Где взять кредит чтобы погасить другой. Как можно получить кредит наличными на погашение займов в других банках, список лучших предложений

Всем привет! Я снова рад приветствовать Вас на своем блоге, посвященному , а также других способах улучшить свое благосостояние.

Сегодня я поделюсь своим мнением о том, где взять деньги на погашение кредита и 5 рекомендованных способов для этого...

Наверное, многим знакома ситуация хронической нехватки денег, либо же когда предстоит серьезное вложение в покупку жилья или открытие бизнеса. Сегодня довольно просто.

Читайте также:

Однако, впоследствии нередко возникают проблемы с возвратом средств. Например, возникли трудности с основной работой или собственное дело пока еще не приносит ожидаемых доходов.

В такой ситуации приходится искать варианты того, как погасить кредит, пока не «набежали» большие проценты.

Представим ситуацию: понадобился кредит на строительство частного дома.

В первое время проблем не возникает, стабильная работа позволяет вносить части суммы вовремя. Но неожиданно предприятие закрывается и заемщик остается без прежнего источника дохода, а кредит выплачен только наполовину. Как быть?

Маленькая хитрость или самый верный способ облегчить жизнь заемщику

Обратите внимание на то, что сейчас снизили ставки по кредитам. Условия кредитования стали гораздо комфортнее тех, которые действовали лет 5 назад.

Выходит, сейчас брать кредит выгоднее, чем раньше.

Но, оказывается время можно перехитрить. Дело в том, что в последние годы многие банки предлагают займы на рефинансирование кредитов. Например программа рефинансирования кредитов от Росбанка .

Другими словами — выкупают Ваш кредит у другого банка, чтобы получить нового лояльного клиента. Возможность получения займа по более низкой ставке стала основной идеей для решения проблемы.

Дополнительные пути решения проблемы

Даже если переоформить кредит, его все равно предстоит погасить. Предлагаю Вам 5 вариантов, как можно найти средства для погашение кредита.

1. Первый способ самый нехитрый. Он заключается в том, чтобы просто одолжить деньги у друзей или знакомых. Возможно, не всю сумму, а хотя бы часть. Да, это довольно неприятная ситуация, но по крайней мере не «набегут» проценты.
2. Как вариант, можно воспользоваться услугами ломбардов. Но будьте готовы к тому, что оценочная стоимость будет сильно отличаться от рыночной. Вдобавок — ежедневно начисляются проценты. Поэтому заложенное имущество нужно как можно быстрее выкупить.
3. Если Вы впервые взяли ипотеку, Вам положен вычет в размере 13%. Получить его можно только 1 раз. К тому же обязательным условием является официальное трудоустройство и регулярные налоговые выплаты от Вашего работодателя. Обратитесь в налоговую. Там Вам объяснят все нюансы. Но стоит иметь в виду, что деньги можно будет получить не сразу, а приблизительно через 2-3 месяца после подачи необходимых документов.
4. Составьте список всего того, что Вы можете продать. Речь идёт о не нужных вещах и предметах быта, которые лежат без дела: инструмент, посуда, одежда, техника и т.д. Собрав некоторую сумму за счет вырученных от продажи денег — Вы сможете полностью или частично закрыть кредит, тем самым уменьшив ежемесячную сумму платежа.
5. Если Ваша ситуация не позволяет использовать все вышеперечисленные способы, то можно попробовать довести дело до суда. В этом случае, по судебному решению некоторая часть набежавших процентов может быть аннулирована, а также может быть назначена сумма ежемесячного платежа, которая будет для Вас более удобной.

Чтобы не попадать в подобную ситуацию, настоятельно рекомендую всегда иметь . О различных способах и вариантах я часто рассказываю в своем блоге.

Многие темы уже были освещены, но еще больше готовится к публикации, поэтому не пропускайте новые статьи.

Заключение

Не забывайте, что банки предоставляют такую услугу, как отсрочка по кредиту. Финансовым организациям выгодно предоставить заемщику дополнительные способы погашения.

