ВходДокументы необходимые для оформления кредита юридическим лицам. Пакет документов для получения кредита юридическим лицам Сбербанк перечень документов для кредита юридическому лицу
Выдача кредитов юридическим лицам отличается высокими рисками. Ведь запрашиваемые суммы чаще на порядок выше, чем те, которые предоставляются физическим лицам. Поэтому банки достаточно тщательно проверяют потенциальных заемщиков и требуют предоставления расширенного пакета документов. В их числе можно выделить три крупные группы - учредительные, бухгалтерские, а также документы, содержащие общие сведения по бизнесу.
В любом банке первоначально требуется подать заявление на получение кредита, а также заполнить анкету заемщика-юридического лица.
Учредительные документы
Перечень учредительных документов, которые предоставляются в кредитный отдел, зависят от того, в каком банке компания берет кредит. Если у нее есть в банке расчетный счет, то большинство учредительных документов она предоставляет в момент его открытия. Соответственно, повторно предоставлять их не нужно, только при внесении изменений в документы. В обратном случае в банке потребуются полный пакет уставных документов. Это копии протокола собрания учредителей, свидетельств о регистрации постановке на учет в налоговой, устава, платежных поручений об уплате уставного капитала, выписка из ЕГРЮЛ. Также могут потребоваться паспорта учредителей, директора и главного бухгалтера.
При привлечении поручителей-юридических лиц от них потребуется аналогичный пакет документов. От физических лиц потребуются справки 2-НДФЛ, если их доходы участвуют в расчете суммы кредитования.
Бухгалтерская и финансовая отчетность
Получить кредит новой компании, которая работает на рынке менее года, практически нереально. Как правило, банки выдают займы уже работающим компаниям со стабильными финансовыми показателями. Поэтому особое место принадлежит бухгалтерской и финансовой документации компании. На основании ее анализа банк делает выводы относительно способности компании выполнять свои кредитные обязательства и принимает решение о предоставлении займа.
В более выгодном положении оказываются компании на ОСНО, которые ведут бухгалтерский учет в полном объеме. Тогда как на ЕНВД банкам сложно оценить реальный размер доходов, поэтому получить кредит им тяжелее.
Компаниям необходимо предоставить в отдел кредитования юридических лиц бухгалтерский баланс по формам №1,2, а также налоговые декларации с отметкой о приеме в налоговой. Если кредит берется в стороннем банке, могут потребоваться справки об отсутствии задолженностей по картотеке 1 и 2, а также справка из налоговой об отсутствии задолженности перед бюджетом. Также в банке запрашиваются , расшифровки основных фондов, дебиторов и кредиторов, складская справка, справка о накладных расходах и пр.
В России часто бывает на практике, что данные бухгалтерской и реальной доходности отличаются. Поэтому некоторые банки принимают к учету так называемую управленческую отчетность. Она включает данные о реальных поступлениях в кассу компании, а также о расходах на ведение бизнеса.
Общая информация о бизнесе
Банк должен убедиться, что бизнес клиента реально работает и стабильно будет приносить прибыль в будущем. Это может быть подтверждено документами аренды на помещение, договорами с покупателями и поставщиками.
Также может потребоваться оформление залога на движимое и недвижимое имущество, которое находится в собственности компании. Тогда компании придется предоставить документы, подтверждающие право собственности на них.
Бизнес-план
Если кредит берется для реализации инвестиционного проекта, тогда в банке могут запросить расчеты рентабельности и прибыльности по нему. В нем необходимо обосновать запрашиваемую сумму кредитования.
ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ
ЗАЕМЩИКОМ-ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦОМ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА
1. Заявление на получение кредита в произвольной форме (с указанием суммы, цели кредита, срока и формы обеспечения, а также местонахождения и почтового адреса Заемщика);
2. Сведения о руководителях Заемщика - юридического лица, имеющих право подписи финансовых документов, по форме, приведенной в Приложении №3 .
3. Анкета Заемщика (Приложение или №5 ).
4. Анкета Поручителя/Залогодателя (Приложение №6 или №7 ).
5. Документы, подтверждающие правоспособность Заемщика/Залогодателя/Поручителя:
· подлинник или нотариально удостоверенную копию Устава (Положения) в действующей редакции, изменения и/или дополнения в Устав (если они были), зарегистрированные в установленном законодательством порядке;
· подлинник или нотариально удостоверенную копию учредительного договора (если законодательством предусмотрено его составление);
· заверенные Заемщиком копии документов, подтверждающих оплату долей в уставном капитале (для обществ с ограниченной ответственностью), государственную регистрацию размещения акций (для акционерных обществ);
· разрешение на занятие отдельными видами деятельности (лицензия), если данные виды деятельности подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством;
· карточку с образцами подписей распорядителей счета и оттиском печати, удостоверенную нотариально.
