Главная / Денежные переводы / Кредит по 2 документам хорошие проценты. Где и как взять кредит по двум документам? Онлайн заявка на кредит в СКБ Банк

Кредит по 2 документам хорошие проценты. Где и как взять кредит по двум документам? Онлайн заявка на кредит в СКБ Банк

В статье разберем порядок открытия расчетного счета в Сбербанке. Узнаем тарифы на обслуживание ИП и ООО, возможности Сбербанк Бизнес Онлайн и условия РКО. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию подачи заявки и собрали отзывы.

О Банке

Сбербанк — самый крупный банк России и СНГ. Более половины акций банка контролируется ЦБ РФ, что обеспечивает его высокую устойчивость даже в кризисное время. Поэтому, если открыть расчетный счет в Сбербанке, можно снизить риски потерять деньги из-за отзыва лицензии у него. В подтверждение этого агентство АКРА присвоило банку рейтинг AAA(RU) и неоднократно его подтверждало .

За последние 10 лет характер деятельности Сбербанка существенно изменился. Большинство услуг предлагается теперь в режиме онлайн. А для бизнеса банк предложил обслуживание р/с в рамках доступных тарифов.

Перейти на официальный сайт Сбербанка.

Преимущества расчетного счета в Сбербанке для ИП и ООО

Сбербанк долгое время был выгоден в основном для физических лиц и корпоративных клиентов. Сегодня открытие расчетного счета для крупных юридических лиц и малого бизнеса в Сбербанке имеет целый ряд преимуществ:

Удобное внесение и снятие средств . Сбербанк располагает самой обширной сетью банкоматов. Они есть даже в удаленных населенных пунктах.
Длинный операционный день . Онлайн-платежи проводятся с 6 до 23 часов. Индивидуальный предприниматель или руководитель компании всегда может отправить платеж из дома или в дороге, если по каким-то причинам это не получилось сделать в офисе.
Большое число клиентов . Многие ваши контрагенты будут также иметь счета в Сбербанке. Платежи внутри банка приходят почти моментально и имеют привлекательные тарифы.
Круглосуточная поддержка . Специальная служба поддержки для корпоративных клиентов готова помочь с решением любых вопросов даже поздней ночью.

Тарифы на РКО в Сбербанке

Сбербанк предлагает 5 тарифов. Их различают условия обслуживания и включенный набор услуг. Но стоимость открытия счета равна нулю.

Тариф	Ежемесячная абонентская плата	Платежи в адрес ИП и юр. лиц	Платежи в адрес физ. лиц
Легкий старт	0 р.	внутрибанковские и 3 внешних в мес. — 0 р., остальные — 100 р./шт.	Для юр. лиц — комиссия от 0,5%, для ИП до 150 тыс. р. бесплатно, далее комиссия — от 1%
Удачный сезон	490 р.	5 любых в мес. — 0 р., свыше — 49 р. — за любой
Хорошая выручка	990 р.	10 любых в мес. — 0 р., свыше — 11 р. за внутрибанковский, 32 р. — за внешний
Активные расчеты	2 460 р.	50 любых в мес. — 0 р., остальные — 16 р./шт.
Большие возможности	9 600 р.	все внутренние и 100 внешних в месяц — 0 р., свыше — 100 р. за внешнюю платежку	до 300 тыс. р. — бесплатно, свыше — комиссия от 1,5%

Подробные тарифы на официальном сайте.

Онлайн-заявка на открытие счета ИП и ООО

Открыть счет в Сбербанке, можно обратившись в любое отделение. Но гораздо удобней и быстрее подать предварительную заявку на сайте .

Рассмотрим, как происходит дистанционное открытие счета в Сбербанке:

Документы для ИП

При открытии счета ИП потребуется заполнить анкету и заявление на открытия счета. Необходимо представить в банк паспорт, лицензии и карточку с образцами подписей.

Замечание. Если открытие счета осуществляется представителем ИП, то в перечень документов добавится доверенность.

Документы для ООО

Список документов, необходимых для открытия счета ООО:

Анкета и заявление на открытие счета.
Устав и при наличии Учредительный договор.
Протокол/решение о назначении руководителя и его паспорт.
Документы на должностных лиц, имеющих право подписи документов (приказ/доверенность и паспорт).
Все полученные ООО лицензии (при наличии).
Карточка с образцами подписей (только если планируется подавать платежки на бумаге или пользоваться чековой книжкой).

Если документы будут подписываться не руководителем, то потребуется также доверенность на представителя и его паспорт.

Расчетно-кассовое обслуживание

Помимо стандартных услуг РКО, в Сбербанке доступно множество дополнительных сервисов для бизнеса. К примеру, можно открыть зарплатный проект, оформить корпоративную карту или подключить эквайринг — обо всем этом и поговорим далее.

Узнать все подробность РКО в Сбербанке.

Регистрация ИП и ООО

Бесплатный сервис Сбербанка поможет зарегистрировать ИП или ООО, если вы только планируете заняться бизнесом. Достаточно заполнить необходимую информацию на сайте банка, и через несколько минут система сформирует пакет документов, необходимый для налоговой. Вам останется оплатить госпошлину и обратиться в ФНС.