В противном случае можно сколько угодно начислять проценты и пени, но какой в этом смысл, если банк все равно не получит деньги?

В интернете я видел одну интересную статистику, и она, мягко говоря, пугающая. Оказывается, 34% опрошенных россиян не знают, где брать средства на погашение кредита, если возникли материальные затруднения.

Более того, оказывается, среди опрошенных некоторые твердо уверены, что в случае неплатежеспособности необходимо написать жалобу в Центробанк или даже обратиться в Роспотребнадзор.

Смешно, не правда ли? Но, скорее, грустно.

Еще раз хочу сделать акцент на следующем: банкам выгодно выдавать кредиты и вместе с этим создавать условия для своевременного возврата средств.

Поэтому самыми лучшими способами облегчить себе жизнь в случае временных материальных трудностей станет оформить отсрочку по выплате кредита или воспользоваться услугой рефинансирования, например у того же Росбанка .

В новых публикациях я обязательно расскажу Вам и о других возможностях выхода из сложной финансовой ситуации. А сегодня на этом все.

Знаете ли Вы другие способы получить деньги на погашение кредита? Делитесь своим опытом и мнением в комментариях. Подписывайтесь и следите за обновлениями в блоге. Подписывайтесь также на Телеграм канал — t.me/сайт .

До скорой встречи!

P.S. Для рефинансирования кредитов других банков обратите внимание на предложение Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР) на сумму до 1 000 000 руб. под 13% годовых.

Банк также предоставляет возможность оформления онлайн заявки на потребительский кредит со ставкой от 11% на сумму до 200 000 руб. только по паспорту (со справкой о доходах до 1 500 000 руб.).

Есть две причины взять кредит на погашение кредитов других банков:

1. Если у вас есть задолженность в каких-то банках, и вы взяли несколько кредитов в разных местах, то вам может помочь один кредит на выплату всех остальных . Очень сложно помнить о взносах в пять разных банков, и поэтому банки предлагают такую услугу как (полная или частичная выплата уже взятого кредита с помощью другого кредита).
2. Если вы желаете уменьшить процент переплаты. Если вы берете кредит в другом банке под другими условиями, то вам будет легче выплатить кредит.

Не все знают, как банки сейчас относятся к такой процедуре. Если вы берете обычный кредит, то в некоторых банках даже не спрашивают цель займа средств. Но в этом случае не будет никакой разницы между этим кредитом и предыдущими займами. Рефинансирование же дает особые возможности, позволяющие получить кредит на более выгодных условиях.

Есть два способа уменьшения долга с помощью рефинансирования:

• первый – уменьшение процента,
• второй – увеличение срока, на который дается кредит.

Единственная проблема – невероятно возросшие к 2016 году процентные ставки. И, к сожалению, в 2016 получить рефинансирование на выгодных условиях получить в разы сложнее, чем например в 2014.

Но, несмотря ни на что, эта услуга гораздо выгоднее, чем просто кредит или любая другая услуга.

Способы получения рефинансирования

«Классический способ»

Это тот способ, когда человек берет кредит в банке, том же или другом банке. Занимая средства у банка, он погашает уже имеющийся долг. Вам просто нужно подать заявление и подать все необходимые документы. Также будет получить согласие от банка, где вы уже взяли кредит. Самое главное – чистая история погашения кредита.

«Кривой способ»

Этот способ требует человека, который предоставит вам деньги на погашение кредита, чтобы заемщик мог оформить новый и уже с этого кредита отдать деньги. Этот кредит позволяет освободить свое имущество из залога, в котором оно находилось из-за старого кредита и оформить на это имущество новый, ведь так кредит получить гораздо легче, чем без залога.

Процедура рефинансирования

Некоторые условия в различных банках немного отличаются, но в основном они похожи.

В самом общем виде: для того, чтобы вступить в программу рефинансирования кредита, вам нужно подать заявление, где вы указываете, что вы исправно платите кредит и ваша кредитная история чиста.

