичными – открыть семейный счет.

"Мы рады предложить нашим клиентам возможность ведения супругами совместного счета, которая станет своего рода альтернативой семейной кубышке, существующей во многих семьях в виде конверта с наличными. Это хороший и удобный инструмент, поможет планировать свои средства", - комментирует директор по продуктам розничного бизнеса Альфа-Банка Елена Бочарова.

Для открытия счета надо скачать на смартфон мобильное приложение "Альфа Мобайл", и в нем бесплатно открыть семейный счет, к которому можно подключить до четырех членов семьи. "Например, на одном счете могут быть зарегистрированы оба супруга, их ребенок и любимая тeща. В рамках одного счета можно для каждого члена семьи выпустить дополнительную карту. Участниками "семейного" счета могут быть не только кровные родственники и супруги, но и близкие люди, в том числе гражданские супруги. Это может пригодиться в самых разных ситуациях – например, клиенты будут откладывать деньги на совместное празднование нового года или на большой подарок к свадьбе кого-то из близких", - отмечается в сообщении.

Все расходы с семейного счета будут тут же отображаться в мобильном приложении – неважно, кто из участников совершил покупку. Все могут узнавать, куда уходят деньги с семейного счета. Все настройки открытости данных для каждого участника клиент может настроить по собственному усмотрению. Кроме того, если у клиента есть личные счета в Альфа-Банке, они останутся невидимыми для членов семьи.

"Банк уже давно дает семьям премиальных клиентов страховку, а теперь сделал важный шаг в сторону всех семей - семейный счет в мобильном приложении. Все переводы между членами семьи – совершенно бесплатны, никакая комиссия не взимается. В ближайшей перспективе функционал семейного счета будет расширен: например, планируется ввести бесплатные переводы в другой банк, когда надо заплатить за детский сад, кружки или курсы с семейного счета", - добавили в пресс-службе.

Для семейного счета также можно настроить автоплатежи, которые помогут вовремя оплачивать регулярные расходы – услуги ЖКХ, кредиты, оплату электроэнергии, связи, интернета. И показать всем близким, какую часть общего бюджета "съедают" такие затраты: это полезно знать, в том числе, и детям. В рамках семейного счета клиенты могут открыть не только дебетовые, но и кредитные карты. Проанализировать расходы своей семьи и принять решение, что будет более удобно и выгодно.

СПРАВКА:
Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, лизинг, факторинг и торговое финансирование.

Copyright 1999 - 2019 НИА "Нижний Новгород".
При перепечатке гиперссылка на НИА "Нижний Новгород" обязательна.
Настоящий ресурс может содержать материалы 18+

Зачем нужны совместные счета для семьи и стоит ли их открывать.

Каждая пара распоряжается семейным бюджетом по-своему. Кто-то складывает все деньги в общий котел, из которого деньги берутся и на совместные, и на личные цели. В России это самая распространенная схема, которой пользуются 33,4% россиян (данные НИУ ВШЭ). Кто-то четко разделяет деньги свои и партнера. Но чаще всего семейные пары комбинируют эти два принципа и «сбрасываются» на общесемейные расходы, а часть заработка оставляют на шпильки, бензонасосы, новые видеокарты и галстуки с новыми платьями.

После рождения детей семейная математика усложняется: нужны карманные деньги, появляются расходы на транспорт, на репетиторов, на детские хобби… А ведь есть еще родители, которым нужно помогать, и другие родственники, с которыми тоже могут быть общие финансовые дела и цели. Иногда структура семейного бюджета становится настолько сложной, что для планирования расходов приходится созывать родственников на общий совет.

Сможет ли банк упростить нам семейную жизнь хотя бы в этой сфере?

Время, деньги и семейные ценности

Семья — высшая ценность для каждого из нас. По крайней мере, об этом говорят социологические опросы: индекс важности отношений в семье приближается к 100%, и за последние 12 лет ничего не изменилось (см. справку «Что для вас самое главное в жизни?» ). Приоритет семейных ценностей не зависит от уровня дохода: как и для среднестатистического россиянина, для 85% обеспеченных россиян семья — главное в жизни. Правда, треть опрошенных считает, что семья отнимает слишком много времени и денег (данные опроса состоятельных клиентов Альфа-банка).

При этом почти 100% успешных мужчин и женщин, чье состояние превышает 100 млн руб., составляют план расходов для своей семьи (данные исследования Центра управления благосостоянием и филантропии бизнес-школы «Сколково»). Они берут за основу традиционный «принцип тумбочки»: в семье создается общий финансовый пул, куда складывают все зарплаты, а затем супруги, дети и другие родственники обсуждают, кто, сколько и на что оттуда может брать.