Ведение бухгалтерии

Сбербанк и его партнеры готовы взять на себя вопросы, связанные с ведением бухгалтерии и сдачей отчетности. Для ИП на УСН 6% при условии отсутствия сотрудников эта услуга будет бесплатной. Нужно оплатить только выпуск ЭЦП — 1 650 р./год.

Зарплатный проект

Перевод зарплаты сотрудникам на карты позволяет избавиться от расходов на инкассацию и хранение наличных. Зачисление заработной платы в Сбербанке осуществляется в течение 90 минут после отправки реестра.

Сотрудникам могут быть выпущены карты МИР, Visa или Mastercard разных категорий. Можно снимать деньги без комиссии в сети банкоматов Сбербанка и получать специальные предложения от банка. Подробную информацию по тарифам для зарплатных карт приведем в таблице:

Торговый эквайринг

Прием платежей по картам позволяет существенно поднять обороты для предприятий розничной торговли и сферы услуг. Сбербанк является крупнейшим в РФ банком организующим, такую возможность. Деньги по проведенным операциям банк зачисляет уже на следующий рабочий день.

Интернет-эквайринг

Сбербанк предлагает организовать возможность приема платежей для любых интернет-ресурсов (приложений, сайтов, социальных сетей). Система банка поддерживает подключение к онлайн-кассе и позволяет принимать оплату в строгом соответствии с 54-ФЗ.

Онлайн-касса

В Сбербанке можно приобрести или взять в аренду онлайн-кассы Эватор. Купить кассу можно отдельно или вместе с дополнительным оборудованием (например, сканерами штрих-кода). Вместе с любой кассой бесплатно предоставляется терминал для приема банковских карт. Все кассы соответствуют требованиям 54-ФЗ и поставляются готовыми к работе.

Бизнес-карты

Бизнес-карты позволяют получить круглосуточный доступ к деньгам на расчетном счете. С их помощью можно оплачивать хозяйственные расходы, приобретать билеты для сотрудников, направляемых в командировку и т. д., а также снимать средства через банкоматы. На каждую карту могут быть установлены отдельные лимиты, а все операции мгновенно отображаются в Сбербанк Бизнес Онлайн. К одному счету может быть выпущено до 5 бизнес-карт.

Банковские гарантии

Банковские гарантии являются эффективным инструментом обеспечения исполнения обязательств. Они особенно востребованы компаниями, работающими с государственными заказчиками в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ и т. д. Сбербанк предлагает оформить гарантии по минимальному пакету документов и всего за 1 рабочий день.

Валютный контроль

Если ваш бизнес связан с ведением внешнеэкономической деятельности, то Сбербанк предоставит услуги агента валютного контроля и проконсультирует по любым вопросам экспортно-импортных операций. Стоимость услуг агента валютного контроля будет зависеть от суммы операции:

Самоинкассация

Услуга позволяет вносить деньги на расчетный счет в Сбербанке круглосуточно, используя банкоматы. Кредитная организация постоянно увеличивает количество доступных устройств самообслуживания. Внести деньги можно даже не имея бизнес-карты, по логину и паролю. Все средства, поступившие через банкоматы, зачисляются на счет моментально, и ими сразу можно пользоваться для расчетов.

Сервис проверки контрагентов

Проверка контрагентов играет важную роль в любом бизнесе. Сервис проверки контрагентов от Сбербанка позволяет получить все самые нужные сведения в одном месте. Дополнительный модуль «Светофор» проводит автоматический анализ рисков взаимодействия с контрагентом. Стоимость доступа к сервису Сбербанка не зависит от тарифного плана и составляет 300 рублей в месяц.

Управление счетом через Сбербанк Бизнес Онлайн

Сбербанк Бизнес Онлайн — это не просто интернет-банк для расчетов с контрагентами и просмотра информации о платежах, а полноценная система управления всеми услугами для бизнеса.

Основные возможности Сбербанк Бизнес Онлайн:

Получение актуальной информации об остатках, выписок по операциям, аналитических отчетов.
Осуществление расчетов с партнерами и бюджетом.
Подготовка документов для валютного контроля.
Перечисление зарплаты сотрудникам в рамках зарплатного проекта.
Онлайн-сдача отчетности в государственные органы.
Управление услугами (открытие дополнительных счетов, подача заявок на кредиты и другие продукты, изменение лимитов для бизнес-карт).
Легко интегрируется с 1С.

Мобильное приложение

Мобильное приложение Сбербанк Бизнес Онлайн позволяет держать руку на пульсе бизнеса даже находясь вне офиса. Достаточно установить приложение в смартфон на iOS, Android и Windows Phone, и у вас всегда будет доступ к основным функциям:

Просмотр актуальной информации о состоянии счетов, истории операций, выпискам, статусам платежей.
Оформление платежей контрагентам, в бюджет (в т. ч. возможно оформление платежей по фотографии счета).
Просмотр информации по корпоративным картам и управление ими.
Просмотр зарплатных ведомостей и их быстрое подписание.
Чат с технической поддержкой.

Как открыть счет в банке для ООО и ИП

Расчётный счёт для юрлиц в «Сбербанке»: особенности открытия, обслуживания и закрытия

Любому юридическому лицу, занимающемуся коммерческой деятельностью в нашей стране, на законодательном уровне необходим хотя бы один расчётный счёт для проведения денежных операций. Каким образом можно открыть счёт в «Сбербанке» для юридического лица, какую документацию необходимо предоставить для этого, какова стоимость РКО и на каких условиях закрывают расчётные счета для юрлиц - об этом речь пойдёт далее.