Затем вам нужно представить все необходимые документы, то есть:

1. Паспорт.
2. Ксерокопию паспорта.
3. Письменное согласие банка, который изначально выдал вам кредит, на рефинансирование.
4. Трудовую книжку.
5. Реквизиты кредита из предыдущего банка

Если у вас чистая кредитная история, вам спокойно дадут такой кредит.

Банки, где выдают кредит для погашения других кредитов

Кредиты на рефинансирование выдают в таких банках, как Альфа Банк, Сбербанк, ВТБ 24, Московский кредитный банк, Ситибанк, Банк Москвы. Но Альфа Банк дает рефинансирование только на ипотечные кредиты, на обычные кредиты он таких услуг не предоставляет, так что остаются только другие банки.

Банк	Сбербанк	ВТБ 24	Московский кредитный	Ситибанк	Банк Москвы
Процентная ставка	15,9%	14%	16%	15%	12% – 14,25%
Сумма	До 1 миллиона рублей	От 300000 до 1 миллиона рублей	До 2 миллионов рублей	От 100000 до 2 миллионов рублей	От 490000 рублей
Срок кредита	От 3 месяцев до 5 лет	1.От 6 до 48 месяцев 2.До 84 месяцев	До 15 лет	От 1 года до 5 лет	От 3 до 30 лет
Залог	Без залога и поручителей	1.без залога 2. с залогом	Без залога	Без залога	Без залога
Условия	1.предыдущий кредит оформлен 6 месяцев назад 2.Срок погашения должен быть больше трех месяцев 3.Без задержек с выплатами	1. Возраст берущего кредит – не менее 21 года и не более 65 лет 2.Трудовой стаж – не менее одного года 3.Отсутствие просроченных платежей по текущему кредиту 4.Договор с предыдущим банком	Копия кредитного договора по погашаемому кредиту	Справка по форме 2-НДФЛ	Рассмотрение заявки в течение месяца

Условия:

1. Предыдущий кредит оформлен 6 месяцев назад .
2. Срок погашения должен быть больше трех месяцев .
3. Без задержек с выплатами .
4. Возраст берущего кредит – не менее 21 года и не более 65 лет .
5. Трудовой стаж – не менее одного года .
6. Отсутствие просроченных платежей по текущему кредиту.
7. Договор с предыдущим банком.
8. Копия кредитного договора по погашаемому кредиту.
9. Справка по форме 2-НДФЛ

Рассмотрение заявки осуществляется в течение месяца.

Эти условия, разумеется, могут различаться в зависимости от банка. Но расхождения в целом незначительны. Например, может быть более длительный срок погашения.

Оформление нового кредитного займа для того, чтобы погасить старый, взятый ранее в другом банке – сегодня называется перекредитованием или рефинансированием. В наше время подобная кредитная услуга может предоставляться во многих финансовых учреждениях.

Взяв кредитный займ на погашения суммы, клиент банка получает:

• Возможность уменьшения суммы ежемесячного платежа;
• Возможность изменения валюты;
• Возможность снижения процентной ставки;
• Возможность сокращения/увеличения , изменения схемы погашения;
• Возможность получения льготного периода, уплаты только , без уплаты суммы основного долга;
• Возможность объединения нескольких кредитов в один крупный.

Требования, выставляемые банком к заемщику

Кредитополучатель должен соответствовать определенным требованиям:

• Возраст 21-55 лет;
• Непрерывный стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
• Гражданство страны, в которой оформляется кредитный займ, а также прописку. Иногда может рассматриваться вид на жительство.

Стоит отметить, что требования финансовых учреждений к потенциальным заемщиками могут разниться.

Какие документы нужно иметь для получения кредита?

Папка документов для получения кредитных средств также может варьироваться в зависимости от условий банка. Однако в целом есть определенные документы, обязательные для оформления такой банковской услуги, как долгов.

Документы для оформления займа:

• Заявление на получения кредита;
• Справка о доходах по форме, указанной в банке;
• Заявка поручителя;
• Согласие на кредитный отсчет.