На Западе состоятельным клиентам уже давно предлагают решить как минимум часть проблем со временем: там уже давно открывают совместные счета, чтобы вместе копить или тратить семейный бюджет. В Великобритании, например, 46% мужчин и 40% женщин заявили о том, что имеют совместный счет с партнером (данные опроса National Savings and Investments), в Австралии каждый пятый открыл совместный/семейный счет, а каждый четвертый «поделился» пластиком с партнером (опрос Finder.com.au).

В России пока совместные счета заводить не принято. Максимум, что делает глава семьи, — выпускает дополнительную карту для домочадцев, чтобы они имели доступ к его средствам.

У такого подхода есть как минимум две проблемы: у карт заканчивается срок действия, и перевыпустить ее может только владелец основной карты, а при крупных покупках торговая точка может отказаться принимать кредитку и попросить провести покупку через счет, так что владелец дополнительной карты будет вынужден обратиться к владельцу счета и основной карты. Да и с пополнением счета у держателя дополнительной карты могут возникнуть проблемы, не говоря о том, что все отчеты о покупках «падают» эсэмэсками на телефон владельца счета, к которому привязана карта. А если дополнительных карт больше пяти?

Чтобы решить эти проблемы, некоторые игроки банковского рынка запускают семейные счета. Например, в Альфа-банке будет отражаться в мобильном банке, но совладельцы этого счета не смогут видеть личных счетов друг друга. При этом счет можно открыть прямо в «Альфа-мобайл» и подключить к нему до четырех пользователей.

Если кто-то из близких не является клиентом Альфа-банка, то держатель счета может заказать для него карту через мобильное приложение. С совладельцем свяжется менеджер банка, договорится о встрече и приедет со всем пакетом документов в любое удобное время.

В число владельцев счета могут входить не только члены семьи, но и друзья, с которыми, например, предполагается накопить на что-то денег или, наоборот, помочь ими попавшему в неприятную ситуацию другу.

К счету можно привязать и карты детей (от семи лет) и подростков (от 14 лет).

Похожий продукт имеется у Райффайзенбанка, запуск семейных счетов анонсировал и Сбербанк.

Вижу семейную цель

— это не только аналог семейной «кубышки», которая заменит традиционный конверт с наличностью и сделает семейный бюджет проще и мобильнее. (Например, глава семьи точно будет знать, заплатили ли домочадцы за репетитора, оплатили ли ЖКУ и купили ли корм кошке.)

Учет расходов семейного счета будет, по сути, автоматическим и сможет дать ответ на вечный семейный вопрос «На что ты потратил (а) все деньги?!», а также на вопросы «А можем ли мы себе позволить отдых на тропическом острове прямо сейчас?» и «Справимся ли мы с ипотекой в ближайшие полгода?».

Кроме того, совместный счет не в последнюю очередь способ дисциплинировать траты и анализировать доходы и расходы. Ведь это 100% миллионеров расписывают детально свой бюджет как минимум на месяц. 68% обычных россиян не ведут учет расходов, а 10% вообще не в курсе, сколько зарабатывают и тратят (см. справку «Ведет ли ваша семья учет доходов и расходов?» ).

Кстати, владельцы карт гораздо более дисциплинированы: по данным исследования Visa, 49% российских держателей карт этой платежной системы учитывают свои доходы и расходы, а 54% активных пользователей пластика используют их именно потому, что они позволяют вести учет трат фактически автоматически.

Еще один плюс семейного счета в том, что он помогает обучать финансовой грамотности детей.

О несамовоспроизводящемся интернете для самых маленьких

33% россиян заработали первые деньги в возрасте до 14 лет, а 43% — в старших классах (данные проса Online Market Intelligence по заказу «Ведомостей»). Поэтому пластик и собственный счет для детей — давно уже услуга первой необходимости, а не излишество, которое доступно лишь миллионерам.

Банки активно развивают детские и подростковые продукты, ведь даже в России пластиком часто пользуются не только взрослые члены семьи, но и дети. А по данным аналитиков, каждый четвертый держатель детского сберегательного счета или карты продолжает отношения с банком и во взрослом возрасте (исследование uSwitch).