Как зарезервировать счёт?

Банк предлагает услугу дистанционного резервирования расчётного счёта. Сделать это можно через официальный сайт банка, использовав кнопку «Номер расчётного счёта онлайн» или совершив звонок в Контактный центр (8-800-555-5-777). Резервируют счёт в «Сбербанке» для юридического лица, как правило, директор или главбух организации.

После заполнения анкеты необходимо пройти идентификацию. Затем в распоряжении заказчика поступают реквизиты счёта, с помощью которого возможно проводить денежные операции, кроме расходных. Все процедуры при такой регистрации занимают не более пяти минут.

Однако счёт не начнёт работать с расходами и будет аннулирован, если в течение пяти рабочих дней клиент не предоставит в «Сбербанк» пакет документов. Тогда все средства от контрагентов вернутся на их счета. Для обращения в любое отделение банка необходимо представить документы для открытия:

Устав, Свидетельство либо учредительные документы;
документы, свидетельствующие о полномочии лица, обратившегося в банк по поводу открытия счёта;
выписка из ЕГРЮЛ;
ИНН организации;
подтверждающие документы из госстатистики;
справочная документация из ФНС о постановке компании на учёт;
карта с оттиском печати организации, образцами подписей должностных лиц;
заявление;
лицензии (при необходимости).

После предоставления пакета документов и подписания договора операция по открытию счёта считается завершённой. При онлайн-регистрации становится возможным дистанционно управлять счётом с первого же дня его существования.

Как открыть расчётный счёт по доверенности?

Доверенностью называют официальный документ, предоставляющий третьей стороне право осуществлять юридические действия от имени доверителя. Такой документ могут выдать руководитель организации либо её учредитель. Доверенность передаётся в банк доверителем либо доверенным лицом непосредственно перед открытием счёта.

Оформление директором организации

В стандартных ситуациях документ выдаётся директором; в оформлении в этом случае участвует персонал компании - специалисты юридического отдела и бухгалтерии.

Доверенность соответствует следующим характеристикам:

документ предоставлен в индивидуальном порядке;
составлен на фирменном бланке предприятия;
приобретает юридическую силу непосредственно после оформления и подписания уполномоченным (третьим) лицом.

Оформление учредителем

Если предприятие фактически существует, но не прошло регистрацию в налоговой службе, доверенность на открытие счёта может быть оформлена только учредителем. Тогда расчётный счёт используется для наполнения уставного капитала. Документ проходит обязательное заверение нотариусом. Ему нужно предоставить протоколы, свидетельствующие о принятии решения, и учредительную документацию.

Необходимые реквизиты и предоставляемые полномочия

В любом из этих случаев открыть счёт по доверенности может только лицо, указанное в документе и подписавшее его. При заполнении бланка доверенности, помимо подписей сторон, необходимо указать следующие реквизиты:

Исчерпывающая информация о сторонах:

данные предприятия: название организации, ФИО руководителя, КПП, ИНН, ОГРН, номер Устава;
данные уполномоченного: ФИО, данные паспорта, ИНН и другая подобная информация.

Название кредитной организации (Публичное акционерное общество «Сбербанк России» либо ПАО «Сбербанк»).
Полномочия, перечень которых определяется индивидуально.
Сроки (в случае неуказания документ имеет силу один год начиная с даты, обозначенной в реквизитах доверенности).
Печать предприятия.

Лицо, совершающее открытие расчётного счёта для юридических лиц в «Сбербанке» по доверенности, обычно получает следующий ряд полномочий:

Закрытие открытого счёта.
Получение выписок по открытому счёту.
Пополнение счёта через кассу банка.
Проведение оплаты со счёта поставщикам предприятия.
Оформление вкладов на имя предприятия.

Каковы основания для отказа?

Если сотрудники банка отказали в открытии расчётного счёта, значит, возникли подозрения в совершении должностного или уголовного преступления доверенным лицом или же доверителем.

Более подробно об основаниях для отказа можно прочитать в тексте Федерального закона от 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма».

Поэтому при открытии счёта по доверенности банк может потребовать однократного присутствия доверителя.

Можно ли открыть счёт в «Сбербанке» для юридического лица через Интернет?

«Сбербанк» не предоставляет возможность открытия счёта дистанционно. В онлайн-режиме выполняется только резервирование. Подробнее о нём рассказано выше.

Для заполнения анкеты воспользуйтесь сервисом «Сбербанк Бизнес Онлайн». Выберете вкладку «Малому бизнесу», после чего внизу нажмите кнопку «Банковское обслуживание». Далее в левой колонке нажмите кнопку «Открытие и ведение счетов», откройте счёт согласно выбранному тарифу обслуживания и получите номер расчётного счёта.

Но не забудьте о сроках подтверждения! Также в течение недели необходимо сообщить сведения о новом счёте о ФНС, Пенсионный фонд и Соцстрах.

Как открыть расчётный счёт в «Сбербанке»: инструкция

Какие необходимы документы для открытия счёта, указано выше. Можно предоставлять как оригиналы, так и заверенные копии. Заверителем выступает нотариус или орган, осуществивший государственную регистрацию организации. Возможно, специалист попросит представить дополнительные справки.