К тому же могут понадобиться дополнительные документы:

• Справка от кредитора о сумме задолженности;
• Кредитный договор, подлежащий погашению посредством нового займа;
• Договоры обеспечения.

Этапы получения услуги рефинансирования

Для того чтобы получить новый займ, кредитополучателю необходимо пройти несколько шагов:

1. Для оформления кредита на погашение другого кредита, заемщику необходимо взять кредитный договор, заключенный с другим финансовым учреждением, а также договоры его обеспечения, после чего направляется в офис кредитора. В офисе клиент получает всю нужную информацию об услуге рефинансирования, тонкости схемы погашения кредита: сумму кредита, полную процентную ставку, сроки и документы.
2. У кредитора, долг которому клиент желает отдать посредством другого кредита, следует взять справку о сумме остаточного долга.
3. Для того чтобы взять кредит на погашение кредита, следующим этапом в банк надо предоставить пакет документов. По истечении нескольких дней (зачастую не больше трех банковских дней), клиент получает ответ из банка о решение по поводу кредита (принятие или отказ). В случае удовлетворения заявки потенциального заемщика кредитный эксперт определяет дату и время заключения договоров. Далее сумма остаточного долга в другом банке перечисляется на его счет кредитора.
4. После этого кредитополучатель отправляется в предыдущий банк-кредитор для окончательного расчета, оплачивает все проценты, а также комиссии.

Помните о том, что на погашение других кредитов можно только в том случае, если за Вашими плечами имеется стабильный доход. Банк должен быть уверен в платежеспособности своего заемщика. Также банк желает знать, соответствует ли его клиент его кредитной политике. В сумму ежемесячного погашения будет входить погашение сумы основного долга, а также процентов за пользование кредитными средствами. Поскольку финансовое учреждение использует начисление процентов по факту задолженности, каждый месяц сумма выплачиваемых процентов будет уменьшаться, а, следовательно, и сумма погашений. Таким образом, такой способ погашения даст выгоду в 2-3% разницы между ставками. Также в банке стоит узнать о таких нюансах, как досрочное погашение по кредитованию и т. п.

Часто после оформления кредита заемщик узнает о более выгодном предложении в другом банке и задается вопросом: как перевести свой долг туда? Это возможно благодаря такой процедуре, как рефинансирование кредита. (Подробнее о это )

Рефинансирование – предложение, присутствующее в линейке 90 процентов банковских и других финансовых организации. Главное требование для проведения процедуры – отсутствие просрочек по действующему кредитному договору. Но что делать, когда вариант рефинансирования был бы очень выгодным, но есть задолженности по платежам и, как было указано, переоформить договор не представляется возможным?

В таком случае физическое лицо может взять кредит на погашение другого кредита (процедура носит название перекредитование). Рассмотрим варианты, как можно при наличии открытых долгов по кредитам.

Список предложений банков

ВТБ 24 и Сбербанк , являясь наиболее популярными кредиторами в стране, не готовы действовать по схеме перекредитования договоров с образовавшейся задолженностью. В банковских организациях, находящихся на высоких позициях в рейтингах надежности по данным ЦБ, проверяют кредитную историю внимательно, потому наличие просрочек снижает практически до нуля возможно, оформить там еще один договор займа даже на небольшую сумму.

Вопрос по перекредитованию поможет решить Восточный банк. Здесь позволяют перекредитовать до 1 млн руб с годовой процентной ставкой от 15%.

Получить финансовую помощь (деньги на погашение просрочек по платежу) разрешают в Ренессанс Кредите – до 500 тыс руб с процентной ставкой в размере от 18,9%.

Рефинансирование займов с просрочками допускается в Совкомбанке (до 200 тыс руб под 12 процентов дают на погашение долга по займу).

Какие нужны документы?

Чтобы оформить кредит на погашение других кредитов, необходимы те же документы, что и для получения обычного потребительского займа. Обязательно потребуется:

• паспорт;
• второй документ для подтверждения личности;
• справка о доходах;
• справка с места работы.