Который позволяет привязать к нему не только взрослые, но и детские и подростковые карты, просто делает финансовые отношения с ребенком проще и прозрачнее. Во-первых, позволяет в любой момент пополнить счет дистанционно (например, если вдруг родители забыли пополнить транспортную карту или выдать деньги на обед), а во-вторых, учит финансовой грамотности. В России дополнительные карты могут быть у детей от семи лет, а собственный пластик можно открыть 14-летнему подростку. Карты для детей и подростков есть, например, у Сбербанка, ВТБ, Альфа-банка, Райффайзенбанка и еще нескольких банков.

В случае с семейным счетом у родителей подростка есть еще и приятный бонус: например, в Альфа-банке детскую карту можно привязывать то к «Семейному» счету (если например, ребенок пошел за продуктами для семьи), то к его личному счету (если он, например, пошел с друзьями в кафе). При этом дети видят общие расходы и понимают, что интернет сам собой не появляется — его нужно оплачивать, что за квартиру тоже нужно платить. Ребенку приходится думать о том, может ли он просить купить ему новый гаджет, если на совместном счете пока не хватает на него денег.

К тому же, подключая ребенка к семейному счету, гораздо проще контролировать его расходы, а если не хватило выделенного лимита, быстро проанализировать, стоит ли его повышать, и если стоит, сделать это быстро.

Прайвеси и финансы

— хороший способ уравновесить доходы и расходы, например, если у супругов есть ипотека, которая требует посильного вклада обоих партнеров. Он полезен, чтобы попытаться контролировать неразумные траты кого-то из домочадцев и просто сделает жизнь более удобной. Особенно если учесть, что будут видны траты только с общего счета и отчет о них будет виден каждому, а личные траты и доходы будут по-прежнему личным делом каждого.

Что для вас самое главное в жизни?*

*Индекс, максимум — 100 баллов. Данные опросов 2005 и 2017 годов.

Альфа-Банк предложил своим клиентам открыть «семейный» счёт в мобильном приложении и управлять общими деньгами вместе. Чтобы не делить семейный бюджет по конвертам или разным счетам - «на продукты», «на хозяйство», «на бензин», «на дачу», или «на ЖКХ», можно сделать траты всех членов семьи упорядоченными и логичными - открыть семейный счет.

«Мы рады предложить нашим клиентам возможность ведения супругами совместного счета, которая станет своего рода альтернативой семейной кубышке, существующей во многих семьях в виде конверта с наличными. Это хороший и удобный инструмент, поможет планировать свои средства», - комментирует директор по продуктам розничного бизнеса Альфа-Банка Елена Бочарова.

Открыть счет очень просто: надо скачать на смартфон мобильное приложение «Альфа Мобайл», и в нем бесплатно открыть семейный счет, к которому можно подключить до 4 членов семьи. Например, на одном счете могут быть зарегистрированы оба супруга, их ребенок и любимая тёща. В рамках одного счета можно для каждого члена семьи выпустить дополнительную карту . Участниками «семейного» счета могут быть не только кровные родственники и супруги, но и близкие люди, в том числе гражданские супруги. Это может пригодиться в самых разных ситуациях - например, клиенты будут откладывать деньги на совместное празднование нового года или на большой подарок к свадьбе кого-то из близких.

Все расходы с семейного счета будут тут же отображаться в мобильном приложении - неважно, кто из участников совершил покупку. Все могут узнавать, куда уходят деньги с семейного счета. Все настройки открытости данных для каждого участника семейного счета клиент может настроить по собственному усмотрению. Кроме того, если у клиента есть свои собственные, личные счета в Альфа-Банке, они останутся невидимыми для членов семьи.

Банк уже давно дает семьям премиальных клиентов страховку, а теперь сделал важный шаг в сторону всех семей - семейный счет в мобильном приложении. Все переводы между членами семьи - совершенно бесплатны, никакая комиссия не взимается. В ближайшей перспективе функционал семейного счета будет расширен: например, планируется ввести бесплатные переводы в другой банк, когда надо заплатить за детский сад, кружки или курсы с семейного счета.

Для семейного счета также можно настроить автоплатежи, которые помогут вовремя оплачивать регулярные расходы - услуги ЖКХ, кредиты, оплату электроэнергии, связи, интернета. И показать всем близким, какую часть общего бюджета «съедают» такие затраты: это полезно знать, в том числе, и детям. В рамках семейного счета клиенты могут открыть не только дебетовые, но и кредитные карты. Проанализировать расходы своей семьи и принять решение, что будет более удобно и выгодно.

Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, лизинг, факторинг и торговое финансирование.

Альфа-Банк является крупнейшим частным финансовым институтом России по размеру совокупных активов, совокупному капиталу, кредитному и депозитному портфелям.