Заявление, необходимое для открытия счёта, имеет следующую форму.

ЗАЯВЛЕНИЕ НА ОТКРЫТИЕ СЧЕТА

Просим открыть __________________________________________счет в _________

(расчетный, депозитный валютный, специальный банковский и пр.) (вид валюты)

На основании положений ГК РФ и нормативных документов Банка России,

Как открыть расчетный счет для ООО в Сбербанке?

Наличие расчетного счета в банке сегодня - неотъемлемый атрибут ведения предпринимательской деятельности юридических лиц. Проведение безналичных расчетов позволяет сотрудничать с партнерами из других регионов, зарубежных стран и позволяет бизнесу успешно развиваться и функционировать в полном объеме.

Среди многих российских банков особое место занимает Сбербанк России. Эта организация предлагает своим клиентам различные финансовые услуги.

В нашем сегодняшнем материале мы рассмотрим, как открыть расчетный счет для ООО в Сбербанке в 2017 году, и какие документы для этого потребуются.

Продукты и тарифы Сбербанка для корпоративных клиентов в 2017 году

Перед выбором банка для открытия расчетного счета ООО, необходимо предварительно ознакомиться с продуктами и тарифами на предоставляемые корпоративным клиентам услуги. Наиболее полное представление о банке может дать его официальный сайт.

Для того чтобы получить детальную информацию об услугах Сбербанка для юридических лиц и их стоимости, следует зайти на сайт www.sberbank.ru и выбрать вкладку, которая называется «Корпоративным клиентам». После этого необходимо перейти к меню «Банковское обслуживание». Далее нужно выбрать в « Расчетно-кассовом обслуживании» вкладку «Узнать больше» и потом перейти к вкладке «Открытие и ведение счетов».

В 2017 году Сбербанк предлагает своим клиентам следующие пакеты услуг с полным комплексом расчетно-кассового обслуживания:

«Базис»;
«Акитив»;
«Оптима»;
«Зарплатный» (для клиентов с сотрудниками, получающими зарплату на карту).

Сбербанк взимает комиссии и сборы за проведенные транзакции и обслуживание клиентов. Обратите внимание, что в зависимости от региона размер комиссии может отличаться. Тарифы наиболее популярных услуг представлены в таблице ниже:

Услуга Сбербанка

Стоимость

Открытие расчетного счета в Сбербанке для ООО

Ведение расчетного счета ЮЛ (ежемесячно)

Перечисление средств со счета по платежному поручению

150 рублей (в среднем за 1 платеж)

Выдача наличных средств с расчетного счета ЮЛ

До 2% (минимально – 150 рублей)

Помимо комиссий Сбербанк взимает сборы с клиента за операции по договору обслуживания. Кроме открытия расчетного счета ООО, юридические лица могут выбрать подходящий тарифный план в зависимости от индивидуальных потребностей организации.

Отметим, что вне зависимости от выбранного вами пакета услуг, открытие расчетного счета в Сбербанке для ООО требует представления определенного пакета документов.

Документы для открытия расчетного счета для ООО в Сбербанке

Для того чтобы открыть расчетный счет для ООО в Сбербанке, юридическим лицам-резидентам РФ кроме заявления необходимо подать следующие документы:

Учредительные документы ООО - Устав и/или Учредительный договор (оригиналы или копии, нотариально заверенные копии).
Свидетельство о государственной регистрации юридического лица и/или Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц (оригинал).
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (оригинал).
Выписка из ЕГРЮЛ (оригинал или нотариально заверенная копия).
Карточка с образцами подписей и оттиска печати (удостоверенная нотариально).
Информационные сведения клиента по форме Сбербанка, которая размещена на официальном сайте банка в интернет (оригинал).
Документы, которые подтверждают избрание (назначение) на должность лиц, указанных в Карточке, а также их полномочия по распоряжению счетом (оригиналы или копии, заверенные нотариально).
Документы, которые подтверждают полномочия единоличного исполнительного органа ЮЛ (оригиналы или копии, заверенные нотариально).
Документы, которые удостоверяют личность должностных лиц и/или лиц, наделенных полномочиями распоряжаться денежными средствами на расчетном счете ООО (оригинал).
Лицензии (разрешения) на право осуществления деятельности, которая подлежит лицензированию (оригиналы или копии, заверенные нотариально).

Если открытие расчетного счета для ООО в Сбербанке будет выполнять доверенное лицо (представитель ЮЛ), то дополнительно нужно будет представить следующие документы:

доверенность или другой документ, подтверждающий полномочия доверенного лица (оригинал или копия, заверенная нотариально);
документ, удостоверяющий личность доверенного лица (оригинал).

На основании предоставленных данных, Сбербанк проводит процедуру идентификации ЮЛ, а также лиц, которые имеют право подписи в карте с образцами подписей.

Банк анализирует сведения, касающиеся:

информации об органах ООО;
величины уставного капитала;
данных о нахождении ЮЛ по месту регистрации;
перечня контактных номеров телефона.

После проведения анализа, банк переходит к следующему этапу открытия расчетного счета ООО - к заключению и подписанию договора с юридическим лицом.

