Главная / Кредиты / Можно ли взять кредит в декретном отпуске?

Можно ли взять кредит в декретном отпуске?

Последние изменения: Январь 2019

Для женщины декрет является не только временем, которое она может полностью посвятить дому, семье и материнству, не отрываясь на служебную деятельность, но и периодом значительной финансовой нагрузки. Появление новорожденного сопряжено с дополнительными материальными тратами, поэтому зачастую женщины задумываются о том, чтоб взять кредит в декретном отпуске. О том, возможно ли получение кредита в декрете, и с какими проблемами могут столкнуться заемщики, поясняется в данной статье.

Дадут ли кредит женщине, находящейся в декретном отпуске? Ответ - да, но есть ряд особенностей. О них дальше.

Нахождение в декрете можно разделить на 3 периода:

продолжительностью от 70 до 110 дней максимально. Длительность варьируется в зависимости от количества рожденных детей и наличия осложнений при родоразрешении.
до достижения ребенком возраста 18 месяцев.
Отпуск по уходу за малышом в возрасте от 18 месяцев до 3 лет.

Согласно ст. 256 ТК РФ женщина имеет полное право находиться в декретном отпуске с сохранением своего рабочего места до момента, пока малышу не исполнится 3 года, выплаты пособия по уходу прекращаются, когда ребенку исполнится уже 1,5 года. Все денежные выплаты, которые полагаются матери в период нахождения в декрете не могут расцениваться как источник ее дохода.

Получаемые денежные средства должны быть использованы на нужды ребенка, следовательно, не могут быть по закону израсходованы на погашение кредитного займа. Лучше всего оформить кредит до выхода в декрет, тогда у будущей мамочки будет возможность подтвердить свои доходы по форме 2-НДФЛ или иным способом, допустимым в кредитном учреждении.

В крупных банковских учреждениях, например, таких как Сбербанк, у женщины в декрете нет возможности получить крупные денежные средства по кредиту, но в ряде случаев есть возможность получения целевого займа.

Ипотека

Как бы это не казалось парадоксальным, но банки достаточно охотно выдают ипотечные кредиты семьям, где созаемщиком является женщина в декрете.

Это обосновано следующим:

Во-первых, при ипотечном кредитовании банк практически не рискует, так имеется залог по кредиту – покупаемое жилье.
Во-вторых, обычно задействуются дополнительные программы государственной поддержки, такие как или .

Таким образом, несмотря на то, что у женщины в декрете на некоторое время отсутствует источник дохода, банковские учреждения довольно часто дают одобрение по ипотечным займам при условии, что основным заемщиком является супруг с достаточным уровнем подтвержденного источника дохода.

Автокредит

Также как и ипотека, автокредит является целевым видом займов, где сам приобретаемый автомобиль выступает в качестве обеспечения по кредиту. Посещение поликлиники, детских кружков и секций, да и просто магазинов становится проблематичным для молодой мамочки, вынужденной передвигаться на общественном транспорте, поэтому именно в декрете женщины довольно часто задумываются о покупке собственного авто. Некоторые банковские учреждения готовы оформить автокредит даже при отсутствии справки о доходах, однако при этом банком могут быть наложены определенные условия относительно поставщика транспортного средства или марки авто, а также размера первоначального взноса.

Иные виды целевых потребительских кредитов

Наиболее простым вариантом совершения необходимых покупок является приобретение необходимых товаров в кредит. Например, большинство магазинов сотрудничают с банковскими организациями, осуществляющих кредитование. Если женщина не знает, где получить деньги на совершение какой-либо крупной покупки, например, мебели или техники, проще всего оформить целевой кредит на необходимую вещь в самом магазине.

При этом не понадобится предоставлять документы, подтверждающие доход, достаточно будет предъявления паспорта, если женщина соответствует следующим критериям :

старше 18 лет (отдельные банки кредитуют заемщиков старше 21 года);
иметь положительную кредитную историю;
на момент обращения не иметь текущих просрочек по имеющимся кредитным обязательствам.