Дополнительно предоставляется справка, отражающая график платежей и размер просрочки по предыдущему кредиту. Срок оформления займа у второго кредитора может быть любым, но в большинстве случаев он не превышает пяти лет.

МФО, дающие кредит на погашение другого кредита

Далеко не всегда в банках получается взять кредит на погашение кредитов других банков. В таких случаях рекомендуется обращаться в МФО, оформляющих займы даже с плохой кредитной историей.

Оформление займа является возможным в следующих МФО:

• Манимен – до 60 тыс руб под 1,85 процентов в день;
• МигКредит – до 1000 тыс руб под 0,27%;
• ПростоКредит – до 35 тыс руб под 0,42%;
• Домашние деньги – до 50 тыс руб под 0,49%;
• МойКапитал – до 50 тыс руб под 0,32%.

Полученные деньги можно будет использовать на погашение образованного долга.

Где выгоднее взять кредит на погашение других кредитов?

Плюсы и минусы оформления кредита на погашение других кредитом в МФО и в банке

Вопрос о выгоде рассматривают с двух точек зрения. Если говорить о меньших процентных ставках, то выигрывают банки. Если банки предлагают перекредитование в среднем под 18 процентов годовых, то в МФО 18 процентов — это месячная ставка. Следующее преимущество — банковские организации дают заемщикам суммы большего размера. Продолжительнее и срок кредитования в банке. Если в микрофинансовых организациях требуют возвращения денег в течение одного-двух месяцев в среднем, то в банках период возврата измеряется годами.

Никто не застрахован от внезапного ухудшения материального положения. Ситуация особенно усложняется у тех людей, которым приходится выплачивать кредит. Чтобы решить данную проблему, многие обращаются для рефинансирования текущей кредитной задолженности или для получения займа наличными. Рассмотрим, как получить кредит для погашения других кредитов.

Оформление нового кредита на выплату прежнего

Для получения нового потребительского кредита наличными можно обратиться в тот же самый банк, клиентом которого вы являетесь, или попробовать оформить кредит в ином финансовом учреждении.

Когда клиент подает заявление на потребительский кредит, чтобы выплатить текущую задолженность, банк учитывает его обязанность ежемесячно производить выплаты по иным кредитам.

Вследствие этого необходимо, чтобы доходов человека было достаточно на покрытие текущего кредита и иных обязательных трат.

Но при ухудшении финансового положения заемщика данный вариант невыгодный и не имеет смысла. К тому же есть высокая вероятность того, что лицу откажут в оформлении потребительского займа.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование – перекредитование в ином банковском учреждении. Сторонний банк заключает с должником кредит на условиях, которые являются более выгодными, по сравнению с предыдущим кредитом.

В противном случае обращаться за рефинансированием не следует. Банк может увеличить период выплаты задолженности или снизить годовую процентную ставку.

Организация берет на себя ответственность по выплате прежнего долга, а клиент ежемесячно выплачивает оформленный кредит согласно новым условиям.

Не следует обращаться за услугой перекредитования в МФО, так как условия данных организаций невыгодные – есть риск значительно ухудшить свое финансовое положение.

Что касается перекредитования юрлиц, то в последнее время вследствие уменьшения ставки рефинансирования Центробанка оно приобрело особую востребованность. В ближайшем будущем будут разработаны новые варианты и механизмы кредитного рынка, предлагаемые предпринимателям.

Условия и особенности

Рефинансирование во многих банках обладает схожими условиями. Данная услуга отличается в размере годовой процентной ставке и кредита, оформляемого клиенту, на погашение текущей задолженности.

Есть несколько требований, которые предъявляются к потенциальному клиенту.

1. Неиспорченная . Если имеются просрочки, то банк откажет заявителю в рефинансировании.
2. Минимальный возраст – 21 год, максимальный – 70 лет.
3. Отдельные условия предлагаются неработающим пенсионерам и обучающимся в вузах.
4. Требуются наличие официального места работы .
5. Стаж на текущем месте работы не должен быть меньше 3 месяцев (размер стажа прямо пропорционален вероятности того, что поданная заявка будет одобрена банком).