Сроки открытия расчетного счета ООО в Сбербанке

В соответствии с нормами действующего законодательства РФ, срок открытия расчетного счета в банке не должен превышать двух дней с момента подачи клиентом полного перечня документов и заверения договора на расчетно-кассовое обслуживание. Договор подписывается после полной идентификации банком юридического лица.

Для открытия расчетного счета ООО за основу берется типовой Договор банковского счета, который подписывается руководителем, главным бухгалтером и представителем банка и заверяется печатями обеих сторон (банка и ЮЛ). В результате банковский работник вносит соответствующую запись в книгу по открытию счетов для юридических лиц.

Стоимость открытия счета и обслуживания ООО в Московской области

В завершении приводим некоторые тарифы Сбербанка по обслуживанию клиентов в Московской области:

Как открыть счет в Сбербанке юридическому лицу?

Расчетный счет необходим каждому предпринимателю – без него невозможно ведение бизнеса на любом этапе предпринимательской деятельности. Сбербанк привлекает предпринимателей не только своей репутацией, но и упрощенной системой открытия счета с предварительной резервацией и подписанием одного-единственного договора-конструктора вместо составления десятка бумаг и долговременного ожидания.

Чтобы начать пользоваться собственным расчетным счетом, нужно всего 5 минут – именно столько времени занимает резервация. До того момента, как вы предоставите в Сбербанк документы для открытия счета юридического лица, он будет работать только на зачисление. На сбор полного пакета вам дается 5 рабочих дней.

Что нужно для открытия счета в Сбербанке?

Открытие расчетного счета в Сбербанке для ИП подразумевает предоставление следующих документов (все бланки необходимо предоставить в оригинале, либо копии, заверенной нотариально):

Учредительный договор или Устав
Свидетельство о регистрации юр. лица или о записи в ЕГРЮЛ, ЕГРИП
Свидетельство, подтверждающее постановку на учет в ФНС
Выписка из ЕГРЮЛ (для юр.лиц)
Оттиск печати, карточка с образцами подписей
Информация о клиенте по форме банка
Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке подписей и единоличного исполнительного органа/руководителя
Паспорта должностных лиц, указанных в карточке
Лицензии на право деятельности (если применимо)

На основании предоставленных документов, Сбербанк подготавливает договор-конструктор. После получения уведомления об открытии счета, его необходимо пополнить. Раньше, ИП должны были сообщать об открытии счета, но с 01.05.2014 этой необходимости нет.

Сколько стоит открыть счет в Сбербанке?

За открытие счета взимается комиссия 2000 рублей, плюс 300 – за карточку с образцами подписей и 50 рублей за каждую заверенную бумагу.

Дальнейшее обслуживание будет зависеть от выбранного тарифа. На сегодняшний день в Сбербанк обслуживание расчетного счета осуществляется по таким тарифам:

Они отличаются между собой количеством бесплатных платежей в пакете, суммой приёма и выдачи наличных, и, соответственно стоимостью. Стоимость каждого пакета зависит напрямую от региона открытия счета. В среднем, она составляет 5000 рублей, но можно обойтись и минимальными затратами – около 2800 в месяц (в каждом регионе – свои тарифы). Теоретически, можно обойтись и вовсе без пакетов услуг, но тогда стоимость операций будет гораздо выше.

Отдельной строкой расходов является доступ в Сбербанк бизнес онлайн. Его использование обойдется вам примерно в 490 рублей.

Конечная стоимость, которая получится у вас, зависит от множества факторов – нужен ли вам эквайринг, какие суммы будут проходить по счету, сколько платежек будет, применимо ли зарплатное обслуживание, есть ли дополнительные страховки и т.д. Накрутить услуг можно и на 15, и на 20 тысяч, если ваш бизнес этого требует и позволяет содержать такие расходы.

31.01.2019, Сашка Букашка

Расчетный счет ИП - это необязательная, но очень желательная сущность для любого предпринимателя. Ведь не имея счета, платеж электронными деньгами (по счету или картой) не принять. Есть понятия текущий счет и расчетный счет. Чем же они отличаются друг от друга?

Эта статья расскажет, как индивидуальному предпринимателю открыть расчетный счет в Сбербанке. Вы узнаете, какие нужны документы, а также как сэкономить на ведении р/с.

Чем отличается расчетный счет от текущего у ИП

Текущим называют счет, который открывают для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью. Сюда относятся процедуры хранения денег в банке, получение процентов от вклада.

Расчетный счет предназначен для операций, связанных с бизнесом. Для расчетов с работниками, партнерами, для управления бюджетом. Банк обслуживает расчетный счет за ежемесячную комиссию: он отвечает за то, как проходит перевод платежа, за его корректность. Комиссия банка связана с тем, сколько операций проходит через счет. Чем больше операций, тем выше комиссия.

У ИП операции должны проходить через расчетный счет:

Если счет текущий, а не расчетный, то и проходящие через него суммы могут расценить, как не относящиеся к предпринимательской деятельности. В таком случае , налогом по ставке НДФЛ. Получается переплата: налоговая ставка на доходы индивидуальных предпринимателей ниже.
Контрагенты тоже будут в убытке. Если они перечислят оплату на счет физлица, они не смогут предоставить эти расходы к вычету, уменьшить свои налоги.
При прохождении различных платежей по текущему счету банк потребует объяснений об источнике денег. Это могут расценить как нелегальный доход и заблокировать счет до выяснения дальнейших обстоятельств.
И главный юридический козырь: в инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 № 153-И прописано, что расчетный счет открывается предпринимателем для проведения операций, связанных с предпринимательской деятельностью.