При оформлении покупки в магазине не требуется предоставление справок о доходах, минимален риск отказа, поэтому, если женщине в декрете требуются денежные средства, например, на покупку детской кроватки и коляски, наилучшим вариантом будет покупка в магазине с оформлением целевого потребительского кредита.

Оформление кредитной карты: плюсы и минусы

Наиболее оптимальным вариантом получения наличных является оформление кредитного лимита на банковскую карту. Крупную денежную сумму получить не получится – средний кредитный лимит обычно в районе 100000 рублей.

Возможность получения ссуды от банковского учреждения для женщины в декрете значительно возрастет, если она попробует подать запрос в банк, где она уже является клиентом и имеет действующие кредитные карты. В этом случае шансы на одобрение значительно возрастут. Банки заинтересованы в сохранении клиентов, хорошо зарекомендовавших себя в качестве надежных заемщиков, однако и в этом случае без подтверждения уровня доходов значительную сумму денег получить не удастся.

Если по каким-то причинам молодая мама не имеет кредиток, можно оформить новую карту с кредитным лимитом. Могут ли дать кредитный лимит на выгодных условиях? Как правило, ссуду без подтверждения уровня дохода заемщика выдают по повышенной процентной ставке. Некоторые банки предлагают оформление карты с кредитным лимитом без посещения офиса посредством заполнения заявки через интернет. В этом случае официальное подтверждение доходов не потребуется, поэтому на кредитный лимит по карте будут начислены высокие проценты.

Микрофинансовое кредитование

Еще одним видом кредитования, доступным для получения декретницами, являются займы в микрофинансовых организациях. МФО, как правило, не проверяют кредитную историю клиента и не требуют подтверждения сведений об уровне дохода. Сумма займа в МФО обычно не более 30000 рублей. Ссуда выдается на непродолжительный период в пределах нескольких месяцев. МФО выдают займы под повышенные проценты, в размере 1-3% в день на сумму займа, что означает значительную переплату по итогу. Получить займ в МФО можно, обратившись в микрофинансовую организацию самостоятельно или оставив заявку через интернет. При одобрении онлайн заявки МФО выдают деньги наиболее удобным для клиента способом:

наличными в офисе микрофинансовой организации;
переводом на банковскую карту клиента;
на электронный кошелек клиента в платежных системах Яндекс, Киви;
денежным переводом.

Если у мамы в декрете возникает острая необходимость в деньгах, первоначально следует обратиться в банковские учреждения или перезанять нужную сумму у родственников, знакомых, так как при обращении в МФО женщине придется выплатить значительно больше из-за непомерно высоких процентов в микрофинансовых организациях. Кроме этого МФО иногда используют противоправные способы возврата денежных средств в случае их своевременной неуплаты.

Важно! Если представители МФО или коллекторы совершают неправомерные действия, угрожая заемщику или членам его семьи, следует обратится с заявлением в правоохранительные органы или в органы Службы Судебных Приставов в соответствии с положениями Федерального закона № 230-ФЗ.

Кредит онлайн

В интернете можно наткнуться на большое количество предложений от банков и финансовых учреждений, предлагающих получение кредитных продуктов онлайн. Обычно при использовании онлайн-кредитования не требуется подтверждение доходов, поэтому заявку одобрят даже женщине в декрете, если у нее имеется положительная кредитная история.

Кредит онлайн может быть представлен следующими финансовыми продуктами :

наличные;
перевод денежных средств на карту или счет клиента;
пластиковая карта рассрочки.

При необходимости получения наличных денежных средств заемщик может обратиться в финансовую организацию, осуществляющую выдачу наличных займов. Заявка подается через интернет, а в случае одобрения заемщику потребуется прийти в офис банка для подписания договора и получения наличных денежных средств. При посещении офиса заемщик должен предоставить документ, удостоверяющий личность, а также иные документы, которые запросит банк. Обычно небольшие суммы займа предоставляются по двум документам, вторым из которых может быть:

заграничный паспорт;
военный билет;
водительское удостоверение;
заверенная копия трудовой книжки;
СНИЛС или ИНН.