По итогам первого полугодия 2017 года согласно данным финансовой отчетности (МСФО) совокупные активы Банковской группы «Альфа-Банк» , куда входят ABH Financial, АО «Альфа-Банк» и дочерние финансовые компании, составили 41,8 млрд. долларов США, совокупный кредитный портфель - 26,0 млрд. долларов США, совокупный капитал - 6,0 млрд долларов США. Чистая прибыль за первое полугодие 2017 года составила 436 млн. долларов США.

По состоянию на 30 июня 2017 года в Альфа-Банке обслуживается около 382 тыс. корпоративных клиентов и 14,2 млн физических лиц. В Москве, регионах России и за рубежом открыто 723 отделений и филиалов, в том числе дочерний банк в Нидерландах и финансовые дочерние компании в Великобритании и на Кипре.

Альфа-Банк - официальный Европейский банк Чемпионата мира FIFA 2018™ и Кубка Конфедераций FIFA 2017. С момента своего основания в 1990 г. банк известен поддержкой масштабных культурных мероприятий. При содействии Альфа-Банка Россию посетили всемирно известные зарубежные музыканты: Рэй Чарльз, Элтон Джон, Тина Тернер, Брайан Адамс, Эрик Клэптон, Стинг, Робби Уильямс, Уитни Хьюстон, Пол Маккартни, Марк Нопфлер и многие другие. В 2011 г. банк организовал на Воробьевых горах в Москве 4D-шоу всемирно известного Дэвида Аткинса, которое посетили свыше 800 000 зрителей. Также Альфа-Бан к является организатором ежегодного фестиваля современной музыки и технологий AlfaFuturePeople.

С 1 июня 2018 года в банковской сфере начали действовать поправки законодательства, позволяющие открывать совместный счет. В чем его специфика, какие банки предлагают подобные продукты, каковы преимущества и недостатки нового формата?

Доступ открыт

С лета 2018 года у россиян появилась возможность открыть совместный счет в банке, предназначенный для «совместного управления» средствами.

На заметку! До 2017 года понятие о совместном счете в российском законодательстве отсутствовало, а внесенные поправки начали действовать с 1 июля 2018 г.

В процессе поиска наилучшего формата совместного управления деньгами законодатели вспомнили про объединенный счет, который весьма распространен за рубежом. В итоге россияне получили доступ к банковскому продукту, который имеет следующие особенности:

• предназначен для физлиц (для юрлиц подобное существуют не первый год);
• количество владельцев – от 2 до 4 (либо больше, если допускают условия договора);
• каждый вправе распоряжаться только теми деньгами, которые внес;
• пополнять общий счет могут третьи лица, указывая того, кому предназначены деньги;
• средства на совместном счете супругов (официально расписанных) по российскому законодательству считаются общими (иное можно указать при оставлении брачного договора).

Куда обратиться?

О появлении полноценных общесемейных счетов в линейке банковских продуктов говорить пока преждевременно. Нечто максимально приближенные к версии законодателей предлагает Альфа-банк. Остальные, в том числе Сбербанк, дают возможность заказывать выпуск дополнительных карт, например, для ребенка с привязкой к счету одного из родителей.

Важно! Оформить допкарту может владелец счета по паспорту (свидетельству) того, кому предоставляется доступ к средствам. Личное посещение доверенного лица в большинстве случаев не требуется.

Сбербанк

Желающим открыть совместный счет в Сбербанке доступна услуга выпуска дополнительных карт, которые привязываются к основному счету.

Оформить допкарту можно к большинству видов «пластика» Сбербанка, кроме дебетовых:

• неименных Maestro/VisaElectronMomentum;
• Maestro (студенческая и пенсионная);
• молодежные Visa Classic/MasterCardStandart;
• студенческая MasterCardStandartс индивидуальным дизайном.

Важно! Допкарта не имеет собственного счета. Она привязана к счету лица, который контролирует расход средств, устанавливает лимит и пр.

Рассмотрим возможности клиентов Сбербанка на примере оформления детской дополнительной карты:

• родитель имеет (или открывает) счет в Сбербанке и получает «пластик» для себя;
• после выпуска дополнительной карты ребенок сможет расплачиваться карточкой вместо наличных;
• ребенок не сможет переводить деньги или менять условия использования карточки – доступ к интернет-банкингу имеет только владелец основного счета;
• родитель вправе ограничить доступ ко всем средствам на счете, установив лимит (на момент подготовки статьи лимит устанавливался только при личном посещении банка, то есть в интернет-банкинге зафиксировать сумму или изменить ее невозможно);
• подключив смс-уведомление можно контролировать, сколько тратит ребенок;
• стоимость годового обслуживания, валюта и срок действия зависят от условий основной карты.