Так что открывать расчетный счет все же придется.

Современное законодательство не обязывает индивидуальных предпринимателей иметь расчетные счета. Индивидуальный предприниматель не обязан перечислять налоги только безналичным путем (как обязаны это делать юридические лица, компания или ООО). ИП может использовать наличные, чтобы рассчитаться с бюджетом. Но в этом есть свои трудности.

По мере развития бизнеса многие приходят к выводу, что открыть расчетный счет необходимо. Без него не обойтись. И для расчетно-кассового обслуживания чаще всего выбирают главный банк страны. Сбербанк - один из самых надежных российских банков. Его учредитель и акционер - ЦБ РФ. По объему финансовых операций Сбербанк занимает первое место в России. Качество сервиса и обслуживания значительно выросло за последнее время его работы.

Рассмотрим подробнее, как открыть счет в Сбербанке для ИП.

Открытие расчетного счета для ИП в Сбербанке: что нужно знать

Для начала рекомендуем ознакомиться с законодательной базой. Открытие счета для ИП в Сбербанке, как и в любой другой кредитной организации, регулируется инструкцией Банка России № 153-И. В данном случае нас интересует ч. 4.7 указанного документа.

Согласно этой же инструкции, Сбербанк открыть расчетный счет для ИП может только в том случае, если физлицо уже зарегистрировано в данном качестве. Сделать это заранее или в день подачи заявления на регистрацию ИП не получится.

Сбербанк также предлагает полезную услугу резервирования счета.

Что такое резервирование счета

Перед тем как открывать расчетный счет, клиент может зарезервировать его онлайн, не посещая отделение банка. Найдите на сайте раздел «Малый бизнес», в нем перейдите в подраздел «Банковское обслуживание», затем заходите в «Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП», выбираете нужный тариф, нажимаете «Открыть счет». В открывшейся форме вводится информация об ИП. После того как заполните форму, реквизиты вашего счета отправят на вашу почту.

Теперь счет можно использовать для зачисления на него платежей. Сбербанк дает месяц (30 календарных дней) на предоставление в банк всего пакета документов. После этого процедура открытия счета будет завершена и счет может использоваться полноценно - проходят все операции, включая расчетные. Если же в течение указанного времени документы не предоставлены, Сбербанк аннулирует счет, а сумма денежных средств, если они были зачислены, возвращается отправителям. Открывать счет дистанционно действительно удобно.

Сколько платить за расчетный счет в Сбербанке

Услуги РКО можно заказать по одному из 5 тарифов. Сбербанк открывает счет для ИП бесплатно во всех пакетах услуг. В тарифе «Легкий старт» открытый счет тоже ведется бесплатно. Однако он выгоден лишь предпринимателям с минимальным количеством операций. Для тех, кто только начинает свой бизнес, оптимально открывать счет именно по этому тарифу.

Тариф “Легкий старт”		Москва	Санкт-Петербург	Новосибирск	Нижний Новгород	Самара
Стоимость открытия		Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Стоимость ведения в месяц		Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Процент при переводах физлицам			Включено в месяц 150 000, далее - комиссия от 1 %	Включено в месяц 150 000, далее - комиссия от 1 %	Включено в месяц 150 000, далее - комиссия от 1 %	Включено в месяц 150 000, далее - комиссия от 1%
Стоимость СМС-информирования		60 руб.	60 руб.	60 руб.	60 руб.	60 руб.
Прием и зачисление наличных на счет	Через банкомат, терминал	0,15 % от суммы	0,15 % от суммы	0,15 % от суммы	0,15 % от суммы	0,15 % от суммы
Прием и зачисление наличных на счет	Через кассу	1 % от суммы	1 % от суммы	1 % от суммы	1 % от суммы	1 % от суммы
Выдача наличных со счета	Через банкомат, терминал	3 % от суммы	3 % от суммы	3 % от суммы	3 % от суммы	3 % от суммы
Выдача наличных со счета	Через кассу	5 % - до 5 млн руб. 8 % - свыше 5 млн руб.	5 % - до 5 млн руб. 8 % - свыше 5 млн руб.	5 % - до 5 млн руб. 8 % - свыше 5 млн руб.	5 % - до 5 млн руб. 8 % - свыше 5 млн руб.	5 % - до 5 млн руб. 8 % - свыше 5 млн руб.

Теперь, зная основы, мы можем перейти непосредственно к алгоритму.

Четыре шага к открытию р/с

Шаг 1. Собираем документы. Непосредственно от предпринимателя в обязательном порядке требуются:

документ, удостоверяющий личность (например паспорт), в оригинале;
выписка из ЕГРИП в оригинале, заверенная в налоговой инспекции;
(если планируется получить ).

Не лишним будет иметь при себе свидетельство о государственной регистрации и свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН). Последнее, если оно имелось у физического лица до регистрации в качестве ИП, получать заново не нужно.

Еще один документ, необходимый, чтобы открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке, - карточка с образцами подписей. Но ее вы оформите уже в офисе, в присутствии банковского сотрудника.