В случае если банк расценил ситуацию заемщика как безнадежную долговую яму, он откажет заявителю в проведении рефинансирования.

Требуемые документы

Необходимо предоставить в банк следующую документацию:

• паспорт РФ;
• справка о получаемых доходах по типу 2-НДФЛ;
• данные о кредите, который планируется рефинансировать;
• сведения о счете, на который банк переведет денежные средства для погашения текущей задолженности.

В зависимости от конкретного банка дополнительно могут потребоваться иные документы. Отдельные банковские организации требуют наличия залогового имущества или присутствия поручителей.

Банковские организации могут объединить не больше 5 действующих кредитов, максимальная совокупная задолженность в которых составляет 3 млн рублей.

В каких банках оформить рефинансирование

Есть несколько банков, предлагающих наиболее оптимальные условия по оформлению рефинансирования текущей задолженности.

Сбербанк

Перекредитоваться в данном банке можно на максимальную сумму в 3 млн рублей. Продолжительность рефинансирования – 5 лет, годовая процентная ставка – от 13,9% до 14,5%. Без справок о доходах и с плохой кредитной историей банк откажет проводить рефинансирование.

ВТБ 24

В банке реализовано два вида рефинансирования:

1. Продолжительность – 5 лет. Годовая процентная ставка – от 14,1% до 17%. Максимальная сумма – 599 тысяч рублей.
2. При необходимости рефинансировать кредит на сумму, превышающую 600 тысяч рублей, годовая процентная ставка равна 13,5%.

СИТИ банк

Организация готова объединить кредиты иных банков на максимальную сумму в 1 млн рублей. Продолжительность перекредитования составляет 5 лет, годовая процентная ставка – от 15% до 17,8%.

Россельхозбанк

Как и в предыдущем банке, длительность рефинансирования составляет 5 лет. Максимальная сумма – 1 млн рублей. Участвующие в зарплатной программе клиенты могут воспользоваться льготным условием – повышением длительности действия соглашения до 7 лет.

Внимание! Когда человек трудится по договору, длительность закрытия кредита не должна быть больше окончания действия данного договора.

Газпромбанк

В банке допускается оформить кредит длительностью на 7 лет. Годовая процентная ставка составит от 12,25% до 14,5%. Наибольшая сумма – 3,5 млн рублей. Однако она доступна, если заемщик может предоставить свое имущество в качестве залога.

Росбанк

Продолжительность рефинансирования – максимум 5 лет. Годовая процентная ставка – от 12% до 14,9%. Наибольшая сумма – 2 млн рублей.

Недостатки рефинансирования

Отсутствие наличных денег

Воспользовавшись услугой рефинансирования, заемщик не получит денежные средства, поскольку они будут перенаправлены в счет предыдущей кредитной задолженности. При положительном решении банка в перекредитовании клиент получит только обновленный график платежей с более лояльными и выгодными условиями для выплаты задолженности.

Однако в случае, когда новый банк одобрил большую сумму, чем требуется, заемщик может получить данную разницу. Такая ситуация возможно в случае наличия отличной кредитной истории и стабильного материального положения.

Штрафы от предыдущего банка за досрочное погашение кредита

Законодательство запрещает штрафовать клиентов за досрочное погашение кредитной задолженности, однако некоторые банки находят способы «испортить» положение клиента.

Например, может последовать отказ в перекредитовании долга, который был оформлен менее года назад или до выплаты которого осталось до 6 месяцев.

Перекредитование не имеет смысла в случае с аннуитетным графиком платежей, когда прошло больше половины срока.

Заключение

В случае, когда утрачена возможность продолжать выплачивать кредитную задолженность на прежних условиях, может понадобиться оформление услуги рефинансирования кредита. Помимо этого, некоторые заемщики прибегают к перекредитованию, когда другая банковская организация предлагает более оптимальные и лояльные условия – например, сниженную процентную ставку, смену курса валют, увеличение длительности действия заключенного соглашения.