6. Нотариально удостоверенную копию Свидетельства, выданного Федеральной налоговой службой Российской Федерации, о постановке на учет в налоговом органе .
7. Финансовые документы Заемщика :
Заемщики - юридические лица, применяющие специальные налоговые режимы в соответствии с главами 26.1., 26.2. и 26.3. раздела VIII .1 Налогового кодекса Российской Федерации, а также индивидуальные предприниматели предоставляют:
Итак, вы отправили заявку на получение кредита для бизнеса вашей фирмы и получили первое подтверждение.
Теперь необходимо представить полный пакет документов, рассмотрев которые, банк примет окончательное решение о выдаче (или невыдаче) займа.
Пакет документов для кредита юридическому лицу
Разные банки требуют разные бумаги и справки, однако на практике различия между требованиями не так велики.
Запрашиваемые акты, счета и отчеты нужны всем банкам не для проформы, а для детального и достоверного анализа вашей деятельности.
И, как следствие - обоснованного заключения о степени надежности и потенциальной платежеспособности организации.
Поэтому можно с уверенностью утверждать, что, скорее всего, вас попросят представить следующие документы.
Основные правоустанавливающие документы организации
- Учредительные документы (Устав ООО, ЗАО, Уставной договор и т.д.).
- Свидетельство о государственной регистрации.
- Выписка из реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ).
- Свидетельство о постановке на налоговый учет.
Бумаги руководителей и должностных лиц
- Документы, подтверждающие полномочия и легитимность представителя, обращающегося за кредитом. Это может быть, например, выписка из протокола собрания учредителей.
- Приказы о назначении на должность директора или главного бухгалтера.
- Копии паспортов представителей и поручителей (если такие есть).
Отчетность
- Бухгалтерская: баланс и отчет о прибылях и убытках. Обычно за несколько отчетных периодов.
- Выписка о движении средств (на текущем и расчетном счетах).
- Справка об отсутствии задолженности по ссудам.
Прочее
Может потребоваться самый широкий спектр контрактов, справок, актов. Чаще всего это:
- Договора по основной деятельности (например, связанные с десятком наиболее крупных клиентов).
- Договора аренды помещений и техники, автотранспорта.
- Справки из органов государственной власти, Пенсионного Фонда и соцстраха.
- Подтверждение принятого решения о проведении кредитной сделки (например, решение собрания учредителей).
Документы для оформления залога по бизнес-кредиту
В зависимости от имущества, использующегося в качестве обеспечения, могут запрашиваться списки товара на складе, счета-фактуры и накладные; свидетельства о праве собственности на объекты недвижимости, технические паспорта транспортных средств и спецтехники, гарантийные талоны.
Иначе говоря, эти документы подтверждают право владения и распоряжения и описывают характеристики и особенности залогового имущества. Первое нужно для констатации самого факта предоставления залога; второе - для оценки его стоимости (с учетом дисконта).
Все бумаги обычно продаются в виде копий с предъявлением оригинала. Иногда требуется нотариальное заверение пакета.
Обслуживающий организацию банк охотно предоставит своему клиенту пакет услуг с кредитным лимитом на сумму, не превышающую объем среднемесячного дохода на срок до 30 дней. Поручитель и залог оборудования для получения ссуды такого вида не требуются: этот продукт позволяет выдавать зарплату на месяц вперед и гасить заем с прибыли. Любой краткосрочный кредит учитывается в КИ предприятия и будет говорить в пользу заемщика при обращении за большими суммами, когда владельцу потребуется финансовая помощь на развитие или реализацию новой коммерческой стратегии.Разовые кредиты организациям
Главная особенность финансирования юридических лиц - четкое обоснование цели при получении конкретной суммы. Чтобы взять банковский займ, владельцу предприятия придется определиться с назначением средств. Взять кредит юридическому лицу можно для реализации представленных направлений деятельности:- открытие бизнеса;
- развитие и расширение;
- приобретение основных ресурсов и инструментов, в том числе транспортных средств;
- в качестве бизнес-ипотеки.
Как получить выгодный кредит юридическому лицу
Коммерческий кредит для уже работающего предприятия будет зависеть от срока существования на рынке, товарооборота и объема уставного капитала. Практически не стоит вопрос, как взять займ юридическому лицу с залогом недвижимости: такое обеспечение принимается практически всеми банками. Сложнее получить краткосрочный заем без поручителей в Москве бизнесмену, только зарегистрировавшему деятельность: возможно, будет одобрено только кредитование под залог имущества из личных сбережений. Процентная ставка на краткосрочный займ для компаний Москвы также зависит от весомости гарантий и ликвидности материального обеспечения.Для заявки потребуются:- учредительные документы с пакетом правок;
- финансово-хозяйственные планы;
- свод налоговой отчетности;
- подтверждение факта права собственности на залог;
- бизнес план на использование запрашиваемой суммы.