С полным комплектом документов, включая те, что требуются в особых случаях, можно ознакомиться .

Шаг 2. Выбираем тариф. Сбербанк открыть счет для ИП может как отдельно, так и в рамках пакета услуг по расчетно-кассовому обслуживанию. В первом случае это точно платно.

Шаг 3. Подаем заявление. Если вы выбрали Сбербанк, открытие расчетного счета для ИП может быть осуществлено в дистанционном режиме. Заполнить анкету предлагается прямо на сайте. Это и есть та самая услуга резервирования. А когда придет время заключать договор, сотрудник может подъехать к вам в офис.

ВАЖНО! В последнее время СБ РФ предоставляет возможность зарезервировать номер р/с на 30 дней. Он будет доступен только для приходных операций. Собрать документы и заключить договор нужно за указанный период. После этого откроется весь функционал.

Шаг 4. Подключите дополнительные услуги при необходимости. Это могут быть:

Сбербанк Бизнес Онлайн;
мобильный банк;
зарплатный проект;
бизнес-карта;
онлайн-касса;
эквайринг и другие.

Также всем предпринимателям предлагается застраховать свой бизнес.

Налоговая узнает сама

До 2014 года ИП обязан был уведомить Федеральную налоговую службу об открытии р/с. За пропуск установленного срока предполагалась ответственность в виде штрафа.

Однако Федеральным законом № 52-ФЗ были внесены поправки в . Теперь банки сами передают в налоговую данные сведения.

Основным финансовым инструментом субъекта предпринимательской деятельности является банковский расчетный счет. Физическим лицам также трудно обойтись без элемента, с помощью которого можно осуществлять безналичные операции. На российском рынке оказания банковских услуг лидирующее место занимает Сбербанк России. Кто является клиентами финансового учреждения, что оно может им предложить и как получить его услуги?

Открытие счета в Сбербанке

Что такое расчетный счет

Расчетным счетом банковского учреждения является его элемент, имеющий определенную запись в реестре, под которой числится денежный баланс в эквиваленте валюты, в которой он был открыт. Клиент банка имеет круглосуточный доступ к своим средствам, которые он вправе использовать по своему усмотрению без применения ограничительных мер.

Расчетный счет является инструментом для организации стандартных финансовых операций.

Некоторые его виды имеют накопительный характер, что позволяет получать дополнительный доход от инвестированных средств. Однако они применяются крайне редко ввиду небольших процентных ставок, характерных для подобного банковского элемента.

Кто является клиентами банка

Нормативно-правовые источники наделяют правом пользования услугами банка в области проведения операций через расчетный счет, физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Субъекты хозяйственной деятельности открывают счет с целью реализации своей предпринимательской идеи, что невозможно без осуществления денежных переводов. Физические лица могут использовать расчетные счета для осуществления переводов, а также в качестве транзитных элементов.

Сколько счетов можно открыть

Клиенты Сбербанка, в зависимости от своего статуса, могут пользоваться несколькими банковскими продуктами. Они должны отличаться по качественным признакам, которыми могут быть целевое назначение или валюта продукта.

Условия обслуживания клиентов

Открытие счета на официальном сайте банка

Открытие расчетного счета оплачивается клиентом в соответствии с оговоренной в договорном соглашении суммой. Его обслуживание также не бесплатно. Денежные средства по этой статье ежемесячно удерживаются банком со счета. Клиент также должен быть готов оплатить переход с одного тарифа на другой.

Читайте также: Как гражданину Украины открыть ИП в России

Что нужно узнать до открытия счета?

Перед тем как открыть расчетный счет в Сбербанке для ООО, потенциальный клиент должен ознакомиться с условиями сотрудничества, предлагаемыми банком.

Получить необходимую информацию можно в его отделении, на официальном сайте или по телефону горячей линии. Рекомендуется предварительно узнать о стоимости открытия и содержания счета, о предоставляемом пакете услуг и условиях совершения операций. Подписывая договор, клиент должен владеть информацией о наличии автоматизированного обслуживания, сроках предоставления выписки, о возможности изменения тарифа, а также об условиях проведения процедуры.

Для подписания договора сотрудничества между банковским учреждением и физическими лицами достаточно предъявления паспорта и идентификационного налогового номера. Для юридических лиц список значительно расширен. Представители бизнеса, являющиеся руководителями ООО должны подготовить копии и оригиналы бумаг:

документы учредительного характера;
регистрационное свидетельство;
свидетельство о внесении в базу данных единого реестра;
выписка из реестра;
документ, подтверждающий факт постановки на налоговый учет;
карточка с образцами подписей руководителя предприятия и его уполномоченного к совершению банковских операций главного бухгалтера;
приказы о назначении и о полномочиях руководителей компании;
документы, идентифицирующие личность заявителя и его уполномоченного лица;
анкета владельца счета;
заявление;
лицензия на осуществление деятельности;
доверенность, в случае если открытием счета занимается не руководитель компании.

В случае отсутствия одного из документов, заявителю будет отказано в подписании договора о сотрудничестве. Пакет документов будет возвращен его обладателю, а процедура оформления отношения отложится до сбора пакета бумаг.