Для оформления карты-рассрочки достаточно паспорта. Следует учитывать, что снять наличные с такой карты не получиться, и использовать ее можно исключительно для безналичного расчета в магазинах. Магазины, являющиеся партнерами программы рассрочки по карте, предоставляют беспроцентную рассрочку на сумму покупки на несколько месяцев. Для женщины в декрете такая карта может стать оптимальным вариантом при отсутствии денег и необходимости совершения покупок для малыша. Мама, покупая необходимую ребенку одежду, обувь, игрушки, сможет оплатить стоимость покупки постепенно без нагрузки для семейного бюджета, при этом ей не придется переплачивать внушительные суммы по процентам.

Социальные сети прочно вошли в повседневную жизнь. Большинство граждан имею аккаунты в различных социальных сетях, которые используются не только для общения с друзьями, но и для ведения бизнеса. В соцсетях можно найти предложения о займах от отдельных пользователей и в специально созданных сообществах.

Условно такие предложения можно подразделить на 2 группы :

От отдельных пользователей, готовых выдать ссуду, или предложения МФО, рекламирующих свои услуги.
Предложения от посредников, готовых помочь с оформлением кредита за финансовое вознаграждение.

В первом случае предложение исходит напрямую от лица, готового выдать небольшую сумму денег под проценты. Лицо может быть индивидуальным предпринимателем, либо микрофинансовой организацией, размещающей рекламу в социальных сетях. Весь процесс оформления заявки может происходить путем переписки через интернет, либо отдельная часть (подписание договора) произойдет при личной встрече дома или в офисе.

Еще одна возможность получения кредита через социальные сети – обращение к посреднику или маклеру. За оговоренную сумму денег маклер возьмет на себя основную часть хлопот, связанных с получением займа:

заполнение анкеты заемщика;
сбор необходимого пакета документации;
переговоры с кредитором.

Для людей с плохой кредитной историей, а также лиц, неспособных подтвердить свои доходы, таких как молодые мамочки, обращение к профессиональному маклеру в сфере кредитования является отличной возможностью получения денежных средств на выгодных условиях. Однако, следует помнить, что в этой сфере достаточно высок риск нарваться на профессионального мошенника, который оставит клиента без денег, но с долговыми обязательствами перед банком. Кроме этого, посредники не оказывают услуги бесплатно – за посредничество им придется отдать оговоренную часть денежных средств, выданных банком.

Как не нарваться на мошенников?

Женщине в декрете, нуждающейся в деньгах, до принятия решения о получении кредита, необходимо тщательно проанализировать свое финансовое положение и реальные возможности. Следует определиться с требуемой суммой ссуды и проанализировать резервы семейного бюджета, из которых впоследствии будет погашаться кредит.

Обращаться следует в официальные финансовые учреждения, надлежащим образом прошедшие аккредитацию. До подачи заявки не лишним будет ознакомление с отзывами на интернет-ресурсах о работе выбранной организации.

Не стоит обращаться в малоизвестные микрофинансовые организации и к частным лицам, готовым предоставить займы на выгодных условиях – высока вероятность стать жертвой мошенников.

При оформлении ссуды на кредитную карту клиента нельзя сообщать такую информацию, как код доступа к личному кабинету в онлайн-банке или кодовые цифры с обратной стороны карты. Мошенники часто используют схему, при которой вместо обещанного перевода денежных средств на карту клиента, они получают полный доступ к карте и снимают все деньги, которые лежали на счету.

Есть вопросы по данной теме? Задавайте нашему юристу через форму ниже или звоните по указанным ниже телефонам.

У вас есть вопросы и уточнения? Наши специалисты рады помочь Вам. Если вам нужна консультация юриста по телефону, вы можете заказать обратный звонок, используя форму онлайн-консультанта, и наш специалист перезвонит вам в удобное время.