Допкарта выпускается на имя ребенка по отдельному заявлению родителя. При подаче заявки необходимо предоставить паспорт взрослого и детское св-во о рождении. Срок изготовления – до 2 недель.

Альфа-банк

Альфа-банк, пожалуй, единственный, кто предлагает не просто выпуск допкарт, как все остальные, а открытие доступа к основному счету третьим лицам. И это необязательно должны быть родственники. Пользоваться общим счетом одновременно могут до 4 человек.

Алгоритм превращения личного счета в общий для клиентов Альфа-банка (тех, кто имеет счет и карту) таков:

• войти в мобильное приложение;
• найти «Открыть новый счет»;
• выбрать «Семейный» и нажать «Открыть»;
• указать номер телефона человека, которому вы открываете доступ к своему счету;
• подтвердить, нажав «Предоставить доступ» (это операций вы фактически даете выбранному лицу доверенность на распоряжение личными средствами и подписываете договор совместного счета).

В формате Альфа-банка также предлагается выпуск допкарт, но управлять финансами можно совместно в мобильном банке. Детская допкарта, кроме контроля за средствами и установки лимита, имеет дополнительные преимущества:

• возможность выбрать дизайн вместе с ребенком;
• кэшбек при использовании карты в кафе.

Плюсы и минусы

Преимущества от совместного счета очевидны:

• удобство – каждый член семьи получает доступ к бюджету;
• онлайн-контроль позволяет тратить разумно, устанавливая лимиты для каждого;
• расходы на обслуживание допкарт ниже, чем плата за отдельные счета.

Есть и нюанс, который возникает, еси владелец счета скончается. Все, кому человек предоставил доступ к счету, в случае его смерти лишаются возможности тратить деньги. Основной счет и привязанные к нему карты (и основная, и дополнительные) блокируются.

Получить деньги родственники смогут только через 6 месяцев в процессе наследования. Блокировка счета осуществляется с даты, когда банку предоставляется свидетельство о смерти. До этого момента снять деньги можно. Но юристы предупреждают: не исключена судебная тяжба с другими наследниками и принудительное взыскание снятой суммы, если судья согласится с фактом незаконного получения денег.

Важно! Если счет будет заблокирован по подозрению в мошенничестве или за долги, то без денег останутся все, кто имел к нему доступ.

Заграничный опыт

В зарубежных банках joint account (совместный счет) не редкость. В разных странах у него свои особенности, но есть и общее:

• нотариальная доверенность для оформления не требуется;
• количество участников – от 2 до 6;
• все имеют равные права (реже: есть один владелец с полным набором возможностей, а остальные получают ограниченный доступ);
• открытие спецсчета или объединение нескольких в один;
• неприкосновенный лимит, который не подлежит снятию до момента истечения срока действия договора.

Так, болгарские супруги имеют возможность открыть текущий или накопительный счет в национальной валюте, американских долларах, евро, фунтах или швейцарских франках. На текущий можно перечислять зарплату, пенсию и другие доходы как супругов, так и третьих лиц, например, детей.

Индийские пары могут оформить один счет с четырьмя дополнительными картами, отдав две оставшиеся детям или родителям. Бесплатное снятие денег ограничено, а остаток должен составлять примерно 37 тысяч рублей (40 тысяч рупий). Если меньше, то взимается повышенная комиссия за обслуживание.

На заметку! В Британии почти 50% клиентов открывают объединенные счета. Обычно это либо супруги, мечтающие накопить на жилье, либо студенты, вместе арендующие квартиру.

Привычка – великая сила

По словам гендиректора финагрегатора «Сравни.ру» Сергея Леонидова, на текущий момент речь о популярности совместного банковского счета не идет. И не только потому, что банки не торопятся предлагать что-то новое, но и из-за того, что россияне в сфере финансов очень консервативны , не бросаются на новинки, предпочитая выбирать то, что знакомо и проверено.

Традиционный уклад российской семьи предполагает, что есть добытчик (тот, кто зарабатывает и распоряжается деньгами) и те, кто заработанное тратит. Возможности открыть допкарту уже достаточно, чтобы в комфортном режиме управлять средствами с одного счета.

Оформлять совместный счет в банке, разбираться, как открыть его и использовать, готовы не многие. К тому же на текущий момент на практике отсутствует четкая граница между двумя видами банковских продуктов – один счет и привязанные к нему допкарты и общесемейный счет . Хотя эксперты уверены: именно за таким форматом – будущее.