Перечень документов, необходимых для открытия расчетного счета

После выбора тарифа, наиболее подходящего по условиям предоставления услуг, и сбора пакета требуемой документации, потенциальный банковский клиент должен обратиться в отделение финансового учреждения с целью оформления отношений. Он также может заранее зарезервировать счет, что позволяет сэкономить время, ускорить процесс оформления продукта и пополнять запись денежными средствами до ее активации. Процедура актуальна для открывающихся ООО, когда перед его регистрацией нужно сформировать уставный фонд. Опция удобна и для уже функционирующих субъектов хозяйственной деятельности, в ситуациях смены обслуживающего банка, когда необходимо получить оплату за услуги или за продажу продукции по оформленным договорам с контрагентами.

Главной особенностью предлагаемых Сбербанком условий сотрудничества для ИП выступает возможность открыть счет бесплатно, независимо от выбранного клиентом тарифа и пакета услуг. Не менее важным преимуществом работы выступает наличие сразу нескольких разных тарифов, что позволяет каждому предпринимателю подобрать подходящий именно для него. Целесообразно в данном разделе статьи рассказать о каждом из них подробнее.

Основные условия 5-ти действующих сегодня пакетов банковских услуг по расчетно-кассовому обслуживанию ИП от Сбербанка выглядят следующим образом:

Легкий старт . Главный плюс этого пакета заключается в отсутствии платы за ведение счета в пределах установленного количества финансовых операций. За каждый перевод сверх лимита клиенту придется платить. Максимальный лимит выплат без комиссии на счета физлица, открытые ИП, равняется 150 тыс. руб. Данный пакет подойдет предпринимателям с малым количеством банковских операций;
Удачный сезон . Заключение договора на РКО по этому тарифу предусматривает ежемесячную оплату в размере 490 руб. В эту стоимость включены 5 любых платежей, при превышении указанного количества за каждую операцию взимается плата в размере 49 руб. Бесплатные выплаты на счет физлица ограничиваются 150 тыс. рублей. Платежи сверх указанной суммы предусматривают комиссию, равную 1%;
Хорошая выручка . Стоимость пакета составляет 990 руб./мес. Он включает 10 любых платежей, возможность внести на счет через банкоматы в пределах 50 тыс. руб. без комиссии, а также бесплатный перевод на счет физлица до 150 тыс. рублей ежемесячно;
Активные расчеты . Стоимость ежемесячного обслуживания равняется 2,49 тыс. руб. Это позволяет осуществлять 50 переводов, причем за каждую операцию сверх лимита взимается плата в размере 16 руб. за платежку;
Большие возможности . Стоимость тарифа – 8 тыс. руб., которые вносятся ежемесячно. Он включает любые внутренние операции по счету и 100 внешних платежей. Допускается перевод на счет физлица без комиссии в пределах 300 тыс. рублей.

Важно отметить, что аналогичные тарифы действуют в Сбербанке и для ООО. Однако, чтобы ими воспользоваться, юридическое лицо должно относиться к малому бизнесу.

Как открыть счет в Сбербанке?

Список пошаговых действий, выполнение которых требуется для открытия счета ИП в Сбербанке, выглядит следующим образом:

Выбрать подходящий тариф из 5-ти возможных вариантов. Основными критериями для выбора выступают количество и величина осуществляемых финансовых операций.
Заполнить онлайн-анкету на сайте банка. Другой вариант – лично посетить офис кредитной организации и оформить бумажное заявление.
Получить реквизиты зарезервированного за ним счета, которыми можно пользоваться сразу же. Эта услуга доступна при заполнении онлайн-заявки.
Предоставить пакет подтверждающих сведения анкеты документов.
Подписать договор на РКО в офисе банка или по месту работы предпринимателя, после чего клиент получает полный доступ к открытому им расчетном счету.

Перечень предоставляемых ИП для открытия р/с документов включает:

оригинал паспорта;
выписку из ЕГРИП (при регистрации ИП, которая произошла в течение месяца, допускается предоставление Листа записи по ф. Р60009);
анкету клиента, заполненную в бумажном виде или онлайн на сайте банка;
документы о физических лицах, которые будут заниматься осуществлением операций по счету. В подобной ситуации речь идет о работниках, нанятых ИП для ведения бухгалтерского учета и совершения иных действий, касающихся услуг РКО. Поэтому требуется предоставить их паспорта и документы, определяющие их полномочия;
карточку с образцами, в которой содержатся подписи ответственных работников, а также оттиск печати ИП, если она есть. Требуется предоставлять только в том случае, если предприниматель планирует использовать бумажные платежные поручения. При работе в Сбербанк Онлайн и других сервисах ДБО карточка не требуется.

Большой популярностью для ИП, начинающих свою предпринимательскую деятельность, пользуется услуга резервирования счета. Для ее получения достаточно зайти на официальный портал банка или воспользоваться одним из сервисов, размещенных на данной странице. После заполнения онлайн-анкеты на e-mail клиента в течение 5-10 минут отправляются реквизиты расчетного счета, которые он имеет возможность использовать для работы.

Полный доступ к функциональным возможностям расчетного счета предприниматель получает после того, как заключит со Сбербанком договор на РКО. При этом ИП может выбрать любой из пакетов услуг, описанных выше, исходя из планируемых оборотов по р/с, а также количества финансовых операций.